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银行人民币理财产品不帮客户代缴税款涉嫌漏税


http://finance.sina.com.cn 2004年12月27日 01:52 信息时报

  银行表示不帮客户代缴理财部分税款是行规,税务部门认为应缴税但未明确规定银行代收

  时报讯(记者 袁峰)一波未平、一波又起!几经风雨的人民币理财近日又被媒体指出,人民币理财产品缴纳的个人所得税应由银行负责代征,银行不代扣所得税是违规行为。

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  对此,首批开展人民币理财业务的光大银行、兴业银行有关人士指出,人民币理财中的定期存款部分是需要交利息税的,由银行部分代扣,但投资收益部分的纳税款按行规是客户自己去缴纳,并没有硬性规定银行必须代征。

  省国税市地税:不是储蓄不能要求代扣 理财产品应缴红利所得税

  记者先后咨询了广东省国税部门和广州市地税查询台。省国税的工作人员告诉记者,国税部门在所得税方面只负责征收个人储蓄存款利息所得税,税率是20%,这部分由银行负责代扣。银行如果不代扣代缴人民币理财业务中的定期储蓄税款,就是违规行为。至于投资理财部分,由于不是储蓄,国税部门不能要求其进行代扣。

  随后,记者又拨打了市地税的查询台,该台的一位负责咨询服务的工作人员告诉记者,按照现有的政策法规,人们投资国债、央行票据等由财政部或央行发行的债券予以免税,其他的债券则要征收红利所得税。但如果客户购买了银行的人民币理财产品,就不算是直接投资上述两种债券,应按照20%的税率缴税款,但是否由具体操作的银行代收还未有明确的规定。

  银行答复:只代扣定期储蓄税款 投资部分纳税不代扣

  “人民币理财产品投资收益部分的税款银行是不代扣的,客户如果要交可以自己去税务局交。”光大银行广州分行有关人士如是答复记者的询问。兴业银行工作人员告诉记者,银行不负责为人民币理财业务的客户扣税。

  光大银行有关人士还告诉记者,他们只负责代扣定期储蓄那部分的税款,至于理财部分,他们不管代扣,客户要自己去税务局交。

  该人士向记者透露,这种做法是金融机构通常的行规。这如同股民购买基金或委托券商投资股市,券商和基金公司也会投资国债、央行票据等,投资收益后就分红给股民,按规定股民也要纳税,但券商和基金公司却不会代扣税。所以,银行也没有道理要代扣这部分税款。

  理财专家:如果银行代为扣税 投资收益明显下降

  银行到底该不该给投资者代扣税?记者询问了君豪投资顾问公司的黄经理。他表示,按照目前的政策规定,银行确实没有代扣税的责任。但是,银行声称不给投资者代扣税有其深刻的寓意。

  首先,银行不代扣理财部分的税款是为了吸引更多的投资者来购买产品,以目前国内的个人信用程度来说,股民或其他投资者,谁会主动去纳投资收益部分的个人所得税呢?所以,银行当然也不会主动说要去代收这部分税款,这样做就会流失大批的客户。

  其次,银行如将投资收益部分的税款代扣,就意味着人民币理财产品的吸引力将大打折扣。以某银行的的理财产品为例,该产品半年期、一年期产品收益率分别为2.78%和3.24%,比同期限银行定期存款利率2.07%和2.25%分别高出0.71和0.99个百分点。如果存款部分和理财部分都打上20%的个人所得税,其收益率将分别只有2.224%和2.592%,这和同期限的定期存款并没有拉开明显的差距,自然无法吸引到投资者。

  举例:以某银行推出的一年期理财产品为例,自己购买该银行10万元的理财产品,一年后到期将得到2800元(含税),而一年期定期存款税后收益为1800元。如果打上20%的所得税,投资收益只有2240元,比一年期定期存款税多440元左右,远比所宣称不扣税的要少得多。


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