原标题:肺结节事件后常熟银行(7.100, -0.10, -1.39%)换帅,利润增长遇瓶颈,个人经营贷不良抬头
来源:独角金融
作者:戴鄂
1月22日,主板上市的常熟银行宣布“换帅”了。
2020年下半年,常熟银行日子不好过,“肺结节事件”、营业利润首次负增长等负面新闻接踵而来。
“群体性肺结节事件”令常熟银行股价从10月22日开始连跌7日,市值蒸发60亿元。微信公号行长助手称,至10月29日,常熟银行患病员工已达106人,还有3人“已确认肺癌”。
进入新的一年,常熟银行更换了领导班子,重新出发。
1
新任董事长、行长获核准
根据最新公告,常熟银行收到了监管部门的核准批复,新任董事长庄广强、新任行长薛文将走马上任。

庄广强此前是常熟农商银行的党委书记、行长,早年间还在农业银行(5.180, -0.09, -1.71%)徐州分行及邳州支行担当管理方面的职务,庄广强在连云港(3.690, 0.00, 0.00%)东方农商银行做过行长、董事长。
薛文上位行长之前,担任着常熟农商银行党委副书记、副行长职务。他的职业经历主要是在常熟农商银行所属单位任职,也做过连云港东方农商银行的副行长。
值得一提的是,常熟银行是连云港东方农商银行的第一大股东。
独角金融注意到,去年年底常熟银行更换领导班子的决定,已经获得了董事会的通过。除了董事长、行长之外,5位分管不同领域的副行长、董秘及证券事务代表也都换人了。与此同时,公司章程作出了修订。
领导班子大调整的背后,是常熟银行业绩增长乏力的骨感现实。
2017年到2019年,常熟银行的营业收入分别为49.97亿元、58.24亿元、64.45亿元,归属于上市公司股东的净利润分别为12.64亿元、14.86亿元、17.85亿元,均保持着较快的规模增速。
然而,到2020年前三季度,常熟银行的营业利润出现了首次同比负增长;经营活动产生的现金流量净额为-4.19亿元,由正转负同比减少了105.27%。第三季度单季度的营业收入、营业利润,同比2019年同期均有下降。

独角金融整理
1月25日晚间,常熟银行发布了2020年度业绩快报,全年营收65.82亿元,同比增长2.13%;营业利润22.49亿元,同比减少1.23%;归属于股东净利润18.03亿元,同比增长1.01%。

来源:业绩快报
盈利增长来到瓶颈,并不意味着常熟银行没有足够的发展空间。一直以来保持的较低不良率,就是常熟银行的优势所在。
2
零售贷款超50%,不良率持续走低
同其它银行一样,吸收存款、发放贷款所产生的利息净收入占据了常熟银行营业总收入的绝大部分比重。而常熟银行独特的地方在于,作为一家上市农商银行,它的零售贷款占比超过了50%,是全国独一份。
根据财报,2018年末、2019年末、2020年三季度末,常熟银行的贷款总额分别为927.95亿元、1099.44亿元、1308.6亿元,其中个人贷款分别为473.45亿元、591.42亿元、735.51亿元,占比分别为51.02%、53.79%、56.21%,比重正在不断增加。
作为最大的个人贷款项目,各报告期末,个人经营性贷款的占比保持在贷款总额的三分之一左右。
值得一提的是,贷款不良率较低一直是常熟银行的优势所在。整体不到1%的不良贷款,远远低于国内农商银行4%左右的水平,且常熟银行不良率持续下降。
分类型来看,个人贷款占比较高,但是不良率整体优于常熟银行的公司贷款业务。另一方面,常熟银行近两年来的个贷不良率小幅上升,对公不良率则持续下降。

独角金融发现,在整体不良率下降的同时,常熟银行个人经营性贷款、兴福村镇银行的贷款不良率上升较快。
3
增长较快的业务,不良率增速较快
首先,占据贷款总额三分之一的个人经营性贷款,不良率从2018年末的0.72%,已经上升到2020年中的0.99%,增加了0.27%,已经高出了公司的整体不良率0.96%的水平线。


来源:常熟银行财务报告
其次,兴福村镇银行放贷规模从2018年末的140亿左右,迅速增长到2020年中的190亿,占比在15%以上,不良率也达到了1.04%,超过了常熟银行平均水平。

常熟银行持股90%的兴福村镇银行,注册资本是13.8亿元,投管行注册地在海口市琼山区,兴福村镇银行控股的30家村镇银行主要分布在湖北、江苏、河南、云南四个省份。
对于专注小微下沉市场、服务个体户与小企业主的常熟银行来说,兴福村镇银行是其重要布局。2019年7月5日,兴福村镇银行获得银保监会批准开业,担当董事长的正是常熟银行现任董事长庄广强。

从2020年半年报来看,兴福村镇银行的贷款结构也是以个人经营性贷款为主导的,2020年中占比达到该行贷款总额的68%。
可见,在疫情之下,服务小微经营者的常熟银行,自身的盛衰也跟小微经营者的生存光景绑定在一起。
你认为领导班子的更替,会让利润增长失速的常熟银行找到动力吗?
免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。
责任编辑:潘翘楚




APP专享直播
热门推荐
特朗普要求从乌克兰获得任何能得到的东西 以收回投入的资金 收起特朗普要求从乌克兰获得任何能得到的东西 以收回投入的资金
- 2025年02月22日
- 22:30
- APP专享
- 扒圈小记
31,117
程序员辞职成网约车“单王” :3年赚近70万,今年将赚到100万
- 2025年02月22日
- 09:57
- APP专享
- 扒圈小记
2,215
七名中国选手闯入第34届乒乓球亚洲杯男女单四强
- 2025年02月22日
- 15:07
- APP专享
- 北京时间
2,080

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 04:04:48
高德红外(sz002414)董事长称多个脑机接口技术已超马斯克。武汉高德红外(sz002414)股份有限公司董事长黄立在亚布力论坛年会表示,公司5年前就开展了脑机接口研究,并在不断突破脑机接口顶尖技术。高德红外(sz002414)实现了65000个通道的脑机接口,远超马斯克的3072个通道,是马斯克的20倍,并且实现了双向信息的读取与写入,而马斯克的技术则为单向。他直言,“很多技术层面的指标,我们已超过埃隆·马斯克的Neuralink公司。”不知道是不是当初的亩产万斤? -
趋势领涨今天 03:05:10
清华大学智能产业研究院(AIR)院长张亚勤院士表示,“10年后,机器人(sz300024)会比人都多,每个人身边都会有10个机器人(sz300024),包括物理或者虚拟的。未来3-5年,影响最大的受益者是IT行业本身,如英伟达、微软、亚马逊、谷歌meta、苹果,一大批芯片云计算公司等,是大受益者,他们提供技术和基础设施。 -
趋势领涨今天 01:54:15
【DeepSeek“低调”参与2025全球开发者先锋大会】《科创板日报》23日讯,《科创板日报》记者从2025全球开发者先锋大会主办方获悉,DeepSeek参与了今年大会,但是方式颇为低调,主要是以闭门会和工作坊的形式参与。 -
趋势领涨今天 01:45:26
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 01:45:17
二、宇树科技携两款机器人(sz300024)亮相2025GDC《科创板日报》22日讯,在2025全球开发者先锋大会上,宇树科技带来两款机器人(sz300024),一是售价9.9万元的Unitree G1人形机器人(sz300024),这款机器人(sz300024)最大的特点是轻量化与高负载能力;二是针对C端,有遛狗和拖物功能的Unitree Go2。近期人形机器人(sz300024)走势很强,现在2025全球开发者峰会已经召开,宇树科技研发的机器人(sz300024)也已经亮相,机器人(sz300024)的行情肯定没有走完,但短期是不是利好兑现了呢?三、马斯克投的飞行汽车试飞成功周末马斯克飞行汽车上天的消息迅速冲上各大网站热点,马斯克投的飞行汽车试飞成功!垂直起降,无外露螺旋桨,水平飞行可达177公里!217万元一辆,已有3300个订单。据了解,Model A可以垂直或水平起飞,最多可搭载两人。这款飞行汽车既可以在城市道路行驶,也能开到天上,满电状态下,水平飞行可达177公里,地面行驶可达322公里。国内研究报告指出,从2025年起,飞行汽车将迈入商业化启航的1.0阶段;预计到2035年左右,智能eVTOL飞行汽车规模化应用加速,成为低空交通出行的主要运载工具;预计到2050年左右,陆空两栖飞行汽车将实现大众化应用,低空交通与地面交通深度融合,构建起三维立体智慧交通体系。摩根士丹利预测,至2050年飞行汽车的全球市场规模将达9万亿美元,而中国潜在市场规模将达2.1万亿美元。飞行汽车是周末吹得最猛的一个板块,对A股市场来说,人形机器人(sz300024),DeepSeek经过连续大幅炒作以后,市场热点会不会借机切换到飞行汽车、低空经济等板块呢?我们认为这个概率还是很大的。 -
趋势领涨今天 01:45:02
暖风频吹 有个板块周末爆棚这个周末虽然美股大跌,但国内继续暖风频吹,主要集中在外资金融机构看好中国创新突破上电视;宇树科技携两款机器人(sz300024)亮相2025GDC;重点是飞行汽车真的上天了!一、外资金融机构看好中国创新据央视报道,外资金融机构看好中国创新突破。多家外资机构认为中国在科技创新领域不断实现突破,并且正在构建更完整的产业链条,这将不断提升中国的国际竞争力。摩根士丹利日前上调明晟中国指数评级,同时认为,中国公司在人工智能领域展现出较强的竞争力,在多项最新技术突破的支撑下,科技密集型企业有望实现利润率和收益率双增长。高盛发表的研报则看好中国在数据、“云服务”以及软件和应用等领域的发展前景。此外,外资金融机构还加大了对中国企业的调研频次。阿布扎比投资局、汇丰、施罗德、德意志银行、法国巴黎银行等外资机构,近期多次出现在A股上市公司的调研名单中,调研范围涵盖电动车、消费、家电等众多行业。国际金融协会日前发布的报告显示,1月,外国投资者积极布局中国资产,外资净买入中国股票和债券的总金额超过了100亿美元。全球估值最低的只有A股和港股,因为DeepSeek的突破,彻底改变了外资对国内的看法,但这里也有两点不太好:一是,内资继续大幅流出。上周五内资虽然出现了流入,但相比前四天大幅流出近1800亿来说,上周五流入不到70亿元,还是杯水车薪!重点是内资很难连续三天流入,所以,不排除,下周一内资还会继续砸盘;二是,周末巴菲特发布了年度报告,巴菲特提到将永远把绝大部分资金投资于股票,重点是主要是对日本的投资增加,没有提到A股和港股! -
趋势领涨今天 01:05:03
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-22 07:46:21
在全球开发者先锋大会上,商汤科技联合创始人、首席科学家王晓刚表示,以模仿学习为主的端到端技术面临挑战,一方面高质量场景数据稀缺,驾驶数据质量参差不齐;另一方面模仿学习存在性能瓶颈。他还透露,商汤下一代与世界模型协同交互的端到端自动驾驶方案将在4月车展发布,此外,日日新大模型6.0也将在今年发布。 -
趋势领涨2025-02-22 04:06:31
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-22 02:07:22
【年内公募基金斥资超33亿元参与定增】财联社2月22日电,今年,定增市场发展迎来新机遇。1月22日,多部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出,允许公募基金、商业保险资金、基本养老保险基金、企(职)业年金基金、银行理财等作为战略投资者参与上市公司定增。在参与新股申购、上市公司定增、举牌认定标准方面,给予银行理财、保险资管与公募基金同等政策待遇。在业内看来,允许公募基金等作为战略投资者参与上市公司定增,将给定增项目带来更丰富的资金来源,为定增市场注入新活力,有利于推动定增市场规模的扩大。东方财富(sz300059)Choice数据显示,以增发上市日计算,今年以来已有诺德基金管理有限公司、财通基金管理有限公司、易米基金管理有限公司等7家公募基金参与上市公司定增,定增认购总额达33.29亿元。