□本报记者刘彩娜

　　在中国加入世贸组织之前，就有预言称银行业是入世后受冲击最大的行业。事实证明，在入世的这半年里，中外银行之间的较量也是最精彩、最直接、最全面的。在双方的交锋和冲突中，积蓄多年的问题都开始爆发出来，而这集中体现在竞争观念的转变、中外银行争抢高端客户和银行服务是否要收费等问题上。也许，这一切仅仅是竞争的开始。

　　走进竞合时代

　　在入世前，提及外资金融机构，更多的是“狼来了”的惊慌，而入世后“狼来了”的恐慌渐渐地被“合作大于竞争”的呼声代替。

　　在入世之前，中外金融机构之间的合作主要是在业务方面，例如银团贷款、国际结算、业务代理等等。而在入世前后，外资银行参股中资银行又成为中外合作的热点，先是国际金融公司参股上海银行和南京银行，汇丰银行参股上海银行。随后，国际金融公司有意参股民生银行一事也闹得沸沸扬扬。华夏、中信实业银行也要引进外资入股的消息也迅速传出。

　　在中外银行频繁接触时，今年1月15日，中国人民银行行长戴相龙公开表示，欢迎外国资本参股中国的股份制银行，外资的比例在25%以内是允许的。监管者对外资银行打开了欢迎大门。

　　之后，在钓鱼台国宾馆“中外金融机构合作发展”论坛上，民生银行董事长经叔平明确指出，中外金融机构合作的意义是巨大的，合作的内容和方式也是多种多样的，资本合作能够实现“双赢”。

　　在同一时间、同一地点，央行管理司司长王华庆也向外透露，在央行颁布了《外资金融机构管理办法》之后，正在进一步制定外资金融机构管理细则以及制定兑现银行业开放承诺的法规，进一步完善市场和业务准入的操作程序。

　　高端客户争夺战

　　中外银行一边高喊合作大于竞争，一边暗暗较劲，竞争的激烈和残酷隆重上演。在“南京爱立信”一战中，国内银行惨烈地败下阵来，并仓促反击。

　　事件的起因是爱立信公司向中资银行申请办理无追索权应收账款转让业务，就是由银行买断其应收账款，全部承担买方的信用风险。由于国内保险公司无法对银行买断的应收账款提供债权保险，因而交行等中资银行无法满足爱立信的要求。于是，爱立信公司就转投承诺提供买断性服务的花旗上海分行。据说涉及贷款金额高达19.9亿元。人民银行南京分行有关负责人同时表示，上海外资银行的触角已伸向江苏，大量优质客户正在转移，省内银行贷款因此骤减。

　　爱立信事件震惊了南京甚至全国的银行界。有业内人士提出，由此可以看出，五年的保护期对中资银行并不安全，外资银行完全可以跨过时间和区域的限制，争抢优质客户。同时，也有专家认为，外资银行并非不期而至，中资银行也没到“最危险的时候”。国内银行应该保持冷静的心态，认清形势，坚定信心，苦练内功，积极应对。

　　之后不久，民生银行在京宣布，针对爱立信等客户的需求，在全国推出买方付息票据贴现业务、外汇票据买断业务、保理业务、民生集团网四大新产品。在爱立信事件中花旗银行得胜的武器“应收款买断”业务就是保理业务的一种。出手反击果然有效，麦当劳在内的几家外资企业等单位成了民生银行这批新产品的首批签约客户。

　　而之后，据说是爱立信事件当事人之一的工行也力推国际保理业务。工行称为了向国内的进出口企业提供新的风险控制手段和资金融通渠道，在所辖分支机构全面推出国际保理业务。

　　银行服务要收费

　　在中外银行的交锋中，花旗银行成了主角。花旗银行不仅代表了外资银行与国内商业银行争抢客户，而且同时给国内银行带来了一个强烈的经营理念：银行服务要收费。

　　花旗银行上海分行在今年3月份向居民提供外汇业务时提出，5000美元以下的存款客户每个月要收取6美元或50元人民币的账户管理费。这无疑是平地一声雷，震惊了银行和客户。

　　随后，东亚银行提出，居民存款起存点为1000港币或200美元，取款时要收取千分之二点五的手续费。汇丰银行提出，客户在该行开户不收手续费；如果帐户半年内平均总余额低于2000美元或等值外币，将每半年收取20美元或等值外币的服务费；外币现金提取将收取提款额0.25%的手续费，最低5美元或等值外币。

　　外资银行打出服务要收费的大旗，也触动了国内商业银行敏感的神经。一位国内商业银行的行长指出，服务与为人民服务是两个概念，银行也是一个企业，提供服务同样要考虑成本、收取费用。

　　同时，从中国银行业协会传出消息，他们已于去年8月份向人民银行上交了一份《调整中间业务收费的建议》，收费将涉及40多项中间业务。

　　之后，工行副行长李礼辉透露，中资银行正在酝酿对100元以下的账户收费。近日，广东的两家国有银行悄然把开户门槛抬高为2000元。

　　“免费的午餐”突然间没有了，中国百姓从心理上很难接受。上海律师吴卫明一纸诉状把花旗银行告上了法庭，称花旗银行违反了国内《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《消费者权益保护法》等有关法律法规的规定，属于乱收费，侵犯了储户利益。

　　在花旗银行收费一案开庭审理的同一天，央行一位官员表示，《商业银行法》规定储蓄有息，若商业银行对小额存款不付息，还要收费，这肯定是违反了《商业银行法》。

　　目前，吴卫明和花旗银行双方都同意调解结案，最终结果如何尚不明确。但不管如何“银行服务要收费”已经深入了各家商业银行的经营头脑中。(12B1)

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