市民金融理财年系列活动之银行信用卡讲座实录(2)

　　提问：对，现在很多人都还没有。

　　孙亚南：对。

　　提问：现在好象社会上特别多的银行推出各种各样的卡，我们应该怎么选择呢？对不同的人有一些什么要求？

　　孙亚南：我们选择信用卡的时候还是根据个人的情况，比如说有些消费者对银行，对银行卡的年费比较关注，因为以往信用卡都是要交年费的，并且年费比较高，一年至少要上百，这些消费者对价格比较敏感一些，这种叫做价格敏感者。第二种就是品牌导向者。可能有一些年轻人对这个价格不是很关心，但是对这个品牌可能很关注，他可能想要一个比较有名的银行发行的信用卡。或者是国际上一些比较良好的国际集团他们发行的信用卡，比如说VISA卡或者万事达卡。对这个比较关注一些。

　　第三种就是福利优先者，他使用信用卡看看有多少积分，这个积分对我们以后有什么回报。或者银行的联名卡，这个联名卡在商家那里有什么优惠。

　　第四种便利首要者，他们可能没有时间到银行大厅里和银行人员打交道，他们主要使用网上银行，他们关注网上银行服务究竟怎么样。

　　第五种就是流行的追随者。你看现在信用卡发行的种类比较多，招商银行发行的迷你卡，迷你卡比我们平时见的银行卡还要小，只有一般卡的三分之二。看起来特别小，他们非常喜欢这种新鲜事物。还有一种叫瑞丽卡，这种卡女士比较喜欢，上面有

香水的味道和比较漂亮的图案。

　　主要是这五种。

　　提问：我就想问信用卡也算银行卡的一种，它和一般的借记卡在计费上怎么算。贷记卡可能没有利息。

　　孙亚南：很多人都对这个价格比较关心。现在主要介绍一下银行卡，尤其是信用卡怎么收费。现在可能各个银行在信用卡领域，以往信用卡要收取很高的年费，一年要上百，现在竞争比较激烈，各大银行都在推出自己的信用卡，这些信用卡他们在逐渐降低自己的年费，甚至不收年费，不收年费但是有一定的条件。比如招商银行每年要刷六次卡就可以免年费，我们一般两三个月就可以刷六次。其他银行可能也有这样的规定，现在在年费方面已经不成为问题了。也就是说现在国际市场有这样一种导向，就是信用卡在逐渐免年费，借记卡在逐渐收取年费，中国可能逐渐在和国际接轨，我们四大国有银行这种借记卡，储蓄卡每年要收十块钱的年费，而这个贷记卡免收年费，这个是国际市场的一个趋势。

　　使用信用卡如果你不能按时偿还可能需要交利息，交利息各个银行要求不一样的，一般你如果取现的话，就是拿这个信用卡取现金在里面没有事先没有存入存款，直接透支，每季要交一定的手续费，这个手续费是固定的，而你取了这个现金以后每天还要收利息，大概人民银行规定是万分之五，是每天的利息，如果好长时间不还这个利息也是比较高。

　　提问：你只要透支他就给你收。

　　孙亚南：取现金你只要一取马上就记利息，你到商店消费有一定的免息期。这个信用卡主要是鼓励你拿这个卡片到商场消费，而不是鼓励你到提款机取现金，取现金都是有紧急情况时候才取现金，这主要是有利于消费。

　　另外如果这个卡片坏了，丢了，你再去补办要交一些卡费，还有其他一些费用。

　　提问：下面讲信用卡如何

理财。

　　孙亚南：信用卡主要还是一个个人理财的工具，虽然说现在企业有一种企业的信用卡，信用卡主要还是面向个人的，它属于个人银行业务发展重要的一个产品。我们在使用信用卡进行理财的时候主要是要注意降低持卡的成本，提高理性消费。利用银行免税期赚取逆差。这个银行卡，信用卡推出很多服务，现在有一种分期付款的服务，你拿这个信用卡去一些家电连锁超市，它有相当一部分电器都可以进行分期付款。分期付款没有利息。

　　提问：但是是指定的家电种类吧？

　　孙亚南：对。这样有利有弊。第二种要建立良好的个人信用，善于使用循环信贷。什么叫循环信贷？我没有必要要讲了。第三种要理性投资，你如果使用信用卡过分的进行，可能你收入不是很多，但是你如果有了信用卡以后你无节制的使用可能给你的生活带来不必要的负担。现在有一种叫“月光族”，我这个月发了钱，发的工资还不够我自己花，再带上一张信用卡，到时候连借银行的钱都还不上，这样就不好了。

　　刚才讲到要降低持卡成本，增加持卡成本主要有以下几种情况，一种是信用卡丢了，或者给别人拿去用了，这个信用卡不同于我们使用的储蓄卡，信用卡是没有密码的，信用卡尤其是在商户进行消费的时候是不需要输入密码就可以消费的，这是必须要注意的一点。如果自己不能妥善保管，被别人捡到了，他拿到商场消费，不需要输密码就可以消费了。信用卡你自己一定要注意保管好。

　　提问：是需要自己签字是吧？

　　孙亚南：对。

　　商店的收银员不管这些，他只要看你签字了就把这个卡刷掉了。

　　提问：也没有密码吗？

　　孙亚南：在国际上好象都没有设密码，它主要是以签名为主，它会核对你的签名，不是让你输入密码。这是现在信用卡使用管理中的一个漏洞。

　　一定要保管好。

　　提问：盗用了然后超支消费。

　　提问：所以你一定要把那家银行的电子号码记住，一丢了就马上打电话。

　　提问：它有信用额度，它也不能超过？

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]　[5]　[6]　[7]　[8]　[下一页]