近日,邮储银行披露半年业绩,同时曝光了旗下中邮消费金融有限公司(下称:中邮消金)的半年度财务状况。
财报显示,中邮消金上半年资产总额为435.14亿元,较2021年6月末增长19.03%,净资产为51.35亿元,较去年6月末增长13.93%。
同期,中邮消金实现营收29.43亿元,去年同期24.84亿元,同比增长18.48%;净利润为1.91亿元,较去年同期的7.91亿元下滑75.86%。
中邮消金官网显示,其成立于2015年11月,总部设在广州,经银监会批准,由邮储银行7家中外知名企业发起成立的全国性金融机构。中邮消金目前在全国16个省(市)设立省级营销中心。2018年,中邮消费金融注册资本增至30亿元。
工商资料显示,中邮消金法人代表为林茂新,七家股东分别为:邮储银行,持股70.5%、DBSBANK LTD.持股15%、广东三正集团持股4.5%、渤海信托持股3.6667%、广州市广百股份持股3.5%、拉卡拉网络持股1.6667%、广东海印集团持股1.1667%。
官网显示,目前中邮消金目前有贷款产品循环贷、极速贷、业主贷和加邮贷,以及分期商城邮你购。四个借款产品的可申请额度为为1000元~200000元;年化利率定价范围为10.8%~23.76%(单利计算方式)。
根据中邮消金公布的收费标准,公司还会收取罚息。循环额度和一次性额度产品罚息均为罚息=逾期金额×约定贷款年化利率/360×150%×逾期天数(对欠付款项按逾期天数收取罚息);贷款用途违约罚息=剩余未还本金×约定贷款年化利率×150%。提前还款违约金方面,循环产品不收取,但一次性额度产品要收取提前偿还的贷款本金的3%,且不少于人民币100元。
而在此之前,中邮消金还有一个场景消费产品“邮你花”,官网曾公布“邮你花”贷款年化利率最高,为14.4%-32.4%,但已于2021年3月8日关停。
不难理解,高利率产品意味着借款用户风险程度较高,带来的逾期风险也较大。而另一方面,大量裁判文书也显示,中邮消金此前存在风控方面的问题。8月23日,企查查信息显示,目前中邮消金涉及司法案件件54447个,其中案由为金融借款合同纠纷52888个,占比高达97%。
此外,通过公开资料我们也能看出中邮消金的资产质量。
近日,中邮消金提交了“邮赢”系列个人消费类贷款ABS申请报告,计划未来两年分4-8期发行50亿元。该报告显示,中邮消金2019年-2021年的营业收入分别为37.25亿元、48.63亿元、56.86亿元,净利润分别为3.49亿元、4.02亿元、12.29亿元。
贷款业务方面,2019年-2021年,中邮消金发放贷款和垫款分别为289.98亿元、317.13亿元和421.93亿元;不良贷款率分别为3.33%、2.83%、2.31%。
而中邮消金ABS的信用分级上看,公司将借款人认为A-F六个等级,其中信用最好的A类贷款的余额占比仅为37.7%。
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