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最好不买固定收益险


http://finance.sina.com.cn 2004年11月03日 16:41 新快报

  精算师称买分红险等收益浮动险种更有利

  新快报讯(记者 杜宝仪)央行突然宣布调高利率0.27%,这在广大保户中掀起了一阵波澜,他们不知如何相应改变保险计划,就此,记者采访了保险专业人士。

  保险专家认为,加息后,保险商和购买了投资型险种的保户将能获取更高的回报。因
此,消费者对保险产品的选择也将改变,尤其在时下“加息周期”的市场猜想中,分红险、投连险和万能险等收益浮动的险种将更受青睐,而固定收益的产品则可能被打入冷宫,老保户甚至有退保的可能。

  买投资型险种更有利

  一位总部在广州的合资人寿公司首席精算师告诉记者,由于此次加息幅度不大,对消费者的购买取向影响有限。但从理论上来说,对购买了分红险、投连险等投资回报不固定险种的客户会有利,因为分红险本身就是抵御通货膨胀的险种,利息提升将导致保户分红率提高。

  然而,投资人士也提醒说,加息后债券、股票、基金的价格也可能出现下滑,而保险公司又是债券、基金的投资者,所以保险给保户的最终回报不一定正增长。

  另外几位保险精算师分析,加息后,保险公司不会因此而贸然调整保费或提高2.5%的预定利率,因为这次的利率调整有可能只维持一到两年,或者不久后会出现利率降下来的情况,而保险公司考虑的是长期盈利能力,不能轻易改来改去。

  但有知情人士透露,加息后保监会可能让2.5%的预定利率上限上调。因为两周前,保监会未雨绸缪,悄然召集中国人寿等8家寿险公司高层进京,商讨加息风险及其防范,并委托部分保险公司就加息对保险业的影响提交研究报告。

  固定收益险是否应退保?

  与之相反,一家中资保险公司资深人士表示,目前最好不要购买固定收益型险种,因为利率有可能再提高。同时,许多购买了这些险种如非分红型的“两全险”的保户,现在也可考虑是否退保。

  由于目前市场上出售的险种,大多都是在上世纪90年代末连续降息的过程中设计出来的,这些险种的现金回报率肯定不如加息后的银行存款,尤其目前盛传加息将进入一个持续的周期,没人愿意把未来的收益锁定在低收益率的产品上,因此在未来一段时间里,可能会有不少投保人要求退保,变现资金以购买其他险种的现象。

  但该人士提醒,加息幅度目前还很小,退保还不是划算的事,所以必须谨慎衡量。

  至于消费型险种和传统寿险产品,加息后保险产品价格不变,相对而言保费就降低了,虽然幅度很小,但对消费者来说也是划算了。(观宇/编制)


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