房贷月供少一半？事关“气球贷”“轻松供”，监管部门火速提醒|还款方式_新浪财经

如果有一种房贷

每个月月供可少还一半

你会心动吗？

7月17日，记者从国家金融监督管理总局深圳监管局网站获悉，深圳监管局发布了关于理性选择贷款产品的消费提示：

近期，部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，加上“等额本息”“等额本金”等常见的房贷组合，为消费者提供更加灵活的住房按揭还款方式。在此，深圳金融监管局提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。

记者了解到，“气球贷”因还款金额“前小后大”，像气球一样而得名，此前有银行推出此类产品，引发市场强烈关注。

这种看起来月供很低的还款方式，

广州的银行也可以办理吗？

对于借款人来说，

是减少还是增加还款压力？

什么人更合适？

“气球贷”是个什么贷？

实际上，

这是一种还款方式，

而不是一种新的房贷产品。

以往，大家接触比较多的房贷还款方式主要为等额本息或等额本金。

所谓等额本息，按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同。这种还款方式的特点是月供固定不变，每月还款压力较小，但需要前期支付较多的利息。

而等额本金，则是还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，特点是每月等额本金、还款数越来越少。

而和这两种方式不同，“气球贷”最大的特点是先息后本。也就是说，一开始不需要归还太多本金，还款方式金额前期少、后期多。

“气球贷”可以办吗？

这不是“气球贷”第一次进入大众视野

而此次“气球贷”之所以火起来

是因为不少银行

在按揭贷款中采用了这种还款方式

那么在广州地区

银行是否提供类似的方式

供借款人选择呢？

记者调查发现，不少银行均可选择类似的方式

比如建设银行的“轻松供”“尾期还”和兴业银行的“随薪供”，共同特点都是“先息后本”。按揭贷款借款人可在一定期限内（如兴业银行是最长可达3年）暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。

不过，在具体操作中，各家银行方式不同，所要求的条件也有所不同。

比如工行东兴支行相关客户经理表示，此类还款方式该行仅针对一手房，需要根据实际楼盘情况而定。

农业银行国际金融中心支行客户经理表示，二手房也可以申请先息后本的还款方式，但是申请办理需要审核客户资质评定。

浦发银行五羊支行客户经理说，二手房也可以办先息后本，要求是住宅房，前3年只还息，后面等额本息，利率按首套3.2%计息。

值得关注的是，最早因为“气球贷”受到关注的平安银行多家网点均表示，已暂停办理该业务。目前平安银行官微涉及“气球贷”宣传文章物料也已被撤下。

“气球贷”划算吗？

记者实地走访发现，目前可办理的银行大多采取前期先息后本、后期等额本息或者等额本金相结合的如兴业银行番禺地区一位客户经理告诉记者，该行有两种 “先息后本”的还款方式。“一种是前3年或5年先还利息，此后就选择等额本息或者等额本金；另一种则是前10年先还利息和每年归还4%的本金，后10年增加年末归还的本金。”

按照第一种方式，前三年只还息。按照3.2%的利率计息，前三年每月月供2666.67元，前三年利息总计9.6万元。此后27年，若采用等额本息，每月月供4613.27元，总利息49.47万元；若采用等额本金，第一个月月供5752.09元，随后每月递减，总利息43.33万元。

也就说，按照这种方式，100万元贷款30年总利息大概在52.93万元至59.07万元之间，比等额本金和等额本息的还款方式分别多4.8万元和3.38万元。

“因为在贷款到期前，借款人没有偿还贷款本金，占用本金的金额较大并且时间较长，总体算下来借款人所偿还的利息较高。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，

7月17日，深圳金融监管局发文称，“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低，但中后期将大幅增加，有的甚至需要一次性偿还全部本金，虽然减轻了前期的资金压力，但要求消费者在未来有更多的可支配资金。

“气球贷”适合哪些人群？

借款人前期基本上没有什么压力，

但后期压力较大，

如果借款资金归集不达预期，

就面临较大风险。

那么这种还款方式适合哪些人呢？

对此，业内人士表示，“先息后本”的还款方式有其特定的适应人群，适合前期资金紧张，但预计未来会有更多可支配资金的客群。

招联首席分析师董希淼表示，“气球贷”这类灵活的还款方式主要针对两类人群：一是短期内收入不高、还贷压力较大的新市民；二是工作时间不长、但未来收入有望增加的年轻人。