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2023年银行业个人经营贷款规模爆发,不良率呈现两极分化
去年,大型银行在扩大个人经营贷款规模的同时,维持了较低的不良贷款率。与此同时,部分小型银行的个人经营贷款不良率却高企,成为了拖累因素。
市场上的个人经营贷款主要分为两类:有抵押物的贷款利率约为3%,最高贷款额度可达千万;无抵押物、凭信用借款的产品,利率相对较高,额度通常在30-50万元之间。无抵押贷款的风险显著高于有房产抵押的贷款。
数据显示,个人经营贷款成为各大银行零售业务的重点。建设银行、邮储银行的个人经营贷款余额同比大幅增长。
国有大行在个人经营贷款方面的风险控制表现良好,不良率保持在低位。然而,宜宾银行和重庆银行的个人经营贷款不良率分别达到6.21%和4.42%,主要是无抵押的小微贷款产品。
银行个贷不良资产规模持续增加,处置不良贷款的紧迫性加剧。2023年银行个人不良贷款批量转让业务成交规模达965.3亿元,同比增长约4.5倍。
经营贷款面临集中续贷期,监管部门已开始加强对期限超过3年的经营用途贷款的风险管理。目前银行对经营贷款的投放并未收紧,审核标准却更为严格。
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