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“因为万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。”有关专家告诉记者，和银行存款直接由存款“生”利息不同，万能险“生”收益的部分，并不是交的全部保费，而是扣除了手续费的剩余保费。
以某公司的一款万能寿险为例，如果客户一次交纳保费10000元，其中的7.5%即750元将作为初始费用，用以支付保险公司的运作成本等，剩下的9250元才进入个人账户进行增值
。该专家表示，“也就是两种收益的基数不同，因此收益并不能做简单比较。”
扣除的费用一般是多少？“在缴费前几年，万能险费用相对较高。”该专家告诉记者，平安的初始费用为5万元以下7.25%、5万元以上部分6.75%，新华人寿的初始费用为不超过7.5%。各公司收费年限也有不同，有5年或者10年以上的。
有别于“传统版”万能险
记者了解到，和计算方式极为复杂的“传统版”相比，“银行版”万能险做了一定的“瘦身”——保留了传统万能险的保证利率、设立独立账户、管理费用公开、月度结算利息等功能，但产品本身却摒弃了不少复杂条款，使得手续简易了许多。
改变的第一项便是一次性交纳保险费。据了解，“传统版”万能险在交纳保费时，投保人每年交不交保费、交多少保费都是不固定的，而不少“银行版”万能险却要求保费一次性交清。例如新华人寿的“得意理财”，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无需核保、体检等复杂过程。而平安人寿也表示，“稳赢一生”如果首次缴费在3万元以上，才享有追加投资的权利。
改变的第二项是保障内容。比如平安“稳赢一生”的保险保障，为保单价值的108%，可以跟随利息一同增长，但只是针对死亡责任；而新华人寿“得意理财”则注明，被保险人因疾病或意外伤害导致身故，将按身故时保单价值的110%给付身故保险金。
而“传统版”万能险，则相对保障功能突出一些，还可以附加意外医疗费用补偿、住院医疗等多个保障项目。
作者：傅周艳
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