近4000亿！支持银行贷款向科创、技改倾斜，A股银行加速行动

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近日，央行等九部门联合召开科技创新和技术改造贷款工作推进会。会议要求，各银行机构要用好用足政策资源，对清单内企业和项目做到“应签尽签、能投尽投”，将政策更多向民营和中小企业倾斜。

推进科技创新和技术改造贷款政策落实

11月21日，中国人民银行联合国家发展改革委、科技部、工业和信息化部等召开科技创新和技术改造贷款工作推进会议，进一步加力推进科技创新和技术改造贷款政策落实。

会议指出，有关政策出台以来，各地方、各部门、各金融机构健全工作机制，加快实现清单内企业和项目融资对接“全覆盖”，贷款签约和投放规模不断扩大，政策落实取得阶段性成效。截至11月15日，银行累计与1737个企业和项目签订贷款合同近4000亿元，有力支持了初创期、成长期科技型企业首贷和重点领域大规模设备更新。

会议要求，各银行机构要用好用足政策资源，对清单内企业和项目做到“应签尽签、能投尽投”。要聚焦提升审贷放贷效率，开辟贷款审查审批“绿色通道”，开发与初创期科技型企业以及中小企业技改融资需求更加匹配的贷款产品，加快贷款签约投放进度。中国人民银行各分支机构要与有关部门紧密协作，将政策更多向民营和中小企业倾斜，分类施策提升银企对接效率，为金融服务营造良好环境。

事实上，为激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度，今年4月，中国人民银行在整合原有科技创新再贷款和设备更新改造专项再贷款的基础上，联合科技部等部门设立了5000亿元的科技创新和技术改造再贷款，利率为1.75%。

其中，发放科技型中小企业首次贷款的再贷款额度1000亿元，技术改造和设备更新项目贷款的再贷款额度为4000亿元。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。

具体来看，科技创新方面，由科学技术部、工信部依托“创新积分制”，从初创期、成长期的科技型中小企业中，筛选形成备选企业名单。技术改造和设备更新方面，由国家发改委、工信部等部门和有关中央企业，筛选形成备选项目清单，重点支持工商业节能降碳、工业智能化数字化转型、老旧农机具淘汰更新、交通运输、现代物流等五个领域。

A股银行机构行动路径公布

A股领域，多家上市银行已有所行动。

工商银行（601398.SH）深入开展“春苗行动”，加大支持科技型企业全生命周期融资力度；组建总行科技金融中心，加大专精特新贷款投放力度，激发科技创新对现代化产业体系的引领作用。今年6月底，该行战略性新兴产业贷款余额3.1万亿元，比年初增长近4000亿元。 

此外，工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点，持续加大对投向制造业贷款特别是中长期贷款的投放力度。今年6月底，该行投向制造业贷款余额4.4万亿元，比上年末增加超5000亿元；制造业中长期贷款余额近2.1万亿元，较年初增加超2100亿元。两项贷款的余额、增量均保持同业第一。

农业银行（601288.SH）优化金融产品和服务模式，加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链等领域金融供给，积极支持企业设备更新和技术改造。截至2024年9月，该行制造业贷款余额3.32万亿元，较上年末增加3730亿元，增长12.64%；普惠型小微企业贷款余额3.17万亿元，较上年末增加7149亿元，增长29.08%。农业银行还配置专项信贷资源，积极满足科技创新、绿色低碳、产业基础再造工程等领域民营企业的融资需求。截至今年6月底，该行民营企业贷款余额6.24万亿元，较上年末增加7867亿元，增长14.4%。

中国银行（601988.SH）今年上半年共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6500亿元。该行通过中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。6月末，中银金租累计投放融资租赁业务1047.15亿元，其中在智慧交通、可再生能源、先进制造、新材料等重点领域中的租赁资产规模占比84.82%；重点支持智能化技术升级和设备更新，坚持产融结合驱动创新发展，赋能新质生产力。

中信银行（601998.SH）针对科技型企业分层分类，不断优化产品和服务供给，提升企业融资效率和可得性。截至2024年6月，该行科技金融贷款余额4330.89亿元，较上年末增长4.19%；服务前五批国家级“专精特新”企业7625户，较上年末增加991户。   

区域性银行方面，北京银行（601169.SH）聚焦科技、“专精特新”等重点领域和重点行业加大信贷投放。2024年三季度末，该行科技金融贷款余额3447.09亿元，较年初增长854.73亿元，增速32.97%；服务“专精特新”客户超1.7万户，较年初增4965户；“专精特新”贷款余额超1000亿元，较年初增280亿元。此外，北京银行通过再贴现、转贷款等政策性产品累计支持民营、小微、个贷等客户超1.2万户。

上海银行（601229.SH）主动应对经济动能转换与需求变化，聚焦金融“五篇大文章”。该行深入科技创新集聚园区和产业链推进专业化经营，今年1-9月科技型企业贷款投放金额1772.25亿元，同比增长35.24%。落地上海首单创业担保“线上批次贷”，服务初创期小微企业进一步加速，今年前三季度普惠型贷款投放金额1568.73亿元，同比增长34.56%。

提升制造业、产业链金融服务方面，今年前三季度，上海银行制造业贷款投放金额794.47亿元，同比增长0.62%。持续推动供应链金融业务结构和客户结构的调整及转型升级，供应链金融投放金额829.14亿元。

浦发银行（600000.SH）积极参与有市场影响力的重大项目，为培育科技独角兽企业提供全方位的融资服务。2024年三季度末，浦发银行服务科技型企业超6.7万户，科技金融贷款余额超5700亿元。  

贵阳银行（601997.SH）大力支持科技型企业发展，完善科技金融服务体系，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持。今年三季度末，贵阳银行科技型企业贷款余额144.01亿元，较年初增加5.04亿元，增长3.63%。贵阳银行还积极开展民营企业首贷客户培育、重点客群拓展，大力挖掘有市场、有效益、信用好的优质民营企业的信贷需求。三季度末，该行民营企业贷款余额394.78亿元。

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