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来源:叶檀财经
原标题:叶檀:这件金融大事被低估!中信银行(6.700, 0.13, 1.98%)用行动“证明”不看好北京房价
文/叶檀
2月最后一天,一大早,一则关于房地产的消息刷屏。
据彭博消息,有知情人士称,中信银行已经叫停发放北京地区的住房抵押贷款。这一消息在28号下午得到确认。据财新消息,中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。
知情人士称,这不是央行或者银监会的决定,接近央行北京分行的人士称,央行目前对房地产贷款没有统一要求,各商业银行可以依据自身情况定夺相关贷款规模和额度。
中信银行银行自身作出了决定,由于今年以来企业贷款需求旺盛,而且企业贷款利率上升,银行出于自身商业考虑更愿意发放利润率更高的企业贷款。
其实,最重要的,还是跟决策相关。
有什么理由让一家曾经如此喜欢房贷的银行,对北京的个人抵押房贷如此行嫌弃呢?与往年相比,2018年的工作安排中,央行和银监会均将“防范和化解金融风险”“抑制杠杆率”放在最为重要的位置,并特别提出了房地产方面的金融风险防控。
中信银行对房价不看好,尤其对于北京的房价不看好。如果手上一把北京的房地产资产,万一像燕郊一样大跌怎么办?
中信银行总行营业部回应称,自2017年3月起,国家加大房地产市场调控工作的部署,坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,加之北京市“因城施策”的大背景下,中信银行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策,对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。
还补充,是为了保障北京市房地产调控工作的顺利进行,相应地调整相关业务的审批政策,确保信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策。
这句话的含义似乎是,北京是房地产调控的试点,重灾区,还暗示了,刚需的按揭、一手房贷款不会受到影响。
贷款门槛提升,对于以前有合作的、相对安全的项目网开一面。在接受《经济观察网》的采访时,有中信银行的信贷人员表示,该网点的住房按揭贷款并没有停,但是不接受二手房贷款,只接受与中信银行有合作的楼盘的期房业务,符合中信银行准入的项目才可以做。
更严峻的消息事来了。
当天下午,腾讯《一线》报道,还有市场消息称,除了暂停新增业务之后,该行在途的(已批复但未放款)住房抵押贷款也将一律停止放款。但截止当天下午两点半,中信银行总行营业部尚未证实这一消息。
这是非常重要的金融信号,怎么估计都不过分。如果推广到其他银行,直接关系金融、房地产,甚至实体经济的发展。
毫无疑问,这是中国金融去杠杆的又一标志,市场资金会更加紧张。
中国贷款一半以上是抵押贷款,抵押品里面最重要的是房地产。
抵押贷款的意思是,你不还,债权人就当你的房东,当你这块地的地主,当你珠宝、车子的主人。以前黄世仁借给杨白劳高利贷,还要当喜儿的主人呢。
截至2017年5月末,金融业本外币贷款余额118.66万亿元,这其中约60%的贷款为抵质押贷款,房地产为主要押品,占押品比重约为50%,总比重是30%,其次为应收账款、金融资产。因为,房地产造假难,评估也容易。
房地产抵押,贷款容易利率低。以五大行为例,2016年年报显示,其个人住房贷款总计达12.83万亿,占整个个人贷款16.55万亿的比例,高达77.52%;占整个五大行2016年48.61万亿规模的26.39%,接近三成。
去年12月,《银行家》杂志发表了高广春的一篇文章,指出了惊人的增长数据。近十多年来,我国个人住房抵押贷款持续上涨,2004年余额不到2万亿元,2013年不足10万亿元,2017年一季度突破20万亿元,三季度达到23万亿元与2004年比,平均每年有近一倍的涨幅。
连房地产抵押贷都难了,零增长了,你想想,贷款会有多难!做好金融去杠杆的准备,怎么充分都不为过。
跟房字相关的,赶紧争取房地产信托,争取证券化,让脖子上的绳子松一点。
还有业内人士说,中信银行暂停个人住房抵押贷款是表外融资规范后的结果。
这句话不算太正确,本来贷款额度就紧张,表外回表内,支持实体经济,房地产风险上升,整体的房贷都会受到抑制。
但中信银行是上市银行中资产缩表的先驱,从2016年四季度至2017年三季度有三个季度总资产是负增长,2017年一季度环比下降幅度最大,达到3.02%,这主要是由于应收款项类投资和同业业务资产的减少所致。
如果中信银行受到压力不得不这么干,那其他银行怎么办?
怎么去杠杆、稳房价,防止抵押贷款再次进入房住产市场买房?降低住房抵押贷款是重要一环。在有的地方有的房产,索性,不准住房抵押贷款了。
还有一个原因,是中信银行认定,北京是试点,房价还会跌,抵押的房产质量会下降。
银行拿着一把房地产,结果像燕郊一样,房价降了,银行的资产负债表急剧恶化,资产证券化又没那么快,找谁哭去?
而且,有人拿着住房抵押的钱继续买房,这不是跟政策唱反调嘛!
假设你有套产权清晰、有产权证的房子,几个证都齐全,市场价格800万,你能借到400万或者500万左右,现在上限没那么高。不同的银行门槛、利率等不一样,相比来说,房产抵押贷款利率是比较低的。
假设啊,多数银行把房地产抵押的大门给关上,会影响20%到30%左右的贷款,不知道有多少高杠杆的人得跳楼,有多少企业睡不好觉。一些有其他资产的企业,恐怕会兴奋得跳上房顶。
俗话说,三十年河东,三十年河西,我们的房地产市场,是两年河东,两年河西。
责任编辑:杨群
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股市直播
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北京红竹今天 08:23:54
3、老三样不变任何的方向都不可以一直向上,虽然今天开始调整,但对于DS和人形机器人(sz300024)和铜缆,我还是重点看待。方向不变,但需要掌握节奏,DS目前指数还处于五分钟级别三买区间,急跌洗盘后还会有反复折腾。DS和人形机器人(sz300024),上周五就和大家说了资金已经有变化了,高位股资金出逃,但滞涨品种有资金流入。方向可以不变,但节奏可不能一根筋,一根筋的思维还炒啥股?当然了,当指数调整的时候,大部分投资者是不适合交易的,休息就是最好的交易。有多大的锅、就下多少的米。 -
北京红竹今天 08:23:51
2、调整开始了?我觉得差不多开始了,昨天红竹在午报中强调的就是本周有洗盘的预期,时间窗口就在本周二三,这不,周二就来了。恒生科技指数和创业板还没有跌破防守线,沪指也没有出现五分钟级别三买,客观信号没出现。但高位股筹码松动了,已经非常明显了,就当调整开始看待不会出大错,顶多不赚钱,至少不会亏损。调整的话,看日线级别回落一笔,至少五个新低,五个新低之后上证50ETF、沪深300ETF,到时候可以定投一些。如果恒生科技ETF也能给个至少五个新低,那就漂亮,至少可以给一些投资者再次定投的机会了。毕竟只有恒生科技ETF最有性价比。 -
北京红竹今天 08:23:45
1、缩水辛辛苦苦一个月,一天缩水回到解放前,昨天总利润已经到了3.9%,昨天看到一只DS点火信号,立刻下手买入,代码输入错了,整了个乌龙指,今天亏损出局,总账户损失1%点多。这是白白丢掉的,人家乌龙指都大赚,我这是大亏。再加上昨天买入的DS,买入后直接大涨7%,今天大跌8%。今天还做了加仓,正常交易其实还算OK,也算正常的曲线回落。没有乌龙指的话,总盈利应该在2%以上。就这乌龙指搞的我郁闷呀。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 08:03:55
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趋势领涨今天 08:01:04
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股道龙门今天 07:39:29
今日大跌动因解析首先,AI赛道遭遇“黑天鹅”国际竞争加剧:马斯克旗下xAI发布新一代大模型Grok-3,性能超越DeepSeek等主流AI产品,并宣布可能开源Grok-2,直接冲击A股科技股信心。国内AI概念退潮:前期领涨的DeepSeek相关板块(如算力、应用端)因技术替代风险大幅回调,拖累市场情绪。其次,美联储“鹰派”压制全球流动性降息预期落空:美联储官员接连表态,强调通胀压力下3月降息无望,美元走强导致外资回流压力增大,A股北向资金呈现净流出。国内政策对冲有限:尽管新型储能、低空经济等产业政策持续出台,但市场更关注外部流动性收紧对估值的压制。再次,避险情绪主导调仓板块轮动加速:资金从高估值科技股撤出,转向银行、高股息等防御性板块,四大行股价创新高印证避险需求。缩量下跌信号:两市成交额缩至1.79万亿元,反映市场观望情绪浓厚,增量资金入场意愿不足。近期热点板块分析1. 政策驱动型:储能与固态电池催化因素:八部门联合印发《新型储能制造业高质量发展行动方案》,明确2027年目标,全固态电池技术路径获机构力挺。市场表现:宁德时代(sz300750)、赣锋锂业(sz002460)等龙头逆势走强,资金博弈政策落地后的业绩兑现。2. 避险偏好型:银行与高股息板块逻辑支撑:社融数据超预期、银行资产质量改善,叠加低估值属性,成为资金“避风港”。工商银行(sh601398)、建设银行(sh601939)等获机构增配。3. 技术迭代型:机器人(sz300024)概念短期催化:宇树科技算法升级、Meta加码AI机器人(sz300024)投资,人形机器人(sz300024)商业化进程提速。核心标的:减速器、传感器等细分领域(如绿的谐波(sh688017)、奥普特(sh688686))反复活跃。综合分析:短期市场或延续震荡,需观察权重股能否稳住指数,以及科技股止跌信号,主线方向依然围绕人形机器人(sz300024)、人工智能两大方向挖掘机会! -
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徐善武今天 07:08:27
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趋势起航今天 07:08:20
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