新年理财锦囊

　　新华社[2006-01-04]

　　黄金投资 关注中长线

　　伴随着国际黄金价格的节节攀升，近期各地黄金投资受到热捧。

　　有关专家分析，虽然各地金融机构纷纷推出“纸黄金”等投资品种，但目前看，普通炒家还很少，市场还远未成熟。

　　中国银行的黄金分析人士卢民锋认为，从国际资本市场看，美国股市难以由熊转牛，美债走势不强，黄金可能成为最好的替代投资品，避险地位将再次突现，中长线前景乐观。

　　有关专家提醒投资者，国内黄金市场规模尚小，金价基本跟随国际市场而动，国际依存度高，黄金投资不同于储蓄或炒股，没有利息和红利，只能通过价差获利，所以投资者要及时观察国际市场行情，放眼“中长线”，不要盲目追涨。王建威石庆伟

　　房产

理财 谨防三大风险

　　岁末，老百姓口袋里的钱多了起来，一些人把目光投向了房产理财。理财专家认为，房产投资理财中的一些风险是必须要考虑的。

　　一是时机风险。随着城市土地供应制度的进一步改变，有的房地产商为了获得地块，在招投标时拉高价格中标，或者在拍卖市场高价拍得土地使用权，将会抬高一些楼盘的价格。从投资的角度来看，如果时机选择不好，在高价位买进，风险是明显的。

　　二是转让或出租风险。投资的房产一旦确定，寻找合适的转让或者出租对象十分重要，如果转让或出租的价格不合适，就可能产生收入风险。

　　三是利率波动风险。目前购房贷款利率在整个贷款期限内并没有实行固定利率。随着利率市场化改革的政策导向，某些较长时间的贷款购房，将面临利率波动的风险，有可能增加债务负担。梁书斌

　　家庭理财 建档避纠纷

　　如今，家庭理财活动越来越多，理财专家认为，建立家庭理财档案有利于维护自身合法权益，避免不必要的纠纷。

　　家庭理财档案主要包括收支、贵重物品发票、家庭金融、证件等几个方面。可以将分类后的材料分装入袋，贴上标签，也可将部分家庭档案存入电脑。

　　理财专家建议，每次家庭经济活动的凭据，都应立即入档，不能随便乱放。凡应入档的各种银行存单、证券、保险单据以及取款密码和

股票买卖凭据、个人借款凭据等，都应完整齐全地进入档案。对存折、身份证、个人印鉴、信用卡密码等重要资料，要注意分别存档，如在电脑上入档，还应设置密码。梁书斌

　　节日理财 有计划消费

　　节日来临，商家们开始了新一轮的“促销战”，不少人发现由于“冒支”而陷入了财务困境。

　　对此理财专家建议，理性消费是节日理财的最好方式，消费者在消费活动中要注意以下三点：

　　第一，消费要有计划性，在进行“计划外”消费时，一定要经得起商家的“利诱”；

　　第二，尽量避免使用

银行卡，很多人刷卡往往会没有钱数支出概念，透支便时有发生；

　　第三，按月收入比例进行消费，可有效防止“超支”现象发生。王茜