中产家庭购置价值100万门面房可惜暂未能出租

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　情况：我与妻子今年35岁，有一9岁小女，我妈今年65岁(无劳保，身体健康，我们负担50%)，我爸已去世。丈人丈母60岁(无劳保，但在自家房内经营小店，年入2万元，身体健康，我们负担50%)。我年薪10万，有劳保，工作稳定；妻子经营超市，年入20万，无劳保，准备再经营三年即回家带女儿，店内存货约40万。目前，已购置一100万门面房，可惜暂未能出租，如出租约3-4万/年。自住一个二间三层门面房约60万，底层年租金1.2万，2-3层自住。另有银行存款60万元。请教专家我如何投资？如能推荐具体品种及如何操作最佳，非常感谢！

　　智博财经-张智博：

　　您好！感谢您对智博财经公司的支持。从您的

理财要求中可以看出您目前已经具有了一定的投资意识，以下是根据您所提供的简单的信息进行的分析：结余比率、清偿比率、负债比率、即付比率、债务收入比率、流动性比率、投资与净资产比率为等比率这些重要的财务分析指标，由于您提供的年支出、负债情况数据不详，无法做出计算，可能直接影响到对您的财务分析的准确性和下一步理财规划的制定。根据您提供的财务和非财务信息，判断你需要如下理财规划： 1、 子女教育规划：您的女儿今年9税，需要及早准备将来的教育准备金，子女的教育保险一般适合0-6岁进行投资。可以选择保险或定投基金、债券、货币基金中的一种，因为孩子的教育险弹性较小，建议选择风险较小的投资工具。 2、 双方父母的孝养基金：主要用于养老和医疗准备。建议选择的投资工具为银行存款、定投基金或货币基金。需要的金额需要根据您父母日常支出的额度和医疗保障程度来具体确定。 3、 保险规划：您家庭的总的保额最高可到300万(3年内)，保费可达到3-4万。您的家庭保险顺序依次为意外，医疗(30岁前)；重大疾病，养老险(30岁后)，有社保在保险方面都选对已有保险选择补充型的商业保险。以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。另外要考虑适合的家庭财产保险。 4、 现金规划，保留10万-15万作为您家庭的应急准备金(其中部分可以选择货币基金)。

货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。 5、 投资规划：您3年后的40万存货资金和您银行存款(扣除准备金)可用于作为您未来完成上诉财务目标的需要进行合理分配。上述理财需求您需要：1风险管理与保险规划(充分转移财务风险) 2消费支出规划 3现金规划 4投资规划(资产的保值与增值)5养老规划 6双方父母的孝养基金 7子女教育规划