想买房但又担心影响生活品质小妇人犹豫不决

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我, 31岁,单位职员,年收入2万,单位交五险,自己买商保,年交1320元,先生,31岁,单位职员,年收入5万,(有望加薪到6-7万)单位交五险一金,没商保,女儿刚一岁,没任何保险,一套公寓自住,市值大概22万,16万基金,另已获利10%,4万定期,5000活期,我门月开支2800元,我妈妈,(我是独女,妈妈和我住,自己有房)60岁,有一意外险,定期23万,基金6万,另获利10%,我公公婆婆在家做点加工活,年收入3-7万不等,公公有养老和医疗,另有意外险,婆婆没任何保险,他们另住,存款加存货等大概市值12万,另还有一套门面房,市值20万,现租金8000元,(有望提高到1万),今后农村房屋规划后会有房子分配,我想去市区买房,(因先生在市区工作,将来女儿的教育方面也可以好一点,但我的工作在镇上,这样一来工作只能另找,比较麻烦)需要60万,依我们的情况是否可行?我妈妈可以支持一点,是把现在居住的卖掉还是借款?还有也可以买个车,但我想消费太大且不增值,所以想买房,但又担心影响生活品质,买的话是把基金卖掉好还是继续投资?请老师综合指点一下!谢谢!

　　智博

理财-张智博：

　　从您的理财要求中可以看出您目前已经具有了一定的投资意识和生活保障意识，以下是根据您所提供的简单的信息进行的分析：

　　一、您的家庭年收入为7万元，年支出33600，年结余为36400，结余比率为52%，结余比率偏高，可以每月拿出更多资金用于实现家庭财务目标进行投资，但最低不应低于10%。您目前没有负债一方面表示您的偿债能力较强，另一方面说明您没有利用财务杠杆的作用提高资产的整体收益率。您的投资与净资产比例为38%，基本合理，可以继续增加投资比例但不能超过净资产的50%。

　　二、根据您提供的资料，我们认为您的理财目标是：消费支出规划——您想在市区买一栋价值60万的房子(短期)结合您的目标和资料我们认为您还需要：1. 现金规划2. 风险管理与保险规划(充分转移财务风险) 3. 投资规划(资产的保值与增值) 4. 子女教育规划5.养老规划.

　　三、理财规划策略与建议：消费支出规划：您目前与购房相关的财务信息：1、负债为零，2、夫妻双方有

公积金，3、您的年结余为36400元，4、您有定期存款4万，5、母亲可以给予少量支助。基于以上条件推荐您以

公积金贷款购买房屋，60万的房屋需要首付款和相关手续费最低约为15万，您可以有定期存款和母亲的支助，不足部分以基金变现补足。但仍需提醒因为不太了解您工作的性质和到市区安排工作的难度。以上分析只是从财务的角度分析，因为对您的非财务信息不详，仅供参考。投资规划：您的基金只是部分出售即可，如果可以有资金补充房屋首付并能保持基金7%以上的收益，您可以尽量持有现基金不动，但由于对您的基金具体情况不详，在此不做具体分析。