家庭年收入20万如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　老师你好: 我姓张,33岁,现居深圳,先生36岁,任一外资公司财务经理,年收入12万,本人任一外资职员,年收入8万,另兼职收入也有4万,现有一套价值80万的房产,现在股市投资了30万,银行存款10万,有一三岁女孩,每年给双方父母各八千元,现打算买10左右的家庭用车,请问我们应该如何理财????

　　智博财经-张智博：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：您的家庭年收入为24万元，年孝养金支出为1.6万元，其余年支出情况不详。现有一套80万元的房产，不知是自用，还是投资。投资股市30万元。银行存款10万元，不知是定期还是活期。你的短期理财目标：购买10元左右的家庭自用车。基于以上的情况我们就如下问题做简单建议：

     一、现金规划：您的年支出情况不详，但根据您夫妻二人的家庭情况，我们建议您备足3~6个月的家庭日常支出金额。可部分做定期存款，部分购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。

     二、风险保障规划：您未提到您家庭的保险情况，不知道您家庭是不是有社保，建议您的家庭保险顺序依次为意外，医疗、重大疾病、养老险，夫妻都有社保在保险方面都选对已有保险有补充性质的商业保险。同时还要考虑孩子的保险计划。根据您的收入情况，建议您年保费支出不超过2.4万元，以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。另外要考虑适合的家庭财产保险。 

    三、投资规划：您投入股市30万元资金，目前股市较为震荡，为了分散投资风险，建议您适当调整投资结构，增加投资渠道。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，为女儿储备教育基金，定投这是一个很好的

理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。进行理财很合理并且您个人选择起来要比

股票容易些。 四、消费支出规划：您目前想购买一部10万元左右的家庭自用车，你可考虑从以下几方面筹款：在留足1~3个月家庭紧急备用金后，10万元存款是否还有部分剩余；还有可以从每月的家庭结余中提出。你可考虑贷款购车，在您所提供的信息里，未反映出您有家庭负责，我们视为没有家庭负债，合理的负责，可利用杠杆效应，增大家庭的净资产。