市民金融理财年系列活动之银行信用卡讲座实录(6)

　　谈完消费规划，让我们看看现在的存款。现在存款大家也都知道，2004年底中国存款余额达到25万亿，到今年六月份央行最新公布数字，存款余额达到27.2万亿，这说明咱们的投资渠道比较少，只能存在银行比较省心，另外一方面说明我们投资不太合理。根据我们理财规划，我们投资到一些其他的金融工具里面的金融资产应该高于我们净资产的20%。你至少拿出20%去投资，拿钱生钱。活期存款不要留太多，留三个月到六个月的生活费就够了，不要留太多，但是存到银行能够有多少利息，我们知道一年定期存款利息2.25，抛掉利息税 也就是1.8了。最低02年2月份达到1.98%，这个我们都有印象。现在这个利率很低，存到银行实际上收益很少的，我们应该把更多的钱投入基金，例如信托、国债、证券、外汇、还有结构性存款，包括一些收藏品，让钱生钱。但是具体投入多少，买什么，可能有人风险承受能力比较强，我们就推荐他买基金，如果他风险承受能力比较差我们推荐他买国债，根据个人的情况具体分析。

　　这是现在我们国内的存款情况，从2000年开始存款额一路攀升，老百姓你越让我花钱我越不花钱，现在存款确实很高。

　　下面谈一下我们如何

理财。我们每个人可能从小都有过自己的梦想，包括以后长大我要干什么，我当飞行员，我当警察。但是没有人从小就给自己做一个规划，我大约什么时候结婚，我什么时候要小孩，我什么时候买房，什么时候买车，我退休以后我能够消费多少，我消费能力有多少，很少有人给自己做一个整体人生的规划，这确实谁也没有这方面的意识。可能有人说让我帮着他理财，你不是懂投资嘛！你一年能不能帮我翻一番。我们推荐客户投资的一些品种相对都是安全性比较高，收益率比银行高的一些产品，百分之百确实有一些投资产品能够做到，大家知道以前有一些证券公司，现在还有一些期货公司，前几天看到一个期货网站承诺一年保你翻一番，这是属于私募基金，这个收益很大，但是风险也很大，20万块钱可能一天就没了，你要是没有这样的心理承受能力还是不要做。大家应该追求的是一个富利，就是每年保障比较高的一个收益，平均下来每年可以达到百分之七八的收益率。

　　然后我谈一下我们个人理财，现在理财也比较热，很多人说我自己理财可不可以？也是可以的。个人理财有一个局限性，不是每个人都适合做什么工作，你可能适合干这个，未必适合理财。有一个第三方理财机构能为您理财可能省去您很多不必要的时间，同时跟着它也是一个学习的过程，通过一段时间的学习你可能掌握真正理财的规则，你也能够慢慢自己给自己理财了。

　　我就讲这些东西。

　　主持人：现在让罗洪庆给我们讲讲个人理财。他给我们讲讲个人理财方面的一些事情。

　　罗洪庆：大家好！我叫罗洪庆，我是北京东方华尔金融咨询有限责任公司的理财规划师。现已经拥有国家劳动和社会保障部理财规划师职业资格，很多在座都是我们忠实支持我们人，但是大家可能不太了解我们北京东方华尔金融咨询有限责任公司，理财年由我们北京东方华尔金融咨询有限责任公司独家承办的，那么现在我先简单介绍一下，我们北京东方华尔金融咨询有限责任公司。北京东方华尔金融咨询有限责任公司是一个专门做金融咨询服务专业性的金融公司，目前主要业务做了这么三件事，第一就是大家比较熟悉的市民理财年活动，市民理财年活动是由一行三会，即中国人民银行营业管理部，中国银行业监督管理委员会北京监管局，中国证券监督管理委员会北京监管，中国保险监督管理委员会北京监管局银监会。于5月12日正式成立。第二理财规划师培训，这是由劳动保障部新推出的一个职业，参加此类培训至少要有大专学历，还有经过120小时的专业培训，北京东方华尔金融咨询有限责任公司负责承办理财规划师的培训，这是我们公司的总裁，也是理财规划委员会专家鉴定的委员会秘书长。这是我们上课的情况。这是我们后台的研发团队。这是我们的师资情况，是人大的老师，还有搜狐的特约理财顾问杨晨，博实基金的秦红等等。理财规划师从明年开始就进入统考阶段，第一批学员已经正式通过了，有42人通过了，首批通过率86%。最后通过补考全都通过了。这是简单进行了前面理财规划师的一个介绍，下面谈一下个人理财规划。

　　提问：这个地方我插一句，现在个人理财挺热的，我们普通人没有那么多钱，我们怎么理财。我们这些人恐怕就是一些日常的支出，这些怎么弄？

　　罗洪庆：富人当然有很多钱了，大家可能忽略一点，富人周围肯定有很多的律师，会计师，包括很多投资界的朋友，他们也可能有能力做一些个人理财，他可能有这个能力，但是人的能力是无限的，但是人的精力是有限的，他可以把有限的精力用到他自己的专长上去，可以挣更多的钱，可以花一部分的律师费，来让别人给他提供专业的服务，他个人可以省一些精力出来。我们作为普通老百姓在理财方面是一个学习的过程，大家过来听理财的讲课都是一个学习，而且现在学习的机会很多，像很多网站、杂志铺天盖地都是一些理财的东西。大家可能忽略了一点看了很多都很好，但是适合自己的确实不是很多。如果需要有一个个人理财规划师为你理财可能个人省很多的精力，你也是一个学习的过程，你可能通过一年的学习可能自己也会了，可能不用别人了，甚至把理财规划师给超过了，你就可以给别人理财了。

　　我们还是回到今天的课程。今天主要是想讲一下个人理财规划的必要性。另外也谈一下目前国内理财的状况，首先我们谈一下目前大家都常见的证券外汇理财，我们在座的个人也有炒过股，炒过汇的人，也都知道这里面有很大的风险，自从2001年以来股市从2293点到今年破了一千点。在南京有这么一位朋友，一个中年男子40多岁，他借钱买了一个股票，叫界龙实业，后来2004年这支股票一路狂跌，他赔了十多万，如果普通人赔了十多万可能很心疼，但是对他来说还有一个跟别人不一样的地方，就是他借钱炒股票，最后承受不了，后来选择了自杀。

　　我们回过头来去那些证券营业厅，还有炒汇的大厅，现在什么人炒股最多，实际是那些中老年人。很多人，包括一些中老年做风险比较大的工作，很多人都是积蓄了一辈子，最后拿这个钱做证券外汇的投资，应该问问自己是不是适合这个风险比较大的投资。因为按照国际投资的鼓励，你投资风险比较多，像证券外汇的投资不要超过你储蓄金额的10%，什么意思？如果您有一万块钱只能拿一千块钱去炒股，这一千块钱你只能拿三百块钱买股票，这样你可能有一个承受力。

　　中国跟外国的情况还不一样。在美国以机构投资非常多，他们的基金可以高达几千值，像养老基金，这些基金帮助投资者去投资。国内截然相反，国内目前只有52家基金公司，个人投资者非常多，多如牛毛，这可能跟中国人比较好赌比较有关系。

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]　[5]　[6]　[7]　[8]　[下一页]