相关人士称银行理财产品多为贴牌货

　　新华网广州1月15日电(杜雅文) 记者采访中了解到，在遇到银行理财产品收益不理想后，一些市民选择提前赎回产品。对此，被投诉的几家银行均表示，产品的风险提示以及特性均在合同中有明确规定，事先也向投资者充分介绍。市民在选择银行理财产品时应树立长期投资而非短期投机的理念。

　　客户 银行理财产品猫腻多

　　据《南方都市报》报道，连日来，多位市民投诉反映他们购买的银行理财产品收益不仅为0，甚至有的连本金损失都高达10%.这些被投诉的银行不仅有中资银行，也有知名外资银行。

　　市民们反映，他们在购买银行理财产品的时候，银行客户经理强调预期收益多，但风险提示很少甚至没有。此外，客户经理的专业性欠缺，一些问题都解释不清楚，还要多方咨询后才能回答。购买后，具体产品收益、操作情况的公开度、透明度都很欠缺，有的必须客户自己去打存折才能知道收益。

　　“不是很懂，都是听银行的人介绍。”不少市民均反映，银行理财产品专业性太强，他们并不很明白该产品具体怎么运作，有的是听银行工作人员推销，有的是朋友介绍。银行在销售的时候说得很好，服务态度也很好，但一买就亏，他们对银行的产品设计能力、操作水平感到很失望。

　　银行 客户强调亏损不提收益

　　记者在采访中还发现，市民投诉的这几款产品均为外汇结构性存款，由于出现几期收益为0或者收益为负，所以均选择提前赎回。“理财产品短期波动是很正常的。”被投诉的某外资银行上海总部公关部门丁小姐表示，被投诉的这款产品保证本金安全，期限为5年，仅凭产品一年表现欠佳就投诉到报社，对他们并不公平。

　　“所谓收益为负，具体是怎么计算的呢？”被投诉的某国有商业银行相关负责人曾先生表示，实际上在出现收益为0之前，客户投诉的这款产品最初几期都是获得了年化收益率高达4.5%的收益，远远高于该币种同期存款利率水平，即使后面几期收益为0，但整体算下来收益仍不见得比该币种同期存款利率低。之所以本金损失10%以上，是因为客户选择了提前赎回。如果等产品到期肯定会100%保证本金安全，此外还会有一定收益，不一定比该币种同期存款利率差。“片面强调亏损而不提收益，这也是不客观的。”

　　产品 国外产品拿来贴牌

　　最近，银行理财产品收益成为大家关注的热门话题。某股份制银行和港股挂钩的理财产品被曝收益为0后，另两家股份制银行的类似产品也被网友在网站上曝光。“目前银行理财产品大多都是从欧美那几个金融中心出来的。”深圳某国有银行相关人士告诉记者，很多银行理财产品都是“贴牌货”，卖的就是国外已经很成熟的理财产品，拿过来贴上自己的标签。这些产品不仅运作比较成熟，也代表着市场预期主流观点。一旦市场走向偏离了预期，多家银行类似产品就会出现相同问题。

　　以该行被投诉的这款产品为例，它是与美元LIBOR(伦敦同业拆借利率)或者港元HIBOR(香港同业拆借利率)进行挂钩，2004年此类产品深圳多家银行均有推出，销售非常火爆。但后来市场表现与预期不同，所以几家银行类似产品收益相继为0.丁小姐也告诉记者，其外资行在内地有研发中心，但很多产品也都是复制的国外成熟产品。