首次加息影响初步显现　储蓄型银保遭遇退保潮

　　 新快报记者　杜宝仪

     部分市民退保是为了把钱转为收益率更高的三年期定期存款

　　九年来首次加息对市民的影响正日益显现，在银行忙着储户转存业务的同时，保险公司正遭遇一场突如其来的退保潮，其中以购买了趸缴固定收益型险种的银保客户退保情绪最 为高涨。

　　昨日记者在天河区一银行发现，一位女士咨询一款银保产品的退保事宜。柜台员工告诉记者，加息以来每天都有客户打电话来咨询退保的事情，经她手要求退保的客户已有好几个，“都是两三年前买的险种，现在退保的现金价值基本都回本了。一般他们都会把钱转为利率更高的三年期定期存款(税后收益率2.59%)”。目前，储蓄型银保的年收益率一般在2.5%以下。

　　而今年第三季度占广州银保市场份额25%，排名第二的太平人寿广州分公司企划部人士告诉记者，其“稳得福”储蓄型银保在广东市场加息后退保额已高达数十万元，销售额更下降了近90%。

　　而多家广东寿险公司均对记者表示，加息后对其业务开展已造成了很大冲击，目前正等待总公司调整策略以尽量留住保户。

　　“银保市场三输”

　　今年第三季度银保业务占广州最大市场份额的某保险公司表示，加息后银保市场确实受到很大影响，“省公司十分着急，总公司前两天才派人员到广州进行调研，但还没有出台应对措施”。

　　太平洋安泰人寿广州分公司相关负责人指出：“现在客户退保使银保市场形成了一个三输局面：于银行声誉有损，给保险公司带来财务损失，而客户退保肯定是亏的。但如果连续加息的话，不退就更亏了。”

　　太平人寿广州分公司企划部人士告诉记者，该公司在广东地区的银保产品分三类，分红险和养老险等期缴业务受加息影响不大，但固定收益型产品，如“稳得福”就不但迎来数十万金额的退保潮，销售额更下降了近90%。该人士透露，加息前该公司在东莞、中山、惠州和珠海四地每天能卖出300万元左右保单，每月保费收入达5000万元，但加息后一天只卖出40万元左右。

　　和中国人寿、太平人寿相似，广州其他正在销售银行保险的公司也为该市场的反应急得发慌。“我们都在等总公司下令怎样应对。”占广州银保市场份额第三名的一家中资寿险商对记者倾吐。

　　停售险种，或收缩业务

　　据了解，目前太平人寿已不再着力让业务员推荐该险种。

　　一家中资寿险广州分公司也表示，该公司的一款储蓄型险种，由于推出时间不长，只有一个客户买走这个产品。加息以后，公司除建议该客户转险种外，也不再建议业务员推销该险种，也即相当于停售。

　　据透露，目前广州的寿险公司均已有意无意收缩或暂停其趸缴固定收益型险种的业务，首先是没有顾客愿意买，其次业务员也不会再推。

　　一位外资寿险商银保部人士表示，银保的固定收益没什么空间可调高，因为长期利息调整不大，保险公司再不能从这方面争取客户了。

　　退，还是不退？

　　广州市工商银行越秀区一家支行人士告诉记者，，客户应清楚到底自己的保单退保是否划算，因为一旦退保，客户只能取回一定数额的现金价值，第一年一般为95%左右。

　　太平人寿人士告诉记者，其产品“稳得福”之所以这么多人退保，因为买了两年以上该险种的保户退保就已经收回成本，面对加息后两年期定期存款2.88%的收益，可以考虑退保。举个例子，“稳得福”保费1万元一份，保费以每年2.4%幅度递增，保额为同额保费，5年期满后返还11200元，更赠送1万元意外保险。如果购买后第一年退保，可取回现金价值9760元，第二年退保则取回10100元，则第二年以后退保，就等于打个平手，和当时的利息收益相比并没贬值。

　　保险业资深人士认为，一般情况下不应建议保险客户退保，尤其是保障型险种，但固定收益型险种由于受金融市场影响较大，因而比较特殊，如果说只是加了0.27%退保压力还不太大，但眼前加息周期似乎会出现，不退保未来可能亏得更多，如果拿现金价值还能收回成本，客户可以考虑不冒连续加息的风险。

　　加息后存款与部分银保收益率比较

　　   投资品种　　　　　　　　　　         年收益率

　　一年期定期存款　　　　　　　　　　　　　　1.82%

　　三年期定期存款　　　　　　　　　　　　　　2.59%

　　五年期定期存款　　　　　　　　　　　　　　2.88%

　　太平人寿“稳得福”(五年期)　　　　　　    2.4%

　　平安聚宝盆两全保险A款(五年期)　　　　 　  2.4％

　　生命人寿“生命金泰”两全产品(五年期)　　  2.3%

　　(注：定期存款收益率均为税后)