记者单继林北京报道 中小企业出现了资金紧张加剧的趋势,“症结”在资金供求结构性矛盾比较突出。国家经贸委副秘书长、综合司司长马建堂日前于此间举行的“长安论坛”上做出这样的判断。
马建堂说,国家经贸委综合司2001年年末的一次调查显示,中小企业信贷情况不容乐观,可以用“一个下降,三个集中”来概括当前中国企业的信贷情况。
第一,商业银行贷存比逐步降低,存差不断扩大。2002年四月末,存差增加到了33425亿元;商业银行的超额储备升至较高的水平,2001年末为7.6%,2002年三月上升到7.9%。马建堂说,银行系统从老百姓手中吸取了大量的钱,很大一部分,大约3万亿存差中的13%被无效地放在了中央银行,从银行投入到实体经济中的资金越来越少,可供中小企业借贷使用的发展资金越来越紧张。
第二,信贷资金向个人贷款和建设项目集中,对工业贷款的份额减少。2001年新增加贷款12913亿元,个人贷款2755亿元,工业短期与技术改造贷款之和为1173亿元。2002年一季度个人住房贷款5961亿元,比1997年的190亿元增长了30多倍。马建堂说,资金向个人贷款和建设项目集中的发展方向是对的,但相对来说,这也影响了中小企业的资金利用率。
第三,信贷资金向优质大企业和垄断性行业集中。90%的新增工业贷款投向数量不足5%的AA级以上的大型优质企业,更多的资金被发放到电力、电信和烟草等垄断性行业。
第四,信贷资金向中心城市集中,县城企业的融资更为困难,使其间的中小企业的发展难上加难。马建堂说,好多银行的支行机构正在慢慢向一个专门的储蓄机构靠近,是最近在各地支行中出现的一个新现象,这些机构只收储而贷款却几乎没有,并且在有的区域内,地县支行已被收并或被降级的占到了60%以上,在有的县只有农村信用社而无任何其他的银行机构。
马建堂认为,形成“企业贷款难,银行难贷款”的现象,可以从客观方面找些原因:中国的商业银行上收贷款权限,贷款审批程序繁琐;商业银行内部上存下贷利率不合理;部分国有商业银行的内部激励与约束机制不对称;商业银行信贷观念不强,贷前审批、中间管理和贷后监察的前后程序衔接有缺失,金融创新意识不强;担保、抵押困难,信用贷款不足,影响银行贷款安全发放。
对此,马建堂认为,缓解当前资金供需结构习惯矛盾的思路是要调整信贷结构,加快实现银行体制改革,建立多层次的银行体系。他认为企业融资可以有多种渠道,包括可通过银行贷款、直接融资或者是发行债券,但发行债券对中小企业来说又很困难。马建堂建议,要加快发展专门为中小企业服务的金融机构,鼓励商业银行对优质客户发放信用贷款,加快金融创新;扩大基层商业银行流动资金贷款权限。对中小企业的社会担保体系也要建立健全,完善抵押、担保的管理力度。中小企业也要增强信用意识,改善自身的资质条件;地方政府要规范社会信用程序,为企业和银行营造良好的环境。
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