妻子大病后的家庭 如何打理家财

　　癌症手术后的欢欢与丈夫结婚不到一年，在家庭理财的道路上刚刚起步，他们该如何建立合适的家庭保障？又需要规划哪些主要理财目标？以期在家庭保障与投资方面有所突破。

　　文/本刊实习生 陆 怡

　　29岁的欢欢(化名)是一家航空公司的销售，税后月收入为5800元，同岁的丈夫从事的是医疗销售，税后月收入近10000元。两人于去年刚刚完婚，是一个刚组建不久的幸福小家庭。

　　夫妻俩每月的支出包括5500元的房屋贷款，7000元的日常生活开销，外加医疗费200元，计算下来，两人每月的总支出在127000元上下，月结余有3100元左右。

　　年度性收入方面，两人年终奖合计40000余元，银行存款利息一年大约为3000元。年度性支出则主要是1000元的保险费和20000多元的旅游费和人情费，合计约为24000元。年度结余可以达到20000元。

　　如何树立

　　在家庭理财日益受关注的今天，欢欢向笔者坦言，其实自己和丈夫并没有什么理财观念可言。

　　“近来身边的朋友都在谈论股票和基金，弄得我们也心痒痒的，虽然我们也有小额投资，但也只是跟着别人走，自己根本不懂。我们现在有3万元的活期存款，近10万元的定期存款，不知道应该怎样合理分配进行投资，来获取一些收益？”

　　欢欢与丈夫的工作并不算非常辛苦，但出差的机会很多，往往无暇顾及投资，外加是刚组建的新婚家庭，似乎依然是沉浸于浪漫世界的“恋爱宝贝”，因而日常花销比较大，理财观念非常之淡漠。欢欢戏言，之前丈夫每次大手大脚地花钱总会自我安慰道“这点小钱没事的”，但当两人真切感受到终要回归柴米油盐酱醋茶的生活时，这才体会到投资理财的重要意义。怎样建立正确的理财观念、优化配置家财以实现增收，欢欢正在为此寻求良方。

　　大病过后如何投保

　　欢欢在登记结婚的半年前曾查出患有癌症，手术过后恢复良好，工作也正常进行。当时由于单位已为其投保，外加欢欢也向医保局申请了大病医疗费的补助，因而手术费、住院治疗费等大头都是由保险公司和国家承担的，自己只支出了1000元左右的费用。这一点让欢欢深感健康保险的价值，但大病过后，许多保险公司都不接受欢欢的投保，家庭保障问题顿时让欢欢犯了难，不知道怎样安排为妥，好让两人在基本社保的基础上再给小家庭多增添几分保险系数？

　　未来闲置时间如何填补

　　由于身体状况欠佳，欢欢考虑过等怀了孕之后便暂停工作，直到孩子三四岁时再重回职场。那就可能出现了一段将近五年的“空白期”，因此她希望自己到时候能开一家小店，因为新房的小区里都是一群志趣相投的朋友，人脉资源充足。“我想结集朋友开店或许能让我这段闲置时期的财务更为自由，不知道可不可行？”

　　此外，欢欢认为丈夫的工作比较清闲，不知该怎样合理规划。“和我的朝九晚五不同，我先生平时周一到周四基本不用上班，只需在家里打打电话联系一下客户，到了周五才偶尔去一次公司，所以我想他是不是应该充分利用起这些空档来做点增值规划，而不是无节制地与朋友交际。”欢欢略带感慨地说道。

每月收支状况(单位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	5800		房屋贷款	5500
配偶收入	10000		基本生活开销	7000
其他家人收入			医疗费	200
其他收入			其他	0
合计	15800		合计	127000
每月结余（收入-支出）		3100

年度性收支状况(单位：元)

收入			支出
年终奖金	40000		保险费	1000
存款、债券利息	3000		产险	0
股利、股息	0		旅游费	20000
其他	0		人情费用、探亲费用	2000
合计	43000		合计	23000
每年结余（收入-支出）		20000

家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产			家庭负债
现金及活存	3		房屋贷款（余额）	55
定期性存款	9.3		汽车贷款（余额）	0
基金	3.5		消费贷款（余额）	0
债券	0		信用卡未付款	0
房地产（自用）	80		其他	0
房地产（投资）	0
黄金及收藏品	3
其他(朋友借款)	0
资产总计	98.8		负债总计	55
净值（资产-负债）		43.8

全家保险状况（单位：万元）

被保人\保额	寿险	意外险	健康险	其他
先生	0	0	0	基本社保
妻子	一份友邦的理财险	0	0	基本社保+单位补充医疗保险(每年可报销2万元内的门诊和住院费用)