一路有你 撑一把遮风避雨的伞

　　文/本刊记者 路艳辉

　　有多少机会可以重来

　　上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧，在这样一个不断提速的时代，时空组合的频频切换成为很多都市白领的生活状态。他们的休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑轮、蹦极，玩的都是心跳。可是，当我们在享受缤纷多彩的世界、追求别样的体验时，总是有一些不幸的事例警示着风险的存在，即使它有时候看起来是那么的偶然。

　　没有人会否认我们生活在一个富足的时代，但是富足时代的风险远远不是稀缺的。君不见2004年印度洋一场海啸卷去15万条生命，台风、火灾、交通事故夺人性命的报道几乎不绝于报端，甚至山体滑坡埋葬乘客、高空坠物下起“流行雨”、大风起兮吹翻火车也并非笑谈。事实反复告诉我们，风险也许离我们并不遥远。

　　统计数据表明：近年来，中国交通事故发生率多达50万起/年，因交通事故死亡人数均超过10万人，相当于一个小型县，居世界第一。平均每5分钟就有一人丧身车轮，每1分钟都会有一人因为交通事故而伤残。每年因交通事故所造成的财产经济损失达数百亿元。

　　然而，总是有人这样告诉别人和说服自己：风险是小概率事件，风险太偶然，风险轮不到自己。也许他会正确一百次、一千次、一万次……但是，一次的错误，足以成为我们生命不能承受之过；一次的意外，可能就会让我们没有机会再来。

　　风险面前，人人平等。有人说：面对生活中的意外，每个人只有两种可能，0和100%，没碰上就是0，碰上了就是100%。既然我们不能让风险绕着我们走，在很多时候，我们也不能绕着风险走，有一个问题就同样绕不过去了：万一不幸发生了，谁来买单？

　　意外险—风险管理的基础工程

　　对于很多投资者来说，“理财金字塔”是耳熟能详了。如果说，在人生的理财规划中，人寿保险是基础工程，基础牢靠了，才能在上面建起宏伟的金融大厦。那么，意外保险则是理财规划中基础的基础，是保障“金三角”的底边。

　　信诚人寿保险顾问冯祥认为，意外险是最能体现保险“我为人人，人人为我”的实质的险种，因为意外险费率低廉，交上一两百元的保费，就能得到10万元的保额。通过确定的小额成本，转移可能的巨大风险。

　　意外险的保障范围一般包括:身故赔付、残疾赔付以及因意外产生的医疗支出的赔付。其中身故和残疾是意外险的基本保险责任，而意外医疗险一般作为附加险或者一个条款出现在意外险中，也有的意外险没有意外医疗保障。

　　目前，不少保险公司的意外险所包含的医疗给付责任，不仅包括因意外引起的医疗支出，还包括因疾病住院或手术而带来的医疗支出，保障更加全面。如友邦综合个人意外伤害保险，18—29岁且有社保的人士，年缴600元左右，即可获得10万保额的保障。其保险利益可包括：

　　意外身故、烧伤或残疾：10万；特定意外事故身故： 10万；意外医药费(门诊或住院)：10000/次；疾病或意外住院津贴：50元/天；疾病或意外重症监护津贴：100元/天；疾病或意外住院费用补偿：5000元/次；疾病或意外手术费用补偿：5000元/次。