原标题:肺结节事件后常熟银行(7.100, -0.10, -1.39%)换帅,利润增长遇瓶颈,个人经营贷不良抬头
来源:独角金融
作者:戴鄂
1月22日,主板上市的常熟银行宣布“换帅”了。
2020年下半年,常熟银行日子不好过,“肺结节事件”、营业利润首次负增长等负面新闻接踵而来。
“群体性肺结节事件”令常熟银行股价从10月22日开始连跌7日,市值蒸发60亿元。微信公号行长助手称,至10月29日,常熟银行患病员工已达106人,还有3人“已确认肺癌”。
进入新的一年,常熟银行更换了领导班子,重新出发。
1
新任董事长、行长获核准
根据最新公告,常熟银行收到了监管部门的核准批复,新任董事长庄广强、新任行长薛文将走马上任。
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庄广强此前是常熟农商银行的党委书记、行长,早年间还在农业银行(5.180, -0.09, -1.71%)徐州分行及邳州支行担当管理方面的职务,庄广强在连云港(3.690, 0.00, 0.00%)东方农商银行做过行长、董事长。
薛文上位行长之前,担任着常熟农商银行党委副书记、副行长职务。他的职业经历主要是在常熟农商银行所属单位任职,也做过连云港东方农商银行的副行长。
值得一提的是,常熟银行是连云港东方农商银行的第一大股东。
独角金融注意到,去年年底常熟银行更换领导班子的决定,已经获得了董事会的通过。除了董事长、行长之外,5位分管不同领域的副行长、董秘及证券事务代表也都换人了。与此同时,公司章程作出了修订。
领导班子大调整的背后,是常熟银行业绩增长乏力的骨感现实。
2017年到2019年,常熟银行的营业收入分别为49.97亿元、58.24亿元、64.45亿元,归属于上市公司股东的净利润分别为12.64亿元、14.86亿元、17.85亿元,均保持着较快的规模增速。
然而,到2020年前三季度,常熟银行的营业利润出现了首次同比负增长;经营活动产生的现金流量净额为-4.19亿元,由正转负同比减少了105.27%。第三季度单季度的营业收入、营业利润,同比2019年同期均有下降。
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独角金融整理
1月25日晚间,常熟银行发布了2020年度业绩快报,全年营收65.82亿元,同比增长2.13%;营业利润22.49亿元,同比减少1.23%;归属于股东净利润18.03亿元,同比增长1.01%。
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来源:业绩快报
盈利增长来到瓶颈,并不意味着常熟银行没有足够的发展空间。一直以来保持的较低不良率,就是常熟银行的优势所在。
2
零售贷款超50%,不良率持续走低
同其它银行一样,吸收存款、发放贷款所产生的利息净收入占据了常熟银行营业总收入的绝大部分比重。而常熟银行独特的地方在于,作为一家上市农商银行,它的零售贷款占比超过了50%,是全国独一份。
根据财报,2018年末、2019年末、2020年三季度末,常熟银行的贷款总额分别为927.95亿元、1099.44亿元、1308.6亿元,其中个人贷款分别为473.45亿元、591.42亿元、735.51亿元,占比分别为51.02%、53.79%、56.21%,比重正在不断增加。
作为最大的个人贷款项目,各报告期末,个人经营性贷款的占比保持在贷款总额的三分之一左右。
值得一提的是,贷款不良率较低一直是常熟银行的优势所在。整体不到1%的不良贷款,远远低于国内农商银行4%左右的水平,且常熟银行不良率持续下降。
分类型来看,个人贷款占比较高,但是不良率整体优于常熟银行的公司贷款业务。另一方面,常熟银行近两年来的个贷不良率小幅上升,对公不良率则持续下降。
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独角金融发现,在整体不良率下降的同时,常熟银行个人经营性贷款、兴福村镇银行的贷款不良率上升较快。
3
增长较快的业务,不良率增速较快
首先,占据贷款总额三分之一的个人经营性贷款,不良率从2018年末的0.72%,已经上升到2020年中的0.99%,增加了0.27%,已经高出了公司的整体不良率0.96%的水平线。
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来源:常熟银行财务报告
其次,兴福村镇银行放贷规模从2018年末的140亿左右,迅速增长到2020年中的190亿,占比在15%以上,不良率也达到了1.04%,超过了常熟银行平均水平。
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常熟银行持股90%的兴福村镇银行,注册资本是13.8亿元,投管行注册地在海口市琼山区,兴福村镇银行控股的30家村镇银行主要分布在湖北、江苏、河南、云南四个省份。
对于专注小微下沉市场、服务个体户与小企业主的常熟银行来说,兴福村镇银行是其重要布局。2019年7月5日,兴福村镇银行获得银保监会批准开业,担当董事长的正是常熟银行现任董事长庄广强。
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从2020年半年报来看,兴福村镇银行的贷款结构也是以个人经营性贷款为主导的,2020年中占比达到该行贷款总额的68%。
可见,在疫情之下,服务小微经营者的常熟银行,自身的盛衰也跟小微经营者的生存光景绑定在一起。
你认为领导班子的更替,会让利润增长失速的常熟银行找到动力吗?
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责任编辑:潘翘楚
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趋势领涨2025-02-22 07:46:21
在全球开发者先锋大会上,商汤科技联合创始人、首席科学家王晓刚表示,以模仿学习为主的端到端技术面临挑战,一方面高质量场景数据稀缺,驾驶数据质量参差不齐;另一方面模仿学习存在性能瓶颈。他还透露,商汤下一代与世界模型协同交互的端到端自动驾驶方案将在4月车展发布,此外,日日新大模型6.0也将在今年发布。 -
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趋势领涨2025-02-22 02:07:22
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】财联社2月22日电,今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:13
三、美股大跌 中概股上涨美股三大指数集体大跌,纳指跌2.2%,本周累跌2.51%,创去年11月以来最大单周跌幅;标普500指数跌1.71%,本周累跌1.66%,创1月中旬以来最大单周跌幅;道指跌1.69%,本周累跌2.51%,创去年10月下旬以来最大单周跌幅。大型科技股普跌,特斯拉、英伟达、英特尔跌超4%,奈飞、谷歌、亚马逊跌逾2%,微软、Meta跌超1%,苹果小幅下跌。纳斯达克中国金龙指数收涨1.65%,本周累涨1.57%,连涨六周,逼近去年10月份高点。阿里巴巴、拼多多涨超5%,小鹏汽车、理想汽车涨逾4%,京东涨3%,百度、蔚来涨近2%。美股大跌的主要原因是美国2月服务业采购经理指数初值疲弱,引发了投资者对经济前景的担忧,但这些数据跟我们关系不大,无非就是降不降息的问题,但昨晚中概股、富时A50都是上涨的,特别是本轮领涨龙头阿里大涨超过5%,所以,下周大盘低开高走的概率是很大的,错过了周五加仓的朋友,下周一应该有机会。 -
趋势领涨2025-02-22 02:06:04
美股大跌 中概股上涨 晚间三大消息昨天是非常激情的一天,大盘指数迎来了突破,个股更是上演了疯狂,导.火.索就是阿里财报超预期,激发了科技股的疯狂,美股有英伟达,A股有寒武纪(sh688256),现在又出了一个阿里,乱世出英雄,国内科技英雄层出不穷,这是好事!在这种情况下,如果今年A股和港股不能牛冠全球,那确实对不起投资者了,不过今年以来,港股已经是牛冠全球,现在就看A股了!前天我们发布文章提示,这两天会有一个急跌,但昨天市场出现了利好,市场选择了向上,但向上就没有急跌吗?我们认为这个概率不大,向上只是改变了方向,但一天的量能不能决定任何事情,下周如果大盘不能继续放量,想大盘连续大涨是不现实的,特别是昨晚美股出现了大跌,下周A股低开不可避免,这个低开回踩应该就是机会。一、证监会:加快培育耐心资本 吸引更多优秀民营企业借助资本市场发展壮大DeepSeek的成功激发了各方的信心,杭州“六小龙”之一群核科技也要到港股上市,但这些科技公司起步都是需要大量烧钱的,DeepSeek通过量化赚了很多钱,才有了现在的DeepSeek,但现在光靠量化显然是不现实的,所以,前期爆出了要融资,当然市场还有很多潜在的“DeepSeek”,这些公司都需要上市,证监会提出了要吸引更多的民营企业,其意思说明A股融资要加速了,对市场是利空。但,从另外一方面来说,正常的市场就应该是优胜劣汰,A股垃圾公司太多,才引发了现在的肥胖,港股近期之所以走势很强,就是因为港股有腾讯、阿里等很多优秀的公司,所以,A股放开IPO,只要是好公司,对市场不是坏事,重点是要加速淘汰垃圾公司。二、国资委部署深化中央企业“AI+”专项行动国资央企要抓住人工智能产业发展的战略窗口期,强化科技创新,聚焦关键领域加快掌握“根技术”,坚定攻关大模型,积极参与开放生态建设,推动产生更多“从0到1”的原始创新,加速推进成果转化和产业化发展。这次AI,民企先行,攻克了第一个堡垒,剩下就看国企了,国企不能拖后腿,难怪昨天中联通、中电信涨停,三大运营商作为AI的最前沿,这波科技贡献是不是太小了?所以,后期要加把劲了!三大运营商能稳定,科技板块就还有机会。不过,我们要提醒的是,2018年炒作的大消费;2020年炒作的新能源;去年炒作的ChatGPT,随后都回到了起点。科技股这波抱团比较猛,行情没有走完,但炒作完要注意撤离。 -
趋势领涨2025-02-22 01:41:19
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。 -
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大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
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证监会发布会,注意两个要点: 1、资本市场是数亿老百姓(sh603883)投资的重要渠道,这个应该是第一次说,说明开始重视2亿多散户。 2、证监会坚持重拳出击,切实维护好广大投资者的根本利益。以前都是“保护”,现在变成了“维护”。 -
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所以下周还会有一次回踩,第一支撑10周线,第二支撑15分钟图轮峰线。只要支撑不跌破,那么宽幅震荡完成之后,大盘会继续向上运行。 -
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30分钟图来看,之前的行情展望已经说过,可以突破三角形顶点,也可以突破红色轮谷线。本周收盘在顶点之上,刚好收盘在红色轮谷线,还不算站上红色轮谷线。从30分钟图的三角形来看,蓝色轮峰线突破后变为支撑,这个位置和10周线的支撑是完全吻合的。【更多独家重磅股市观点请点击】