支农支小再提升：万亿广州农商银行的蜕变与进化

原标题：支农支小再提升：万亿广州农商银行的蜕变与进化 来源：时代周报

文/郭少圳

2020年，新冠肺炎疫情突如其来，“黑天鹅”再度来袭，人们的生活与工作发生巨变，我国宏观经济在遇挫后强劲复苏，实体企业也在跌宕而充满变数的时代中积极寻求变革、创新与重塑，进而实现进化与涅槃。

金融行业与实体经济共生共荣、休戚与共，在本次抗疫中也展现出了强大的担当与韧劲，不仅坚守服务实体经济的本分，通过各种方式让利实体经济，还在后疫情时代实现了进化与成长。

而这其中，广州农商银行令人瞩目。这一全国极具影响力的农村商业银行，扎根华南、辐射全国，在后疫情时代迎来了自己的进化与蜕变时刻。

输血战疫情，支农支小再提升

广州农商银行前身为广州市农村信用社，自诞生之日起便深深打上了“三农”服务的烙印，成为其立身之本、从业之基。同时，广东省民营经济发达，小微企业云集，小微金融也成该行另一大拳头业务。

为支持疫情防控和经济社会发展，广州农商银行持续加大信贷投放，降低企业融资成本，提高企业信贷可获得性、便利性。该行针对性地修订制定了授信政策和相关制度，延缓本息偿还，降低利率定价，提高业务办理效率。

作为人民银行支农支小再贷款专用额度发放银行，广州农商银行响应政策号召，通过专项信贷、优先申报、优先审批等举措，加大支农支小再贷款发放力度，保护和激发市场主体活力，赢得广泛认可。

截至8月31日，该行累计获得央行再贷款资金107.62亿元，其中，支小再贷款资金105.46亿元，支农再贷款资金2.16亿元；累计投放符合支农支小再贷款条件的涉农贷款、小微贷款和单户授信3000万元以下的民营企业贷款230.24亿元。

值得一提的是，风险难评估、有效抵押物不足等一直是小微与“三农”贷款的难点，该行针对难点积极创新，推出了多款创新型、无抵押贷款产品，持续给力实体经济。比如，该行以“大数据+模型策略”为支撑，运用政府税务数据推出“微e贷”银税互动产品，面向科技型、专利型企业推出“科技贷”“专利贷”，面向政府采购型企业推出“政采贷”，面向涉农企业、农户推出“春耕贷”“村民e贷”。

可以说，面对新冠肺炎疫情，广州农商银行再次展现了自己强大的支农支小能力，并在抗疫中进一步加大了自身的支农支小力度，其服务“三农”与小微企业的能力也得到了提升与进化。

加码科技，服务全方位进化

大数据时代，发展金融科技，实现自动化、智能化运营已成银行业共识，也是商业银行全方面提升自身能力的必然选择。新冠肺炎疫情的出现，也加速了金融服务的远程化、信息化进程。

据了解，目前，广州农商银行正在着力推进全行智能化和数字化转型，一是依托移动互联网、影像平台、RPA流程机器人等技术手段，大力推动金融业务服务的线上化、移动化、智能化升级；二是建设满足全行线上、远程、移动办公需要的智慧办公平台；三是加大在业务领域的产品研发，强化科技对业务的赋能能力；四是在大数据、机器学习和云计算的赋能下，强化了在垂直场景中的精准营销，特别在零售、小微和互联网金融业务条线上取得了良好的赋能成效。

据广州农商银行半年报透露，为顺应小微企业、个体工商户线上线下同步发展的新零售业态，该行积极推广线上信用贷款产品，以及网上银行、直销银行线上自助申请、查询、提款和还款等服务功能，为客户提供7×24小时的在线服务，最大限度提高融资便捷度；积极对接中小微企业的融资平台、国内知名第三方电商平台、大数据平台等，逐步实现普惠小微业务向场景化、批量化转型。

半年报还透露，该行持续加大科技资源投入，围绕“以客户为中心”的经营理念推进全行信息系统建设，深化科技与业务的深度融合，加大在实体经济、普惠小微、三农业务领域上的产品研发；积极应对疫情造成的经营和管理模式的变化，通过应用大数据、人工智能、云计算等新兴技术，促进金融产品创新和业务模式革新。今年上半年，该行共有14个信息科技项目投产上线。

正如广州农商银行行长易雪飞所说，通过科技转型和技术创新，不断丰富科技赋能经营管理的内涵，持续将数据科学和智能应用渗透到经营管理的方方面面，一定会为银行业的稳健发展装上“助推器”。

商行与投行并重，资产规模破万亿

在做好商业银行业务的同时，广州农商银行正打造“精、尖、优”投资银行服务，努力实现从商业银行到综合金融服务商的进化。

自2010年开办投资银行业务以来，广州农商银行投行业务从无到有、从小到大，快速成长。从2011年获得非金融企业债务融资工具意向承销商资格起步，广州农商银行不断斩获专业资质、牌照，现已获得了证券投资基金托管牌照、信贷资产登记流转业务资格、北金所债权融资计划业务主承资格、非金融企业债务融资工具B类主承销业务资格、人行不良信贷资产证券化业务试点资格等，成为目前全国投行、托管业务牌照最齐全的农商银行。

强大而扎实的支农支小能力，持续迭代的金融科技，商行与投行并重的战略愿景……在一系列成长中，广州农商银行的综合实力迈上了新台阶。

据广州农商银行公告，根据中国企业会计准则，该行及其附属公司口径项下的资产规模已于今年9月30日突破人民币万亿元，正式迈入商业银行万亿资产“俱乐部”行列。

此外，今年7月份，2020年《财富》中国500强榜单出炉，广州农商银行排名第383位，较去年上升18位。据了解，广州农商银行2019年首次进入《财富》中国500强，是全国范围内入选的两家农村商业银行之一，也是今年唯一排名提升的农村商业银行。

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