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http://finance.sina.com.cn 2000年11月17日 09:45 财经时报
大额耐用消费品贷款是贷款人(银行)向借款人发放的，用于借款人其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。 大额耐用消费品是指单价在2500元以上(含2500元)或商品组合总价在3000元以上(含3000元)，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、生活洁具、乐器、进口手表等，不包括汽车、房屋。 须注意的是，并不是所有商店的所有商品都能申请大额耐用消费品贷款的，大额耐用消费品贷款只能用于购买与银行签订合作的特约经销商店中的个人大额耐用消费品。 大额耐用消费品贷款年限通常在半年至两年以内，对于借款数额较大的，可放宽至3年(含3年)。将到退休年龄的借款人，贷款期限截止55岁(不分男女)。 贷款的利率按中国人民银行规定的同期期限贷款利率执行，并在此基础上，上浮不超过20%，自贷款发放之日起，一年一定。 借款人的借款限额，应符合以下规定：一是消费贷款额度的起点为人民币2000元，最高不超过10万元；二是借款人用于购买大额耐用消费品的首期自筹资金不得少于购物款的20%—30%，借款额最高不得超过购物款的70%—80%。 现行个人耐用消费品贷款本金和利息，采用按月等额本金还款法。即每月等额偿还贷款本金，贷款利息本金逐月递减。 每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金÷贷款期月数＋(本金-已归还本金额)×月利率借款人向贷款人(银行)申请大额耐用消费品贷款，必须提供有效的担保。担保方式有保证、抵押和质押等三种。 以保证方式申请贷款的，在获得贷款前，必须由保证人与贷款人签订《保证合同》，该项保证必须明确是连带责任保证。即在借款人无法按时还债时，由保证人承担还债责任。 以抵押方式申请贷款的，由抵押人与贷款人签订《抵押合同》办理抵押物登记手续，并应在获得贷款之前办妥。 借款人以质押方式申请贷款的，由质押人与贷款人签订《质押合同》办理质押物登记手续，并应在获得贷款之前办妥。 借款人申请贷款1万元以上(含1万元)，必须提供有效担保。 在贷款未还清之前，该商品的所有权归银行所有，该商品的发票由银行保存。借款人仅拥有该商品的使用权。 凡设定抵押权的财产，若贷款人认为有必要办理财产保险手续的，借款人应根据贷款人的要求，专项办理第一受益人为银行的全额财产保险，且保险期限应长于贷款期限。 在贷款发放前，若贷款人认为有必要，借贷双方可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。(中国银行零售业务部特约刊登)
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