金融科技公司资产质量整体承压 奇富科技、乐信90+逾期率大增

金融科技公司资产质量整体承压 奇富科技、乐信90+逾期率大增
2024年09月03日 08:11 新快报

新快报讯近日,多家金融科技公司公布了上半年业绩,经不完全统计,陆金所、嘉银科技、乐信、信也科技、51信用卡、奇富科技、小赢科技、宜人智科8家公司中,4家出现了增收不增利,2家营收和净利润双降,另有2家公司实现双增长。整体来看,行业业绩分化,利润压力仍存。

从整体业绩来看,目前金融科技行业整体业绩表现出较大的分化。上述8家公司中,乐信、嘉银科技、宜人智科、信也科技出现了增收不增利的情况。2024年上半年,乐信实现营业收入约68.8亿元,同比增长超过13%;净利润仅约4.28亿元,同比下降约36%。

陆金所与51信用卡遭遇了营收和净利润双降的局面。作为行业大哥,今年上半年,陆金所实现营收129.4亿元,同比下滑33.12%;净亏损15.6亿元,同比下滑约190.15%,由盈转亏。陆金所表示,公司刚刚完成向100%担保模式的过渡,新业务模式需要进行风险准备金的计提,这种会计处理方式会对短期盈利能力产生影响。51信用卡上半年实现收益约1.17亿元,同比下降约15.8%;归母净利润亏损4813万元,较去年亏损扩大。

也有一些公司在逆境中实现了增长,如奇富科技及小赢科技,均实现了营收净利润双增长。

值得关注的是,今年上半年金融科技公司普遍采取了“审慎”的业务策略,资产质量成为企业面临的首要考验。在这样的背景下,多家公司的贷款余额出现了显著下降。截至今年上半年,陆金所贷款余额为2352亿元,较2023年同期减少44.8%;奇富科技在贷余额总额为1578亿元,较去年同期减少14.5%,小赢科技未偿贷款余额也出现下降。

不过,从部分公司的逾期率来看,资产质量的压力依旧存在。奇富科技在业绩增长、在贷余额下降的情况下,上半年其整个平台中金融机构发起贷款的90天+逾期率达到了3.40%,而去年同期仅为1.84%;此外,乐信的整体90天+逾期率在第一季度上升了10个基点,达到3.0%,而第二季度这一比率进一步升至3.7%。宜人智科60-89天的贷款逾期率也从第一季度的1.4%上升至第二季度的1.6%。

面对复杂的宏观经济环境、激烈的信贷业务竞争以及部分存量贷款风险水平较高的情况,越来越多的公司将“AI”视为未来发展的核心战略。乐信二季度投入1.43亿元研发,进一步深化AI大模型的应用;嘉银科技二季度研发费用同比增长了36%,其认为在人工智能技术以及多个业务场景中的应用投资,有助于公司业务的长期发展。

采写:新快报记者 张晓菡

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