以某银座集团的平台为例,探讨P2P爆雷平台的“拖字诀”

原标题：以某银座集团的平台为例,探讨P2P爆雷平台的“拖字诀” 来源：新浪财经

一、事件回顾

某银座集团于1997年在深圳成立，以房地产开发起步，深港双总部，旗下拥有地产集团、国际酒店集团、商业集团、文化集团等多元化业务，是H股上市公司环能国际的第一大股东，实际控制人为李森、钟帆飞夫妇。

在P2P行业火爆的时候，为解决其融资问题，集团下设了“小微金融”“小微融通”“东银黄金”及“东银金服”四个P2P平台。这四个平台于2018年8月2日，以涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查。官方通报显示，钟某基、李某伟已于2019年5月22日被执行逮捕。

平台爆雷后，该公司采取了债转房、债转卡和债转物等方式进行兑付。

债转房，即平台的出借人可以用债权购买该集团在某地的商品房，据笔者了解，该种房在实行债转前，房屋单价上涨了不少。

债转卡，即债权也可兑换成东方银座发行的银座Z卡，凭此卡可在东方银座旗下商业地产、国际酒店、购物广场、文化旅游等自营门店进行购房、购物、观影、娱乐休闲、餐饮、酒店住宿时消费使用。只需签字确认每次消费金额，可从银座Z卡中扣减相应金额，直至全部扣完。

债转物，该公司特意开设了一个债转物的购物平台“叮叮商城”，出借人可以用债权在里面买东西。东西的价格，有兴趣的粉丝可以去官网看看。

据公开资料显示，截至2019年5月23日，涉案公司通过债转房、债转卡和债转物等方式兑付2.68亿。

针对该案例，我们共同探讨以下几个问题。

二、什么样的平台会被立案

一般情况下，司法机关只对建立资金池产生资金沉淀、大额资金被挪用等存在违规行为的平台立案调查。如果出借人投资的平台不涉及该类行为，是很难被立案的。

三、立案后出借人的资金能回来吗

能回来，就是时间和返回比例问题。一般来说，处理P2P平台都需要较长时间，因为涉及出借人和借款人都是全国范围的，处理起来费时费力。正常情况都是以年为单位。

返还比例取决于出借人投资的平台，平台高管有没有肆意挥霍出借人资金，有没有真实资产，形成稳定的催收、还款链条。

笔者前文写的某租宝，基本上就是骗局，目前回款比例35%，用时4年多。

四、平台既被立案，股东也承诺还款，出借人的钱就有保障了吗

我们回到这个案例，2108年8月4日，小微金融发布关于平台债权安置方案的联合公告显示，拟在出借人款项到期后的两年分24期完成本金兑付。并追加深圳市广森投资集团有限公司对出借人的债权提供担保，追加李森、钏帆飞夫妇个人签名，提供无限连带责任担保。

按照当时的承诺，2020年的8月4日，出借人就应该收回本金了。事实却很是打脸，该公司中间多次单方面毁约，改期限。据笔者了解，目前出借人收回的本金不足10%，以前每月还有一丁点利息，从今年7月起，利息也没了。

官方给出的说法是，在金融去杠杆的大背景下，贸易摩擦导致其3亿美元海外债未能发行成功；同时，一笔抵押给华融的5.8亿元贷款，因华融董事长赖小民被调查而未能到账，最终造成现金流紧张。

在最新的几期交流中，该公司称目前正在加紧做某地产项目，等项目成功了，就有能力归还出借人本金了。

五、出借人到该怎么办

笔者认为，既然平台出现了兑付困难，基本上事情就很大了。对此，出借人就不要抱有短期内本息全回的幻想了。

1.如果着急用钱，就盯紧平台的应急通道，价格合适就赶紧止损变现。

2.如果不着急用钱，但是性子急，参考1。

3.不着急用钱，也不是急性子，心态也好，可以持续关注，等待在多方共同努力的结果下，出台一个符合各方利益的解决方案。

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