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保监局上周五委任德勤.关黄陈方会计师行的黎嘉恩和甘仲恒,以及德勤咨询(香港)的郑文龙为共同及各别经理,全面接管泰禾人寿保险公司的所有事务及资产,是本港首次由寿险公司被监管当局接管。泰禾人寿前身为大新人寿
泰禾人寿前身为大新人寿。泰禾投资于2017年以总作价106亿元,向大新金融购入旗下大新人寿,并与大新银行订立了15年独家银保分销协议;交易完成后,大新人寿易名为泰禾人寿。
然而,泰禾人寿母公司泰禾投资的关联公司、内房企业泰禾集团近年陷入财困,去年8月更被深圳交易所除牌,反映大股东财政状况转差之外,泰禾人寿亦涉及违规投资于关连公司的资产,并造成重大损失。
保监局指出,泰禾人寿至今仍未能提交2022年度及2023年度的经审核财务报表,亦未能兑现引入新策略投资者的承诺,其企业管治问题也有待改善,加上泰禾人寿的主要股东正涉及多宗被追讨债务的法律诉讼,故有必要委任经理接管。现阶段仍属资可抵债
泰禾人寿方面,网站显示主要产品均为储蓄保单,包括儿童储蓄计划、年金及退休储蓄产品等。虽然早于2021年2月已停接新保单,但现时仍有超过9.2万张保单。
另有报道指,泰禾人寿2023年保费收入约10亿元,截至去年底可投资资产总额亦有近200亿元,意味现阶段资产仍有能力偿还180亿元的保险负债,属于资可抵债。至于保监局委任的德勤,亦会确保泰禾人寿的业务全面正常运作,包括客户服务、收取保费及处理理赔等。换言之,泰禾人寿的保单承诺将会被继续履行,直至保单终结。不需为接管而贸然退保
对于现时持有泰禾人寿保单的人士,理财专家李澄幸指出,因监管机构已介入,投保人未必需要太担心,相信不会血本无归。因此,不需要因为保险公司被接管,便贸然决定退保,应否退保始终要审视自身的财务需要。
若保单持有人急于用钱,退保则无可厚非。不过,要留意若投保年期不长,保单的退保价值(Surrender value)可能大幅低于供款总额,这种情况下退保会相当蚀底。退保前应考虑资金出路
李澄幸续说,若投保人退保,宜考虑资金有何出路。他相信,投保这类储蓄保单的人士,除了保本因素,不少也着眼于非保证红利,即是根据保险公司投资收益表现而派发的红利,因此“取回金钱后有没有其他地方配置?有没有信心在其他地方获取理想回报?”。
此外,有泰禾人寿客户指,有保险从业员建议他将泰禾保单退保,再转买其他保单。李澄幸指,投保人应否这样做,要审视自身需要作决定,不要因为一时冲动,“无客观审视情况退保,再没考虑清楚便买第二份,数年后又再后悔”。
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