牛市加息双重挤压下保险该如何选择(8)

　　准则：家庭理财不只是买股票

　　买股票是理财的一种方式！关键是怎么买，买多少，买股票为什么，要达到什么理财目标。从定义可以看出，买股炒基，只是人生理财规划中的投资部分，而诸如家庭风险管理、积累教育金、筹划养老金等理财目标就要结合不同的金融工具实现，银行定存、活存，国债、保险、年金都发挥各自职能，一味用大量或全部资金乃至举债炒股，一旦要是出现风险，将严重影响理财成效，将家庭经济陷入万劫不复的境地。

　　简而言之，家庭理财的金字塔中，保障作为塔基，是家庭风险管理的屏障；储蓄为一些未来不确定的人生做好充足准备，像医疗、意外、重疾的风险，如积累教育金、养老金，适宜用风险较低的工具解决；当保障层及储蓄层所需资金全都已满足，还能余资金，这时就可以大胆投资，追求更高的投资报酬率，像股票期货等。而在这里资产配置最为关键，利用家庭资产配置，就可以将理财效应发挥，并保证了财务的安全，实现可持续的财富增长。

　　我们用一个实际例子来说明财务安全的构建及配置的方法：

　　王先生，45岁是一家公司的负责人，平时工作特别繁忙, 经营收入稳定,并且存了一笔不少的银行存款，名下除了一栋商业房产，并无其他投资，近期受朋友影响，看到股市火爆，想买些股票和基金，但不知道不知应该用多少钱投资合适，另外，也存在退休规划的考虑。

　　结合王先生的风险属性，我们推荐一套组合，给王先生参考，如下表：

　　这样的组合，对没有多少时间关心各种金融工具工作繁忙的王先生来说，以其预期的稳健回报，让王先生比较满意。

　　财务安全是财富增长的基础，没有财务安全的家庭投资是空中楼阁，经不起人生风雨洗礼，理财不是一时的纸面富贵，而是如何能体现在一生中的恒久健康的成长，发挥各阶段财务目标的需要。

　　世事如棋，理财也是如此，需走一步看三步。提前规划，未雨绸缪，人生不是赌局，虽九生而难逃一死，错误的投资也是如此，有时不是苦于没有技术，而是永远失去翻本的机会。随着理财产品的丰富，理财技术的完善，只要能不断学习，相信大众对理财观念，会更加理性而深入，最终实现财务安全，财务增长以及达至财务自由的境界。