丈夫跑长途货运未购买任何保险 小家庭危机四伏

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我今年28岁,去年刚结婚,住父母的房,准备明年生小孩.老公刚开始自已跑长途货运,我在私企工作,工作稳定,两人月收入为2.5万左右(我们生活在广西),我个人只购买了基本养老险医疗险,老公未购买任何保险.我们的货车是车贷,每月需还6000元,日常生活开支2000元.我想从下月起每月拿出2000元做家庭的保障基金,但不知是存起来还是购买些保险或基金之类的,希望能有些收益有些保障急用时能及时变现的投资.3位老人目前还不用赡养,只有一位老人有基本养老险医疗险,3位的年龄从50-55岁.我们整个家庭抗风险能力几乎没有,请专家能为我出出主意,我们应该如何理财?谢谢!

　　智博

理财-张智博:

　　您好!感谢您对智博理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：年收入30万元，年支出96000，据此计算您的年节余为204000元。结余比率68%偏高，每月拿出2000作为保障基金完全可行，可以适当增加，结余比率逐步的达到10%-30%，以扩大资本的运营获取更高的收益，逐步达到财务自由的状态。

     1、现金规划：保持家庭月支出额度的6-12倍的资金。可以存放在货币市场基金或是活期存款中。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。以加强家庭短期的抗风险能力。

     2、保险规划：您的家庭保险顺序依次为意外，医疗(30岁前)；重大疾病，养老险(30岁后)，您有社保在保险方面应选择补充型的商业保险。根据您的家庭收入情况，您家庭的保额可以增加到300万元，年保费可增加到30000元-50000元，以您目前的家庭年龄结构，应该是家庭保险规划的关键时期，涉及时间价值和成本，应该做为家庭目前主要完善的部分。

    3、父母孝养规划：父母孝养金的准备，由于对您家庭几位老人的具体情况不清楚，无法估算需要的资金额度，但从您的年结余来看，可以预先准备出一部分资金，专门用于孝养金，尤其两位老人没有社保，应更为关注老人的重大疾病准备金，建议将该笔资金用于定期投资到风险较小的投资工具中，具体在投资规划中将给予说明。

     4、投资规划：关于投资您应结合自己的财务目标去分析，您的结余的投资安排应涉及保险、父母孝养、短期是否有购房需要，他们要求的投资回报率和风险承受度都是不一样的，以下推荐几个适合您的投资工具仅供参考：可选择基金投资，建议注意基金结构，适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支)，以分散风险。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，定投这是一个很好的

理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。建议你在做投资期间不要因为一时的波动来衡量投资，毕竟基金是一种长期投资，如果觉得一次投资风险太大的话，完全可以采用基金定投，这样就可以让收益和风险平均化。进行理财很合理并且您个人选择起来要比

股票容易些，但要记住非定期的基金一旦持有要长期持有2-3年一般都有相当好的收益。