曝私募基金12.52亿存款被划转只剩8.6万，涉事长安银行回应|长安银行_新浪财经

　　近日，有爆料称浙江优策投资管理有限公司（下称浙江优策）通过旗下包括“优策月月盈”等三只阳光私募基金产品募集的巨额资金，存放在长安银行股份有限公司（下称长安银行）几乎全被转走，到今年7月银行存款账户余额仅剩下8.6万元，基金管理人还暂停了申赎业务。

　　存款流向三家公司

　　涉事双方都“喊冤”

　　浙江优策是一家在中国证券投资基金业协会备案的私募基金，2018年4月17日-2024年3月29日共备案了28只产品。据每日经济新闻援引一名爆料人的表述，有投资者从2019年2月19日开始，购买浙江优策的阳光私募基金产品，包括“优策月月盈”“优策长实”“优策长秀”，

　　2019年4月-2023年5月，浙江优策与长安银行签订了《协议存款合同》，将“优策长实”“优策长秀”“优策月月盈3号”三只产品的募资存入长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户。根据爆料人提供的一份有浙江优策盖章的协议存款合同，其中提及“优策长实”基金不得划入其他账户，且不开通网银，不用此笔存款做任何金融业务。

　　上述三只产品的2023年年报显示，银行协议存款合计金额达12.52亿元。根据合同协议，浙江优策根据基金募集情况分批向账户存入资金，长安银行则于每月付息日向对方提供《账户余额明细表》。到了今年7月3日，有投资者发现《账户余额明细表》并未如期公布，而在长安银行打印的账户流水凭证显示三个账户合计金额仅剩下8.6万元。

　　7月10日，浙江优策对外宣布已第一时间前往公安机关沟通，并与长安银行总行进行对接，积极寻求妥善的处理方式。随即浙江优策委托律师向长安银行发去律师函，律师函统计的存款总额则为13.2亿元。在律师函里提到，上述私募专户违反规定开立网银，导致基金专属协议存款账户资金被转出。

　　据了解，三个存款账户除了向基金投资账户转过款，还通过网银向三家外部公司转过款：宝鸡凤凰岭股权投资管理有限公司、西安畅融投资管理有限公司、宝鸡远大资产管理有限公司。2019年3月以来的每个月，短则4天长则一周，基金投资账户就会向存款账户转款。大部分情况下在存款账户到账的同一天，资金就会被划给上述三家公司。

　　图源：每日经济新闻

　　在此次事件中，兴业证券和海通证券作为涉事私募产品的托管券商，海通证券表示对产品有保密义务，无法向投资者以外的人透露信息。而兴业证券内部人士表示未发现任何异常。至于“资金不能开通网银”等条款为何没被有效执行，为何后续出现资金异常流出情况，该人士透露长安银行方面给托管券商的回复是跟浙江优策签了补充协议，并据此开通了网银，但他并没有看到补充协议。

　　该人士进一步表示，存款账户不属于托管券商控制体系。目前兴业证券已经向上级监管部门报告。

　　为何在存款协议中约定不得开通网银但随后又开通？长安银行客服表示，长安银行曾于7月中旬发布相关声明称，浙江优策曾在长安银行宝鸡分行开立了存款专户，根据合同约定，仅用于日常存款及结算。长安银行无托管人资格，并非基金委托的托管人，浙江优策在长安银行宝鸡分行开立的账户并非证券投资基金的托管账户。

　　客服称浙江优策在长安银行开立账户后，依据相关补充协议约定进行申请，浙江优策上述的账户已经全部开通了网银，可随时通过网银查询账户交易明细，在账户存续期间，浙江优策均按月完成了对账，所以浙江优策未能够及时知晓账户交易明细及账户余额，并不存在长安银行未按照约定提供账户余额明细表情况。

　　此外，根据长安银行宝鸡金陵支行工作人员的说法，企业在开通网银前先要有预留印鉴、公章等，随后要走银行审批流程看是否符合程序。优策投资作为重点客户，每个月都是会收到对账单。

　　长安银行总行方面回应称，浙江优策在长安银行开设的是存款结算账户，存取款是自由的，且长安银行不具有基金托管人资格，所以不存在监督职能。

　　此事被曝光引发热议后，有用户担心自身存款安全问题，长安银行金陵支行营业部工作人员表示，个人储户如果对自己的存款有疑问，可以持身份证到柜台进行具体咨询。目前运营一切都是稳健良好状态。

　　去年贷款损失准备增长

　　今年累收超480万元罚单

　　公司官网显示，长安银行是在陕西省委、省政府主导下，经中国银保监会批准，引入延长集团、陕西煤业、陕西有色、陕西财金战略投资，以新设合并方式组建的法人股份制商业银行。总部设在西安市，2009年7月31日开业。

　　成立后，长安银行先后经历了三次增资扩股，注册资本金从开业之初的30亿元增至75.77亿元。从股权结构看，截至2023年末，国家股占比0.37%，国有法人股占比69.27%，其他法人股占比27.04%。

　　据阿里司法拍卖平台信息，今年8月中下旬，长安银行1.47亿股股权将分两笔先后进行拍卖，起拍价合计约3.32亿元。相关股份由公司第七大股东、前陕西首富李黑记的东岭集团股份有限公司（下称东岭集团）持有。其中长安银行9565.7万股股权将于8月19日开拍，评估价2.21亿元，合每股2.31元；另一笔5103.92万股股权则将于8月22日开拍，评估价1.11亿元，合每股2.17元。

　　截至2023年末，长安银行每股净资产为3.95元/股。可见上述两笔股权拍卖的起拍价要低于该行去年末的每股净资产。

　　值得一提的是，本次待拍卖的两笔股权数量在长安银行总股份中的占比合计超过了1.9%。如若有竞拍者将两笔股权全部拍下，将有望进入该行前十大股东名单。不过截至发稿，相关拍卖虽然吸引数千人围观，但尚无人报名。

　　对于折价拍卖也无人问津的原因，一方面相关拍卖能否如期进行存在较大不确定性。另一方面，业内人士曾对部分中小银行股权拍卖流拍情况作出分析：“反映出投资者对该股权价值认可度不高，对部分中小银行经营与发展前景担忧。”

　　业绩方面，2023年长安银行实现营业收入97.79亿元，同比增长11.06%；实现净利润24.45亿元，同比增长8.63%。

　　利息净收入、投资收益的增加是长安银行营收的增长的主要来源，两项收入在2023年分别为92.46亿元、6.08亿元，较上一年增加了4.68亿元、3.26亿元。

　　不过，2023年该行贷款损失准备为102.57亿元，较上年增了18.10亿元，同比增加21.44%。中间业务收入方面，长安银行2023年手续费及佣金净收入仍延续多年来的亏损情况，2023年净亏损2.68亿元。从中间业务具体类目来看，2023年长安银行理财类中间业务收入、保管类中间业务收入减少金额最多，分别较上一年减少了5111.65万元、2109.04万元，同比减少11.52%、126.82%。

　　资产质量及风险抵补方面，2023年长安银行不良贷款率为 1.82%，与上一年持平；拨备覆盖率 191.15%，较上一年提升7.08个百分点，资产质量和风险抵补能力都进一步提高。

　　截至2023年末，该行存款总额3990.42亿元，贷款总额2951.55亿元。

　　根据国家金融监督管理总局官网披露的相关罚单显示，长安银行今年以来累计收到4张罚单，其中三张均为百万级。以最新的罚单为例，因“客户信息保护管理薄弱；信息安全管理存在不足；监管标准化数据（EAST数据）错报漏报”，长安银行被处以105万元罚款。

　　6月下旬时，长安银行更是因“向已出险客户提供融资，用于归还本行非标投资，掩盖风险资产”等“五宗罪”，被处以206万元罚款。

　　今年5月，曾分管长安银行公司业务，后调任陕西国投的叶瑛将重回长安银行，拟任行长一职。

　　时隔四年半重回“老东家”，叶瑛此次拟回归长安银行担任行长将补齐前行长王作全因调任所形成的职位空缺，也成为继毛亚社、刘红旗、王作全之后长安银行的第四任行长以及首位女行长。陕西国投在评价叶瑛的任职表现时称，叶瑛带领公司监事会在提升公司治理效能、强化内部控制管理、有效防范化解风险、推动“大监督”体系建设、维护公司和股东利益等方面作出了突出贡献。

　　长安银行在年报中表示，2024年该行主要经营目标为：集团资产总额达到5300亿元，实现净利润不低于23.08亿元。全行存款日均净增150亿元，贷款净增200亿元，不良贷款率控制在2%以内，实现净利润不低于20.33亿元。

　　新行长上任能否带领长安银行实现2024年的目标，值得拭目以待。