国有商业银行股份制改革

　　国有商业银行股份制改革

　　国有商业银行是中国银行业的主体，多年来在建立社会主义市场经济的改革和发展中发挥了巨大作用、做出了重要贡献，但自身也积累了严重风险。党中央、国务院对国有商业银行改革十分关心和重视，国际国内亦十分关注。2003 年9 月，党中央、国务院决定按照“建立规范的公司治理结构，转换经营机制，成为产权清晰、资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好、具有国际竞争力的现代商业银行”的目标，对国有商业银行实施股份制改革，并选择中国银行、建设银行进行试点。

    2003 年12月，国务院批准设立中央汇金投资有限责任公司，由其运用国家外汇储备向试点银行注资，作为国有资本出资人代表，行使国有重点金融机构控股股东职责。2004 年8 月和9 月，中国银行、建设银行先后整体改制为股份有限公司。2005 年10 月，工商银行整体改制为股份有限公司。

    此外，建设银行于2005 年10 月在香港成功上市，并于2007 年9 月25 日在上海证券交易所上市；中国银行分别于2006 年6 月和7 月在香港H 股市场和境内A 股市场成功上市；工商银行于2006 年10 月以A＋H 股的方式在内地和香港同时成功上市；交通银行分别于2005 年6 月和2007 年5 月在H 股和A 股市场成功上市。

　　为稳步推进国有商业银行股份制改革，在认真总结我国经济与金融体制改革经验的基础上，确定了包括国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、择机上市等改革步骤的总体方案。结合各家银行的实际情况，按“一行一策”的原则制订具体实施方案。在处置不良资产时，严格进行外部审计，追究有关人员责任，采取市场化模式处置不良资产，努力减少损失，防范道德风险。在设立股份有限公司时，按照产权清晰、资本充足、内控严密、运营安全的现代股份制商业银行的要求，制订了公司治理与内控指引。在引进战略投资者过程中，坚持国家绝对控股和公平竞争、择优选择的原则，努力发挥战略投资者在完善公司治理、推动技术和业务合作方面的作用。同时，及时确立改革分阶段的达标标准，建立定性、定量考核指标体系。

　　目前，中国银行、建设银行、工商银行和交通银行的股份制改革已取得明显成效，国内外反映总体积极、正面。改革成效主要表现在：

　　一是经营理念和经营模式明显改进，服务效率明显提高。四家银行着力转变发展模式和增长方式，努力为经济和社会发展提供多层次、多方面的金融服务；围绕建立“以客户为中心”的经营理念和机制，不断改进流程和管理制度，加快推进理念、产品、业务和技术创新，提升竞争力，促进服务水平的全面提升。

　　二是公司治理架构不断规范，新的体制和机制日益发挥重要作用。四家银行高度重视并不断完善公司治理，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间已逐步形成各司其职、有效制衡、协调运作的架构与机制。董事会、监事会和高级管理层履职能力不断提高，银行决策、执行和监督能力得到加强。

　　三是内控机制和管理能力不断增强，风险防范体系不断完善，风险文化初步建立。四家银行大力推进业务流程整合，对审计、资产保全、授信等内控体制进行垂直化改造。积极推动风险管理体制改革。提高信息化水平，加强管理基础。加大内部整合力度，对分支机构实行组织架构改革和业务流程改造，工作重点不断向下推进。在此基础上，以客户和市场为中心，着力提高每一个业务环节的风险意识，重塑风险文化。

　　四是与战略投资者的业务和技术合作计划正在落实，引“智”和引“制”效用逐步体现。四家银行在坚持国家控股的前提下，以改善公司治理结构和提升经营管理水平为出发点，遵循“公开、公平、公正”竞争和互利共赢的原则，积极稳妥地引进合格战略投资者。目前，四家银行正全面落实战略协议，并结合引进不断拓展新业务，加强金融创新，提高金融服务质量。从实际情况看，战略投资者在改善公司治理、风险管理、业务流程、产品创新、企业文化等方面带来了很多深刻影响。

　　五是发行和上市工作基本完成，市场约束和促进作用不断加强，对我国资本市场的整体发展发挥了积极作用。通过公开发行上市，四家银行建立了市场化的资本金补充机制，规范了信息披露，加强了对高级管理层的履职约束，资本市场对建立现代金融企业制度的促进和监督作用明显增强。在境内发行上市显著扩大了A 股市场规模，提高了A 股公司整体投资价值，发挥了对市场的稳定作用，对境内资本市场的发展发挥了积极作用。工行以A＋H 的方式实现两地上市，推动了市场创新，提升了我国资本市场的国际地位。

　　六是财务状况根本好转，可持续性增强。改革后，四家银行资本充足率显著提高，资产质量和盈利能力逐年改善，风险控制能力明显增强。截至2007 年底，四家银行的资本充足率均超高12%，不良贷款率下降到3.5%以下，税前利润总额超过3000 亿元。同时，国家注资获得明显收益，实现了国有资本保值增值。