央行就为澳门银行办理人民币清算业务答记者问

　　今天，中国人民银行发布了《中国人民银行公告[2004]第8号》(以下简称《公告》)，宣布为澳门银行办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务提供到内地清算的安排。中国人民银行新闻发言人就此回答了记者的提问。

　　问：此前中国人民银行已为香港银行试办个人人民币业务提供了清算安排，此次为澳门银行提供的清算安排与为香港银行提供的清算安排有无差别？

　　去年11月，中国人民银行宣布为香港银行办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务提供到内地清算的渠道。今年以来香港银行办理的各项人民币业务已全面开展，从运行情况看，各项业务均进展顺利，社会各界反映良好，这也为澳门银行开办人民币业务提供了经验。

　　澳门是中国的另一个特别行政区，与内地也保持着紧密的经贸联系，人民币在澳门流通和使用也逐步形成了一定规模。为将澳门人民币业务纳入银行体系、密切两地经贸关系、便利两地居民互访和旅游消费，我们借鉴了为香港银行办理个人人民币业务提供清算安排的经验，并与澳门金融界充分交换了意见。现经国务院批准，人民银行将为澳门银行办理个人人民币业务提供清算安排。此次人民银行为澳门银行提供的清算安排与为香港银行目前提供的清算安排在内容上基本一致。

　　问：为什么现阶段人民银行只为澳门银行办理的个人人民币业务提供清算服务？具体包括哪些业务？

　　人民银行为澳门银行对个人办理的存款、兑换、银行卡和汇款等人民币业务提供清算安排。这些业务主要是满足两地居民个人小额旅游消费的需求。这样做，既考虑了满足两地居民互访的旅游消费支付需求日益增长的现实需要，也考虑了内地金融外汇管理的现状。目前人民币在经常项目已实现可兑换，但在资本项目下仍有较为严格的管理。因此，对内地来讲，为境外人民币业务提供回流机制和清算安排是一个新的挑战。我们既要尽最大可能提供便利，同时还要确保金融和外汇管理的有效，防止跨境资本交易混入经常项目交易。

　　问：人民银行将如何为澳门银行办理个人人民币业务提供清算安排？

　　首先，人民银行将商澳门金融管理局(以下简称金管局)以公开、公正的方式授权一家澳门银行作为澳门人民币业务清算行(以下简称清算行)，集中办理澳门人民币头寸的存取、人民币现钞运送及符合《公告》规定的个人人民币业务的清算。同时，人民银行将授权清算行，与自愿接受清算条件和安排的澳门银行(以下简称参加行)签订人民币业务清算协议，按协议为参加行办理清算业务。在内地还存在金融外汇管制的情况下，建立统一的人民币资金流出入的渠道，既有利于澳门银行开展相关业务，也便于相应监管和信息采集。人民银行将督促清算行为参加行提供良好的人民币清算服务。另外，清算行作为参加行，可对个人办理所允许的各项人民币业务，并须认真执行相关清算条件与安排。

　　问：人民银行对于各项人民币业务具体有哪些清算条件和安排？

　　人民银行为澳门银行办理的各项人民币业务所设计的清算条件与安排各不相同。具体来讲：

　　人民币存款业务。人民银行接受清算行的存款并支付利息，该存款应为其接受参加行所吸收的持有澳门合法居留证件居民(以下简称澳门居民个人)的人民币存款。

　　人民币兑换业务。清算行可作为中国外汇交易中心的会员，办理人民币与澳门币兑换业务的平盘。特殊情况下，人民银行对清算行入市的币种和规模进行调控。同时，人民银行授权清算行为参加行符合一定条件的人民币与澳门币兑换业务提供平盘服务。如：个人每人每次不超过等值6000元人民币的现钞兑换，或通过存款户每人每天不超过等值2万元人民币的兑换；在澳门提供购物、餐饮、住宿交通、医疗等个人旅游、消费服务的指定商户收取的人民币现钞兑换澳门币。

　　人民币银行卡业务。由清算行和内地银行卡联合组织(即中国银联股份有限公司)办理人民币卡的清算事宜。允许两地银行或其附属机构发行的个人人民币卡在内地或澳门用于消费性支付，或在自动取款机上提取小额现钞。

　　人民币汇款业务。允许内地银行接受经清算行汇入的澳门居民个人人民币汇款，该汇款的收款人须为汇款人，每人每天的人民币汇款最高限额为5万元。内地银行按有关规定办理汇款的解付手续。未提用的人民币汇入款经审核后可汇回澳门。

　　问：人民银行对澳门银行办理人民币业务的清算提出了一些条件，这会不会影响澳门的现行金融制度安排？

　　澳门实行自由市场经济体制，没有金融外汇管制。澳门货币管理当局向来没有对本地银行办理人民币业务进行限制。但是，人民币不是完全可兑换货币，也不是国际化货币，现在建立一个特殊渠道，接受澳门银行办理的符合一定条件的人民币业务到内地清算，是内地主动的安排。澳门银行可自愿选择是否接受人民银行提出的清算条件。如果接受，并与清算行签订协议，就可在遵守协议条款的前提下使用内地提供的清算便利。

　　问：澳门银行是否只能办理对澳门居民个人的人民币存款业务？澳门居民个人具体指哪些人？内地为什么有这方面的要求？

　　现阶段人民银行只对澳门银行吸收的澳门居民个人的人民币存款提供存放内地并付息的清算服务。所谓澳门居民个人，是指持有澳门合法居留证件的个人。暂不允许澳门银行给其他人士提供人民币存款的服务，主要是试办人民币清算业务的初期是为方便两地居民互访消费的需要。将来视业务发展情况和市场需求，再考虑是否需要调整相关规定。

　　问：澳门银行吸收的人民币存款是否可在澳门做贷款业务？如果不行，它们如何解决对吸收的人民币存款支付利息的问题？

　　不可以。使用内地提供人民币清算渠道的参加行所吸收的人民币存款，不能以任何形式用作贷款或同业拆借。它们吸收的存款可以存到清算行，清算行再存到在中国人民银行广州分行开立的人民币清算账户，由广州分行按照中国人民银行的规定支付利息。清算行扣除一定合理费用后向参加行按统一利率支付利息，各家银行再自行制定对个人储户支付的利率。

　　问：为什么人民银行只授权清算行为参加行办理的一定限额以内的人民币与澳门币兑换业务提供平盘服务？对澳门指定商户的兑换平盘有没有限额要求？

　　对清算行接受参加行办理的个人人民币与澳门币的兑换平盘规定一些条件，主要是考虑在人民币清算业务试点期间，仅为满足两地居民互访的小额消费性支付需要，同时也要防止给非法交易可乘之机。

　　允许参加行为指定商户办理人民币兑换澳门币的业务通过清算行进入内地平盘，使兑换业务的客户对象超出了个人范围。但因为澳门商家收取的人民币现钞主要来自内地访澳门旅客的消费支付，允许商家将这些人民币现钞收入兑换成澳门币，可更好地便利内地居民在澳门消费，同时也符合人民币经常项目可兑换的原则。考虑到指定商户之间的情况千差万别，我们没有设置最高兑换金额，但只接受参加行为商户办理卖出人民币的单向兑换的平盘，并明确界定了商户人民币现钞来源的范围。指定商户中不包括提供货币兑换形式金融服务的兑换店。

　　问：参加行办理的人民币兑换业务怎样与清算行平盘？清算行又如何与内地平盘？

　　人民银行将授权清算行为参加行办理符合一定条件的人民币兑换业务提供平盘服务。而清算行再根据人民币未平仓净额管理的规定，作为中国外汇交易中心的会员，进入内地银行间外汇市场平盘。一般情况下，清算行可以自由进入内地外汇市场进行澳门币或其他交易结算货币对人民币的买卖。仅在特殊情况下，人民银行对清算行进入内地银行间外汇市场的币种和规模进行调整，以维持内地的人民币汇率稳定。

　　问：内地发行的个人人民币银行卡在澳门使用，以及澳门发行的人民币银行卡在内地使用，将如何清算？

　　两地人民币银行卡使用的清算，将由清算行与中国银联组织办理。具体来讲，就是内地人民币银行卡在澳门的使用，由发卡机构与内地银行卡联合组织以人民币清算，中国银联统一购汇，对澳门特约商户以澳门币清算。至于澳门参加行或其附属机构向澳门居民个人发行的人民币卡在内地使用，均由清算行对发卡机构和内地商户以人民币清算。

　　问：内地银行只接受参加行通过清算行以汇款人本人为收款人的汇款，而且还有每人每天接受人民币汇入款最高金额不得超过5万元人民币的限制。内地提出这些要求主要出于什么考虑？

　　为澳门银行办理向内地的个人汇款业务提供清算安排，主要是为方便澳门居民赴内地消费，因此，暂不涉及到企业经营性支付和所有资本性交易。据了解，5万元人民币的汇款限额应能满足澳门居民个人在内地小额消费的基本需要。

　　问：在为澳门银行办理个人人民币业务提供清算安排中，哪些业务与内地商业银行有关？

　　内地银行涉及到的相关人民币业务主要有三项：一项是内地银行发行的个人人民币银行卡可在澳门用于消费支付或少量提现；另一项是澳门发行的人民币银行卡在内地使用时，内地银行可以作为澳门人民币卡的收单行；再一项是可以接受澳门居民个人一定数额的人民币汇款。

　　问：人民银行对内地银行办理与澳门银行之间人民币资金往来的管理原则是什么？

　　规范和管理内地涉及澳门人民币业务的资金往来及清算业务，是人民银行引导澳门人民币业务正常发展的一个重要手段。人民银行已就内地银行如何办理对澳门的人民币资金往来制定了相关规定。总的原则是：第一，办理与澳门银行人民币资金往来的内地银行必须具有个人人民币业务经营资格，这主要是与内地对世贸组织承诺的人民币业务开放时间表衔接。第二，内地银行与澳门银行之间的人民币资金往来，都必须通过澳门人民币业务清算行，走指定的人民币资金清算渠道。第三，由于跨境人民币资金往来涉及到居民与非居民之间的交易，因此内地银行须按有关规定对相关业务进行国际收支统计申报。

　　问：对内地银行办理的有关业务具体是如何规定的呢？

　　关于内地发行的个人人民币银行卡在澳门的使用：(1)内地的人民币卡可在澳门用于旅游消费支付或在澳门自动取款机上提取少量现钞，但不得在澳门自动取款机上提取人民币现钞，也不得在澳门银行柜台转账或提现。内地发卡银行应会同内地银行卡联合组织，通过特约商户代码及交易代码设定等技术手段，来落实银行卡使用的限制性要求。(2)内地银行发行的人民币银行卡在澳门消费或提取澳门币现钞后，发卡行应以人民币与卡组织清算，并通过卡组织统一购汇后对澳门收单行以澳门币清算。

　　关于澳门发行的个人人民币银行卡在内地的使用：(1)澳门的人民币卡可在内地消费使用或在自动取款机上提取少量人民币现钞，但不得在银行转账或通过客户受理终端(POS)提现。内地银行作为收单行，可办理澳门人民币卡在内地的收单业务。(2)澳门发行的人民币卡在内地消费或提现后，内地收单行应通过澳门人民币业务清算行与澳门发卡机构以人民币清算。

　　关于人民币汇款业务：(1)内地银行只能接受澳门居民个人经由清算行汇入的以本人为收款人的人民币汇款，且每人每天汇入的人民币累计不得超过5万元，对于不符合条件的人民币款项应原路退回澳门银行。(2)内地银行收到澳门汇款人的人民币汇款后，可为汇款人开立人民币存款账户并办理存款手续，也可以向汇款人解付人民币现钞，但不得将汇款存入他人的人民币账户或向他人解付人民币现钞。(3)从澳门汇入境内、未提取或使用的人民币余额，由内地开户银行根据存款账务记录审核真实性后，可以汇回澳门。除此之外，内地银行不得办理其他人民币款汇出境外的业务。

　　问：澳门银行办理的个人人民币业务中，哪些与内地居民个人有关呢？

　　根据《公告》精神，澳门银行办理的个人人民币业务，与内地居民个人有一定关系的业务主要有两项：一项是内地居民个人可以持内地银行发行的人民币卡，赴澳门消费支付或在澳门自动取款机上提取少量现金；另一项是内地居民个人携带人民币现钞赴澳门后，可按现钞兑换的限额清算条件，每人每次在银行柜台可兑换等值6000元人民币的澳门币，用于满足在澳门小额消费支付的需求。上述安排对于内地居民个人来讲，将便利其在澳门消费支付。

　　问：为澳门银行办理个人人民币业务提供清算安排，会不会给内地防止非法资本转移和反洗钱工作造成大的影响？

　　不会。将澳门市场现有个人人民币业务纳入银行体系，有利于从源头上减少地下钱庄的交易需求，便于监管部门集中力量打击地下非法交易。而且，通过追踪银行的交易记录，可以追查可能混入的非法交易。另外，澳门银行在办理人民币业务时，必须按照澳门金管局关于反洗钱的指引，对与人民币业务有关的可疑交易及时向有关部门报告。

　　问：博彩业是澳门的主导行业之一，澳门银行试办人民币业务后是否会便利内地居民参与博彩业？

　　不会。根据现有法律，人民币不能直接进入澳门博彩业。澳门银行试办人民币业务后，内地居民赴澳门消费有两条途径：一是可以持内地银行发行的人民币卡在澳门消费；二是可以携带少量人民币现钞，在澳门银行柜台兑换为澳门币后消费。持内地人民币卡在澳门消费，根据有关规定及现行系统设置情况，将不能用于博彩类商户；持人民币现钞赴澳门消费，由于每次只能携带6000元人民币出境，金额有限，一般只能满足内地居民在澳门小额消费支付的需要。因此，澳门银行试办人民币业务不会便利内地居民参与博彩业。