财富管理服务信托之我见-理财师心得分享（第三期）

前言

随着财富管理服务信托业务快速发展，国通信托财富中心人员的业务能力、专业能力不断攀升，涌现了一批兼具财富管理、法律和税务知识的优秀理财师。本期内容选取了苏州、宁波和杭州财富中心的优秀理财师，针对财富管理服务信托的心得分享：

唐慧慧

苏州财富中心

我与高净值人群沟通家族信托业务的过程中，发现了一些问题，总结整理如下：

第一，客户认为家族信托在国内起步晚，国内的法律法规不够完善，在国内设立没有保障，但事实上2001年10月1日，国内就颁布了《中华人民共和国信托法》，为家族信托提供了基本的法律保障。

第二，客户容易混淆家族信托和信托理财产品。实际上，两者存在着本质的区别，常说的信托理财指的是集合资金信托计划，家族信托指的是信托机构受个人或家庭的委托，以实现财富规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化和金融服务的信托业务。

第三，客户对家族信托的认知普遍来自影视剧或媒体的报道，比如传媒大亨默多克，石油起家的洛克菲勒家族，香港首富李嘉诚等。其实绝大多数高净值客户都能够满足设立的条件，家族信托并非高不可攀。

第四，客户关心家族信托会遇到哪些风险，比如设立阶段委托人的选择，或者是信托资产有债务纠纷的问题，还有条款的设立是否满足客户的需求等等；最重要的就是投资风险，英国国际信托与资产规划学会曾指出，信托的资产配置必须是稳健的，一个稳健的配置，保证资产的传承，这是非常考验信托公司的资产配置和风控管理能力的。

江志

宁波财富中心

日常生活和工作中，我们会开立和使用各种金融账户，如银行账户、证券账户、基金账户等，因为通过账户，我们才能建立与该金融机构的联系并开展业务。信托账户也是如此。信托公司作为持牌金融机构，也是通过信托账户，和委托人建立联系，为委托人提供服务，这是金融机构的共性。但不同之处在于，信托账户有其独特之处：

独立性：《信托法》的相关条款规定，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，与受托人的受托资产和固有财产相区别。

隔离性：由于信托账户的独立性，使得信托资产独立于委托人和受托人的其他资产，因此信托账户具备隔离功能。

安全性：正是由于信托账户的独立性和隔离性，所以信托账户具有较高的安全性，能够保障信托资产在管理过程中，隔离于委托人和受托人的其他资产与风险。

在我国的改革开放和现代化建设过程中，信托公司也作出了历史性的贡献。随着家庭信托业务的推出，信托制度将会迅速普及，信托服务将会普惠化。我相信在不久的将来，我们都会拥有自己的信托账户，从而更好地实现财富的规划，实现家族精神的传承。

周洋

杭州财富中心

最近几年来，家族信托从神秘的“舶来品”，逐步成为大家耳熟能详的本土工具。凭借信托制度的灵活性，家族信托逐渐获得高净值人士的认同。与此同时，市场上也逐渐暴露出了一些阻碍家族信托业务发展的问题，总结如下：

一方面，为了最大化发挥家族信托的传承功能，其投资策略应偏向于稳健，不建议一味追求高收益、高回报。另一方面，家族信托必须在合法的范围内使用，绝不可用于非法目的。如委托人为了恶意逃避债务、损害债权人利益而设立信托时，债权人有权申请撤销该信托。同样的道理，非法的逃税、避税也不是家族信托所能实现的。

作为专业的服务机构，应做到以下四个方面：

第一，重视专业规划能力，构建专家团队。家族信托是属于“知识密集型”服务，需要集合法律、信托、财务、税务、治理等各领域的专业资源，在合法合规的前提下，为客户进行顶层规划设计，并提供持续的专业服务。

第二，重视客户教育，对客户设立家族信托的真实目的及信托财产来源做好尽职调查。

第三，以客户为中心，提升家族信托服务体系。服务机构应当配套体系化的服务能力、优化的运营决策流程，以及流程便捷的运营系统。

第四，信托公司应坚守以忠实义务和勤勉义务为核心的义务，真正做到忠诚、勤勉、尽职、履责，公平对待受益人。

以上分享仅为客户经理个人观点，不代表公司观点。

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