国产私人银行的若干猜想(4)

　　

全球私人银行排名2006-08-27 点击此处查看全部财经新闻图片

　　打出一张产品牌

　　全球性银行在产品开发、合规及法律事务等一些领域也拥有较大的规模，可以为富人客户提供数量庞大的选择。“你也能获得最好的产品，”SG Hambros的董事总经理埃里克•巴奈特(Eric Barnett)说。SG Hambros是法国兴业银行(SociétéGénérale)旗下私人银行部门的一个分支。

　　“我们有20个人专门负责外部基金产品”，米尔斯表示：“若干年以前，这个行业就已不再是那种你将钱存下、然后拿利息的私人银行了。现在的任务是找到更高的回报渠道和不同的投资，同时提供房产规划等服务。”

　　客户也正变得更加全球化，渴望与全球性机构打交道，期望这些机构能帮他们在海外投资或从事商业活动。米尔斯表示：“如今客户们非常国际化。即便是在英国建立了企业的英国客户，他们也可能在海外拥有一两套房子，并在全球旅行。”

　　“我们紧随客户的脚步并随时回应他们。我们会帮他们购买第二套房子，或者帮他们在拉美和一个商业伙伴成立一家企业。”

　　“比如，如果我们觉得巴西房产行业的价值没有得到充分发掘，可能意味着较好的回报，那我们就可以设立一个巴西房产基金。”

　　“客户通常是某个地方的企业家，正寻求在中国或中东等地进行交易，我们可以在这些方面帮助他们。”

　　我们的银行能提供什么？

　　由于分业经营，国内银行已经习惯“稳健经营”的宗旨，为客户提供更高收益高风险的产品还需要一段时间适应，而全球投资更是无从谈起——受制于外汇管制，客户仍旧只能通过离岸业务在全球每一个角落寻找商业机会。至于企业家客户感兴趣的收购兼并、投资银行也超出了银行的传统项目，培养专业人才还应对客户需要并不是一蹴而就的事。

　　图说：中国作为新兴市场，高额的回报让投资者欣喜雀跃，也因为此，新兴市场的风险也不容小视，如果没有海外投资来分散风险，私人银行的客户很难获得一份稳定的回报。据介绍,欧洲老牌私人银行Pictet银行的历史平均回报率大约在7%至17%左右(瑞士法郎)，在过去的50年期间。

　　拼得过外资吗？

　　因为服务于高端客户，私人银行业务的收益率远高于社会平均利润率。据统计，在过去的几年中，美国私人银行业务年均利润率高达35%、盈利增长12%-15%，远优于一般的银行业务。

　　与

商业银行和投行业务相比，私人银行业务并非资本密集型的领域。其成本和收入之比，往往在45%-60%之间，而且收入比较稳定，也正因如此，几乎所有的国际金融巨鳄都把它作为自己业务发展的重点领域。但也不是所有参与者都能盈利，在一张全球私人银行的排名中，我们发现全能型和历史悠久的私人银行霸占在最多的市场，剩下的小半张饼则由一些稍小的私人银行蚕食——包括那些如雷贯耳的国际金融集团，能否分到可观的利润在于能否更好的服务客户。

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