多家城商行抢滩上海 外来一族激活小企业融资

　　昨日，南京银行、宁波银行发行申购，北京银行也在近日高调宣布将来沪设立分行，浙商银行上海分行正在筹建之中。业内人士称，沪上中资银行业迎来“外来一族”，首先得益的将是中小企业融资业务。

　　城商行：拉开上市大幕

　　城市商业银行争相上市，为其跨区域经营打下了基础，除南京银行、宁波银行外，北京银行、上海银行等都在积极申请IPO。资产质量好转，为城市商业银行破地域“樊笼”及谋求IPO创造了条件。统计显示，到2006年，全国城市商业银行的总资产、贷款、利润继续快速增长，总资产达到26000亿元，贷款余额14000亿元，利润136亿元，分别比上年增长24%、23%和47%。不良贷款率降到5%以下，资本充足率达到8%以上。

　　某国有银行人士告诉记者，目前已有9家城市商业银行引进境外战略投资者，这些银行具备了跨区域经营的条件，其中小企业融资和个贷业务具有一定的

竞争力。对大部分银行来说，跨区域经营首先会想到在上海“落子”。一方面，上海作为金融中心，与其他地区的资金往来最多；另一方面，上海有良好的经济基础，在上海设立分行能够获取较好业绩。他认为，如同股份制银行从区域走向全国，首先考虑布局一线大城市一样，如今城市商业银行打破地域“樊笼”，首先想到的是到上海“抢滩”。

　　IPO的直接收益将充实资本金，支撑城市商业银行的跨区域经营。一般认为，IPO与城市商业银行跨区域没有直接关系，在IPO之前，宁波银行已率先来沪设立上海分行，北京银行也在天津设立了分行。但在业内人士看来，没有IPO的基础支撑，缺乏资本市场融资的便捷通道，城市商业银行跨区域经营的路走不远。在网点扩张的同时，势必带来资本充足率下降的问题。

　　“外来一族”：个个擅长小企业融资

　　酝酿来上海设立分行的城市商业银行，不约而同地想到自身小企业融资业务的优势。宁波银行将其定位为中小企业银行，2006年底中小企业授信客户达3778家，占全部公司客户的94.8%；中小型客户贷款余额186亿元，占全部贷款余额的92.9%。宁波银行上海分行行长林文杰此前向媒体明确表示，来沪经营是因为上海的金融资源充足，参与金融活动的经济主体信用意识较强，中小企业发展迅速。

　　已对外宣布上海分行将在今年10月开业的北京银行，同样把目标直指小企业融资业务。该行人士称，由于中小企业业务一直是北京银行的特长，为保证在上海业务顺利平稳进行，先期会以中小企业业务为主，长远发展再增加个人金融业务。

　　除了城市商业银行外，来沪设分行的“外来一族”还将有浙商银行。总部位于杭州的浙商银行，作为

银监会批准的全国第12家股份制银行，已经迈开跨区域经营的步伐，去年设立了成都分行。据介绍，浙商银行原来是中行、交行、浙江国投、南洋商业银行等设立的中外合资银行，现改制为以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，其定位是“立足浙江，面向全国”。业内人士称，凭借浙商在全国闯荡的精神，浙商银行来沪发展是其跨区域经营的重要一步。有消息称，浙商银行有望在下半年开设上海分行。

　　浙商银行虽不属于城市商业银行，但其发展的土壤在浙江，小企业业务的优势显而易见，该行还是银监会确定的小企业贷款工作三家重点联系行之一。截至2007年3月末，小企业授信余额达51.5亿元，在全行所有贷款中的比重为21.2%。该行计划未来两年内小企业客户达5000家，资产投放100亿元以上，同时确保不良率在0.5%以内。

　　风险控制到位小企业业务游刃有余

　　新添一批“外来一族”，将使沪上中资银行的阵容壮大，增添新的活力。值得一提的是，浙商银行、宁波银行、北京银行等不只是在贷款政策上对小企业倾斜，在产品创新与服务上也有独到之处。某国有银行中小企业业务的负责人就对浙江银行界的小企业业务赞不绝口，他对记者说，上海的银行在许多地方难以做到，浙江银行界的小企业业务风险控制尤其到位。正是风险控制到位，使其小企业业务游刃有余。

　　在风险控制手段中，浙商银行就有很多创新之举。例如，生意圈联保贷款：同一个生意圈内，互相熟悉的几个小企业组成一个联保体，只要相互担保，便可从浙商银行借到贷款。老乡联保贷款：几个同在一个地方的小企业，自愿组成一个联保体并互相担保，同样可以从浙商银行借到贷款。免保应急贷：针对部分已在银行办理抵押贷款的小企业，由于季节性备料或接到大额订单，需要临时性增加贷款，可以无需增加其他担保或抵押，以信用方式从银行借到一定额度的临时性周转贷款，大大提高小企业的经营能力。

　　激活沪上中资行小企业融资业务

　　业内人士称，较之前几年来沪的中型股份制银行，现在这批银行业的“外来一族”，更多关注中小企业业务，这将带动和激活沪上其他银行的小企业服务。例如，浙商银行的小企业融资便利，是建立在有效风险控制的基础上。有的虽不要求企业提供资产抵押或大型企业保证，但都要求企业的实际控制人提供个人或夫妻连带责任保证，从而在一定程度上防范了企业主的道德风险。此类被实践检验为有效的做法，已经引起沪上银行的注意，工行等在相关产品中已有尝试。卜春艳 每日经济新闻