反洗钱重点监测公职人员账户

　　反洗钱法草案要点

　　金融机构、特定非金融机构建立客户身份识别制度，身份资料至少保存5年。对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。

　　金额100万元以上的单笔转账支付、金额20万元以上的单笔现金收付以及缺乏明显经 济和合法目的的异常交易应当及时报告。

　　房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、律师事务所、会计师事务所等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。

　　据新华社电　十届全国人大常委会第二十一次会议25日上午在人民大会堂举行，备受社会关注的反洗钱法草案、合伙企业法修订草案等首次进行审议。

　　会议听取了关于农产品质量安全法草案审议结果的报告、关于护照法草案审议结果的报告和关于刑法修正案(六)草案修改情况的汇报。法律委员会认为，农产品质量安全法草案和护照法草案基本可行，建议本次常委会会议分别审议通过。

　　由全国人大常委会预算工作委员会拟定的反洗钱法草案已经全国人大常委会委员长会议讨论同意，共7章、45条、约8000字。仔细翻阅这部法律草案，四个方面的内容尤其引人关注。

　　引入身份识别制度

　　虚假银行账户、

股票账户很容易被犯罪分子当作洗钱工具。客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。草案中令人注目地引入了身份识别制度。

　　客户身份识别一般包括以下三种情形：通常情况下(指在开展新业务时)的客户及其代理人身份识别、超过限额交易或发现可疑交易时的客户身份识别和对于低风险客户的简化与免除身份识别的情况。

　　草案要求金融机构、特定非金融机构建立客户身份识别制度，审慎识别、核实和登记客户及其代理人、受益人的身份信息，并不得为身份不明的客户提供服务。为充分利用反洗钱机制反腐败，草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。

　　金融机构、特定非金融机构在进行客户身份识别时，可以向公安、工商等部门核实客户的有关身份信息。草案还规定客户身份资料自业务关系结束后、交易信息自交易关系结束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。

　　明确大额和可疑交易报告制度

　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。

　　草案引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时报告。

　　中国人民银行有关规定已引入了这一制度。现行法规也设定了“大额”和“可疑交易”的标准，以下三种情形下属于人民币大额交易：法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

　　为有效解决紧急情况下犯罪资金转移、外逃等问题，草案规定国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。

　　同时，为避免权力滥用，保护单位和个人的合法财产权利，草案严格规定了部分调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限：一是只对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料才能进行封存，对涉案账户资金有可能转移至境外的，才可采取临时冻结措施；二是只有国务院反洗钱行政主管部门才可以采取临时冻结措施，并且必须报经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准；三是临时冻结以7日为限，冻结后7日内决定是否将案件移送公安机关，如不移送，应立即解除临时冻结措施。

　　

房地产商、珠宝店也要反洗钱

　　持有大量现金，对犯罪集团来说是件极其危险的事情。有些犯罪分子就通过购买珠宝、古玩以及贵重艺术品等，以此为载体转换现金形态，同时也便于走私和变现。

　　草案不仅规定银行、

证券、保险等金融机构是反洗钱义务主体，还规定房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、律师事务所、会计师事务所等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。

　　新闻背景

　　“洗钱”源于洗衣机

　　顺藤摸瓜可查腐败

　　“洗钱”一词，首现于20世纪20年代。美国芝加哥的一个犯罪集团，利用投币式洗衣机，把非法赃款当作洗衣所获的收益一同申报纳税，从而将其变为合法经营收入。

　　近年来，中国的洗钱问题也日渐突出。随着走私、贩毒、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在。我国近年查处的几起洗钱案件，不难看出对经济社会的严重危害：许超凡、余振东等人的“中行开平支行”洗钱案,涉及挪用公款4.83亿美元,资金通过洗钱被转入到许超凡等人在我国香港和加拿大的个人账户；成克杰洗钱案中,成克杰将受贿所得的4109万元,通过香港商人渠道,曲线转入了成克杰指定的账户；厦门远华走私洗钱案,更是涉案人员众多,涉及金额巨大。

　　2004年3月反洗钱法起草工作全面启动,并于2005年8月完成了草案征求意见稿,经广泛征求意见后,形成了此次提请审议的反洗钱法草案。