突发！又一家美国银行倒闭，欧洲银行巨头紧急停牌！暴跌70%，多家银行告急

　　来源：券商中国

　　美国监管的雷霆手段。

　　刚刚，美国又一家银行紧急关闭。当地时间3月12日，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司在一份联合声明中宣布，为防止银行业危机蔓延，签名银行（Signature Bank）被纽约州金融监管机构关闭。该银行是一家有关加密货币行业的大型贷款机构，截至2022年年底，总资产规模达1104亿美元（约合人民币7500亿元）。签名银行是继华盛顿互惠银行、硅谷银行后，美国倒闭的第三大银行。

　　另外，当前美国第一共和银行（FRC）的处境也非常危险，上周晚些时候已经遭到挤兑，3月13日美股盘前，美股第一共和银行盘前一度大跌近70%。此外，阿莱恩斯西部银行跌近20%，西太平洋合众银行跌超21%。此外，欧洲最大的银行集团之一意大利裕信银行在米兰市场下跌4.9%之后停牌。

　　对于美国监管机构的“救市”动作，美国总统拜登回应称：“在我的指示下，耶伦部长、经济委员会主任与银行监管机构进行合作，以解决硅谷银行和签名银行的问题。我很高兴他们达成了保护工人、小企业、纳税人和我们金融体系的解决方案。”同时，拜登承诺，要让那些应该对这场混乱负责的人承担全部责任，并继续努力加强对大型银行的监督和监管。

　　与此同时，硅谷银行英国子公司也传来重大消息。3月13日，据天空新闻报道，汇丰以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司。在汇丰银行的接管下，硅谷银行英国子公司将继续正常运营。

　　第三家银行倒闭

　　3月13日，环球网援引美国消费者新闻与商业频道（CNBC）报道称，美国监管机构当地时间12日以“系统性风险”为由，宣布关闭签名银行（Signature Bank）。

　　当地时间3月12日晚间，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司在一份联合声明中宣布，该银行被纽约州金融监管机构关闭。报道称，该举措是为防止银行业危机蔓延。签名银行是继华盛顿互惠银行、硅谷银行后，美国倒闭的第三大银行。

　　Signature Bank的总部位于美国纽约，是一家有关加密货币行业的大型贷款机构，截至2022年年底，总资产规模达1104亿美元（约合人民币7450亿元）。截至3月8日，签名银行报告的存款余额总计达891.7亿美元，其中90%没有获得联邦储蓄保险公司的保险。

　　该银行股票已经停牌，但截至上周五美股收盘，Signature Bank股价单日暴跌22.87%，报收70美元/股，总市值为38.7亿美元，过去5个交易日里，该股累计跌幅超38%。

　　报道称，Signature Bank的所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失。但股东、无担保债券持有人将得不到保护，高级管理人员也将被撤职。存款保险基金将为支持没有保险的储户而遭受的任何损失，将根据法律要求，通过对银行进行特别评估来弥补。

　　签名银行的倒闭速度之快，令内部人士感到意外，但也不是无迹可寻。当地时间3月10日，签名银行出现大量存款外流，但该银行的高管认为他们的资本充足，可以承受损失。

　　报道称，硅谷银行在短短48小时内轰然破产，造成的风险持续外溢。

　　“更多银行挤兑将于周一上午开始。”美国对冲基金大佬、潘兴广场创始人阿克曼警告称，周一美国其他银行将出现全面挤兑，“因为没有一个储户愿意承担哪怕一美元存款的微小损失，这种风险没有回报。”

　　当前，最危险的或许是第一共和银行，上周晚些时候已经遭到挤兑。3月13日美股盘前，美股第一共和银行盘前一度大跌近70%。第一共和银行此前称，目前所有可用来使用的流动性资金超过700亿美元。

　　硅谷银行的爆雷，也点燃了美国银行的信任危机。报道称，截至3月11日（上周五），美国各银行的市值已蒸发超过1000亿美元（约合人民币6700亿元）。

　　紧急“救火”

　　面对潜在的巨大危机，美国监管层火速下场“救火”。

　　北京时间3月13日早间，赶在亚洲市场开盘之前，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）发表联合声明，宣布对硅谷银行倒闭事件采取行动。从3月13日周一开始，储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。

　　美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、简称BTFP的银行定期融资计划提供，最长可提供一年。存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品，获得BTFP的贷款。

　　美联储在一份声明中表示，这一举措将增强银行系统保护存款的能力，并确保向经济持续提供货币和信贷。美联储准备应对任何可能出现的流动性压力。美联储进一步表示，将密切监控金融市场的形势变化，美国银行系统的资本和流动性状况良好，美国金融体系具有韧性。

　　另外，美国财政部将从其外汇平准基金（Exchange Stabilization Fund）中提供至多250亿美元，以弥补融资计划可能造成的任何损失。美国财政部认为，部分机构的问题与硅谷银行类似，当前的情况不同于2008年。

　　这一紧急救助计划发布后的第一时间，美国总统拜登便回应称，很高兴财政部迅速达成了解决硅谷银行、签名银行问题的方案，将致力于追究制造“这场混乱”的相关方的责任，并持续强化对大型银行的监管。

　　市场对事态发展作出积极反应，与道琼斯工业平均指数相关的期货在早盘交易中一度跃升超400点。

　　同时，市场开始预期美联储将暂停加息。高盛最新发布的研究报告称，鉴于最近银行体系承受的压力，不再预期美联储将在3月22日的会议上加息。高盛维持美联储将在5月、6月和7月加息25个基点的预期不变，现在预计终端利率为5.25-5.5%。

　　另外，CME“美联储观察”工具显示，3月加息50个基点的概率已经大幅下降至0水平附近，加息25个基点概率大幅上升至96%，3月不加息的概率隐现，目前在4%上下波动。

　　硅谷银行英国子公司卖了1英镑

　　同时，在英国政府的紧急救助下，硅谷银行英国子公司也出现了重大转机。

　　3月13日，据报道，汇丰以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司，交易立即完成。在汇丰银行的接管下，硅谷银行英国子公司将继续正常运营。

　　报道称，汇丰预计硅谷银行英国子公司的有形资产约为14亿英镑。收购交易将以现有资源提供资金。该收购事宜不涉及纳税人资金。截至3月10日，硅谷银行英国的贷款约为55亿英镑，存款约为67亿英镑。

　　英国央行在另一份声明中表示，英国央行促进了这笔交易，客户存款将受到保护，交易中不涉及纳税人资金。

　　对于这笔收购案，汇丰集团首席执行官祁耀年表示，能够加强汇丰在英国的商业银行特许经营权，欢迎硅谷银行英国分行的客户加入汇丰银行，硅谷应该英国客户可以继续照常进行银行业务。

　　硅谷银行英国子公司的“贱卖”也意味着，硅谷银行背后的机构股东大概率将血本无归。

　　据Wind数据统计，截至2022年末，共有528家机构投资者持有硅谷银行股票，合计持有市值109.54亿美元（约合人民币760亿元）。其中，持股数量最多的是全球最大的公募基金先锋集团（VANGUARD GROUP INC），持股市值高达15.32亿美元，此外，贝莱德（BLACKROCK INC．）、摩根大通（JPMORGAN CHASE & CO）、景顺（INVESCO LTD．）等知名全球投资机构均大量持有硅谷银行的股票，28家机构投资者持有硅谷银行均过亿美元。

　　而从全球范围来看，硅谷的混乱局面或许只是个开始。实际上，初创公司的这种恐惧已经蔓延到英国、加拿大、印度、新加坡甚至更多国家。由于硅谷银行在丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国也设有分支机构，部分公司创始人警告称，如果没有政府干预，这次爆雷很可能会在摧毁世界各地的初创企业。

　　报道称，加拿大政府正在面临着挑战，截至2022年年底，加拿大的硅谷银行拥有4.35亿加元的担保贷款，较2021年底高出两倍多。

　　据报道，加拿大银行业监管机构在12日接管了硅谷银行在加拿大的分支机构，并表示，将寻求法律命令以结束其运营。

　　报道称，加拿大金融机构监管局局长Peter Routledge的办公室在一份声明中表示，加拿大采取这一行动是为了保护该分行持有的资产价值。加拿大财政部长Chrystia Freeland周日晚间与银行高管和加拿大央行官员进行了交谈，并表示，政府将继续关注局势，加拿大监管良好的银行体系是健全和有弹性的。

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责任编辑：冯体炜