银行能否让储户心悦诚服地付费，关键在于提供等值的服务

　　收费应由市场说了算

　　据央行的有关人士透露，中资银行将被允许收费，有关的规定可能在8月后出台。目前赞成者和反对者的争论已经如火如荼。我们认为作为普通储户，要明白收费的趋势是不可阻 挡；而对于银行，有一点必须明确，这费不能白收，真正要让老百姓心甘情愿地交费，银行要做的事还很多。由市场决定是否收费

　　首先，银行有收费的权利，但老百姓有选择的自由。外资银行之所以敢率先收费，是因为几百年来的经验积累，它所能提供的服务已经能够经得起市场的考验。由于外资银行的客户有限，提供的服务就是比较优质的，在市场被细分之后，银行完全可以根据不同的客户提供不同层次的服务，对于不符合市场等价交换原则的“赔本买卖”，银行当然不干。客观地说，在某些领域，中资银行的服务也已经达到了较高的水平，在免费的前提下，绝大部分的客户还是满意的。然而，一旦收费却还远没有达到客户满意的程度，毕竟国内银行的市场化经验不足，服务产品没有创新，更谈不上细分市场。即使国家有关部门允许银行收费，也应该是出于推动银行改革，提高市场化程度和服务水平的考虑。

　　只要不是硬性规定所有的服务必须收费，允许市场来调节的话，相信老百姓就会有选择，如果你的服务质量低，就用脚投票，换一家吧，如果同等的服务质量，那就会选择价格低的银行。因此，银行收不收费最终还将是由市场决定的。收费带来更激烈竞争

　　其次，完全竞争条件的银行业只能以客户为中心，不断地创新和提高服务质量。市场的好处就是，利用“看不见的手”，依靠价格机制和供求关系自动地对市场进行调节。如果国内的中资银行想一步到位，直接像外资银行那样收费，就必须有能力提供和人家一样优秀甚至更优秀的服务与产品，否则，还是慢慢来吧，虽然国家给了你收费的权利，但没有能力履行义务的时候还是放弃吧。在条件不成熟的时候，银行急于开价收费，将得不偿失，因为目前观念更新到足以认可银行收费的客户还不多，上海有一个调查表明，赞成银行收费的仅占15％，试想，85％的客户都投反对票的话，这些银行的个人业务将受到重创。这种情况下，总有一家商业银行会明智地做出选择：“本行不收费”，这种情况可能会被同行视作恶性竞争，但不要紧，为了掩饰这一做法，银行有足够的办法提供增值服务，送礼品也好，送保险箱也好，总之，市场会做公正的选择，最终还是迫使银行要提供和收费相对称的服务。收费其实比免费好

　　最后，收费将有利服务和竞争规范化。据了解，央行首先批准的将是“中间业务”收费，比如银行利用自身网点，为企业单位代发工资、养老金，代收水电费、手机话费、汇款结算、银证通、信用卡等业务，事实上这些业务在不同的中资银行中已经形成了激烈的竞争，只不过以前的竞争更多地表现在非市场因素上，简言之银行要拉来这样一个业务是要靠“关系”的，收费之后，虽然“关系”还是要靠，但更多的将是靠“透明”的关系，毕竟客户有了一个衡量服务价值的客观标准———“货币”。中资银行要适应这种更加规范和透明的竞争，至少在银行内部的管理和运作机制上还需要作很大的调整。

　　付费是消费者获取更优质服务的必须代价，收费却是推动银行市场化运作，鼓励竞争的重要杠杆，既然如此，就让银行收费来得更早一些更猛烈一些吧。假如有什么冲击的话，对消费者而言只不过是观念的冲击，对银行却是观念和市场竞争力的双重冲击，在等待收费的为期不长的时间里，银行应该比客户更急，毕竟，这是一个增加收入的良好机会，谁也不想失去市场。

　　　　本报记者　蓝维维

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