招商证券信息技术中心总经理郑继翔：用数据铺就更好的商业未来

原标题：招商证券信息技术中心总经理郑继翔：用数据铺就更好的商业未来 来源：恒生电子官微

世界著名未来学家阿尔文·托夫勒（Alvin Toffler）在2017年的中国火了一把，原因很简单――他曾在30年前成功“预言”到美国现任总统特朗普的当选，但更为少数人所知的是，由于其在《第三次浪潮》中将“大数据”称为“第三次浪潮的华彩乐章”，阿尔文·托夫勒也被看作是数据时代的“前瞻者”。

在阿尔文·托夫勒的想象中，多样化的文明带来大量的信息，我们也因此踏入信息社会。由于个人和组织不断吸收更多的信息，而整个资料处理流程运转也越来越迅速，第三次浪潮已经粉碎第二次浪潮时代的落伍信息结构，重新建立起一个新的系统。

事实上，不到40年的时间，曾经仅作计量和记录之用的数据，不旦作为信息资料的来源改变着人类认知的世界方式，也成为我们洞察商业规律、预测商业行为、驱动商业结构变革的工具。

具体到金融领域，一些金融机构意识到有必要利用数据思维，将客户洞察、金融场景、产品运营融于一体，为客户提供不仅仅是简单产品，而是差异化、场景化的金融服务。在可靠的、数据驱动的概念推动下，许多金融机构开始发展其“技术赋能业务创新”的价值主张，以实现数字化转型的好处。

那么，金融机构应当如何梳理自身数据资产，如何实现架构的迁移，如何利用数据产品赋能业务？日前，《恒生世界》专访了招商证券信息技术中心总经理郑继翔。

数字时代的生产要素

在郑继翔看来，现在可能没有哪一级的政府，没有哪一个企业，可能也没有哪一个个人会认为数据不重要。之所以会出现这样的现象，是数据的价值实实在在地被体现出来，它不再被“束之高阁”，而变成了一种生产要素。

“以前我们提到生产要素，想到的就是人才、资金、土地。现在，数据在我们整个商业活动中的价值也非常明显。可以说，一旦缺失，就无法构成一个完整的商业活动”，这位证券行业的资深技术专家进一步补充道。

与此同时，成功的商业案例也进一步刺激着人们对数据价值的感知。

2015年，亚马逊市值首次超越沃尔玛，不少研究者将“大数据精准营销”归结为这一结果产生的原因之一。有券商研报指出，依托大数据精准营销产生的销售额占据亚马逊总销售额的1/3。除了记录客户浏览网页数据外，亚马逊也会不定期举行活动引导客户明确喜好，进一步完善数据模型为客户推荐合适的商品。

数据在商业中越来越重要

在国内，政务、交通、医疗等具有大量数据沉淀的领域，BAT们占满了桌子，基于数据采集与处理、数据资产管理、数据深度分析而产生的创业公司在2015年以后喷薄而起，数据可视化、数据中台解决方案等数据产品方兴未艾。

金融领域，通过几十年的信息化建设，大部分金融机构都已经建成了以募集、运营、投资、风控、营销为主要平台的业务系统群，沉淀了诸多数据资产，郑继翔表示，将大数据应用在商业机会的挖掘、风险的管理、投资等方面，我们同样尝到了‘甜头’。

与此同时，对数据的利用刺激了金融机构数据计算处理方法的改造，从虚拟机到容器再到云原生，从关系型数据库到NewSQL，从数据仓到数据中台，甚至在相对稳定的架构领域，金融机构也开始进行从单体应用到SOA再到微服务的演化过程。

在郑继翔看来，无论是数据治理，还是数据中台等改造，都是金融机构在利用数据的过程中，基于低成本、高速度、强效益诉求而出现的产物，它们也同样体现了数据的价值今非昔比。

数据梳理的三个层次

可以说，金融科技时代，根基是数据，经营机构数字驱动及数字化转型，前提也是数据。这里的数据不是简单的汇集、积累和沉淀，经过专业治理、管理的数据才真正意义上算是数字资产，能够满足金融机构数字化转型的要求。

那么，面对庞大的数据资产，到底该如何梳理和唤醒？

在业内诸多文章中，我们不难看到金融机构传统业务系统群的缺陷：随处可见的数据不统一，难以提升的数据质量，不断变化的数据模型等。这些问题不仅影响着IT运营、系统集成、风控体系建设，甚至还影响公司整体运营状况，且这种负面影响程度还在随着数据量激增、系统数量增加、金融科技应用等呈现非线性的增强趋势。

对于这个问题，郑继翔表示，“首先要说明的是证券行业有自己的特点，跟其它行业相比，其实我们数据分割的问题不是那么严重，但是它毕竟还是一个问题，还是需要解决”。至于如何进行梳理改造、要达到什么样的结果才令人满意，他则用三个层次来概括。

第一层次是技术无障碍 。“什么叫技术无障碍？我们可以简单地说，只要有一个场景驱动，我在我的技术体系内，能把这个数据按照要求进行分析呈现结果，这就实现了技术上无障碍”。

第二层次是业务无障碍 。郑继翔认为，业务无障碍主要是解决业务条块分割的问题。例如A业务线的数据，在合规的前提下，可以使用B业务线的数据来进行一些数据分析、数据利用，二者数据交叉以后还能够衍生出新的业务机会来。

第三个层次是应用无障碍 。在提到应用无障碍的时候，郑继翔用非常通俗的语言解释道，“任何人在任何的组织，任何的时间，任何的地点，他想用数据的时候都有。不仅是有数据可用，我还要让他用得轻松、用得傻、用得开心。傻的含义是其实是智能，跟轻松相比是一个质的飞跃。就是说我们不仅能够帮你做一些归因，还能给你预测。那么用得开心，其实就是一个结果，我们实实在在地用数据帮你解决了问题”。

数据湖的建设让大数据分析更便利

《恒生世界》了解到，招商证券在进行数据梳理和改造之时便以上述三大层次作为目标，并以“以治促用、以用促治、无用不治”为基本原则展开，目前也已经取得诸多成果。

第一个成果是完成数据湖的建设。所谓数据湖，是一个以原始格式存储数据的存储库或系统。它按原样存储数据，而无需事先对数据进行结构化处理。

一方面，数据湖能够解决信息孤岛的问题。金融机构可以将不同来源的数据都集中到数据湖中，而不是保持多个独立管理的数据仓，整合的结果能够加强信息利用和共享。

另一方面，数据湖也能够让大数据分析更加顺利。就像维克托·尔耶·舍恩伯格在《大数据时代》中撰写的那样，当数据处理发生天翻地覆变化时，大数据时代进行抽样分析就像在汽车时代骑马一样，我们需要的是所有数据，而“样本=总体”。

也就是说，在小数据时代，我们受制于商业环境和个人认知，通常以随机采样的方式用最少的数据获得更多的信息，而在大数据时代，我们需要利用所有的数据，发现并理解信息内容及信息与信息之间的关系，以便获得更立体、全面的价值，数据湖则可以让我们以一种超乎便捷的方式，轻松地收集数据，从数据中发掘更多信息。

郑继翔表示，目前招商证券的所有业务系统都能够把实时的数据放入数据湖中，“不管数据从当下来看是否有用， 我都先把它放在数据湖里面，将来有一天我或许可以把它挖出来，发掘一点金子 ”。

第二个层次的成果则体现在客户状态的实时感知上。郑继翔介绍，“通过实时数据同步和流计算技术，招商证券已经实现了客户状态的实时感知。这意味着我们能够把客户的账户或资料的实时变化推送给投顾或客户本人，达到实时的客户服务、实时的客户营销等。”

第三层成果则体现在数据产品层和数据服务层，即通过数据产品、数据服务的形式，给用户提供数据分析的平台，或给用户提供直接使用数据的接口等，提升数据的利用效率。郑继翔表示，目前团队大量的工作会放在数据平台层和数据产品层。

数据产品的应用之路

郑继翔口中的数据产品层，从广义上来看，是发挥数据价值、辅助使用者做出更优决策的一种产品形式，它距离业务层最近，也是最直接触达服务对象的应用。 简单如支付宝年度账单，复杂如财富资管业务当中的智能组合推荐、智能投研、企业知识图谱等。

在小数据时代，我们见证了BI等数据分析、挖掘工具带来的改变，在当下，数据产品的应用维度、模式、场景也随着金融科技的发展变得更为多元。

《恒生世界》了解到，招商证券已经制定完善的金融科技规划，其中对于大数据应用有着明确的战略目标。具体到产品，郑继翔则着重介绍了招商证券三大画像的建设，即用户画像、产品画像、企业画像。

郑继翔介绍，在客户画像建设方面，招商证券内部数据拉通已经取得了比较显性的效果，未来招商证券的个人用户画像建设，则会在外部数据的合作应用方面做一些探索。“特别是现在联合数据学习的技术成熟了以后，会对这方面会有比较大的一个促进。”

用户画像、产品画像、企业画像

而在产品画像方面，郑继翔表示，“在产品端，我们会与用户画像相结合，利用大数据，更好地为客户做资产配置，很快我们也会推出财富管理方面产品配置的应用”。

在企业画像方向，随着金融科技的进步，分析一家企业，已有越来越多的新手段，比如建立企业图谱、股权关系，对整个产业链上下游关系进行分析。

落实至招商证券，郑继翔表示，“企业画像是招商证券的重点战略项目之一，它可以用于企业客户的风险管控、风险分析，也可以用于投融资业务等方面。目前我们的企业财务分析模型、关联关系模型、股票分析模型等，在实际的应用中也已经取得了比较好的效果。”

《恒生世界》了解到，在未来，商业智能同样会作为招商证券数据产品层的重点，用郑继翔的话来说，“就是要让公司所有的决策基于数据说话，让公司的所有的运营基于数字来做展开。这方面已经上线了一些数字化运营产品，我们很快也会上线公司的BI平台”。

数字化转型的下一站

2020年上半年新冠疫情的反复，使得数字化转型、线上化运营成为多方讨论的重点。郑继翔认为，这次疫情从侧面彰显了IT的价值，使得数字化进一步成为共识。

“IT在整个行业发展过程中，它的主要作用是赋能业务，帮助企业降本增效。现在大家说的数字化转型，更多是在说对商业模式的重构。我个人认为，在传统的金融服务上，数字化的确是有一些可应用、可颠覆的点。”

《恒生世界》了解到，在今年下半年，招商证券的数字化会有多方面的布局。

数字化转型是对商业模式的重构

一方面是推动整个核心业务体系做云原生的转型。近几年来，“云原生”相关话题的热度高居不下，其基础架构可扩展、服务持续可复用等特点也同样受到金融行业的青睐。郑继翔透露，招商证券核心业务体系云化，目前按进度也很快会上线。

除了核心业务系统的云原生转型外，招商证券在今年下半年还会继续在组织线上化方面发力。“疫情期间对我们业务线上化是一次检验，最终的结果不错，但组织线上化方面，如何让大家能够更好地去协同、去评价、去反馈，这一部分我们在下半年会有一些举措。”

而在数据中台与数据治理方面，郑继翔则表示，“招商证券的数据中台与数据治理将继续齐头并进，先解决业务痛点、抓住商业机会，然后再通过打造数据产品，从治理体系上和根源上把成果固化。”

他同时举例，“我们会基于数据中台进一步打造相关数据服务产品，比如经营分析商业智能平台、精准营销平台、数据自主分析平台等，整体目标是在数据使用无障碍上更进一步”。

作为一枚在证券行业从业20年的“老兵”，郑继翔见证了证券行业从单机到大型机到当下“云化”的全面建设过程。

用他的话来说，“证券行业的系统需要能应对瞬时的大量交易，这对技术架构、交易处理能力都是很大挑战，行业经过多年的发展，其基础设施水平，无论从架构到应用，还是提供给客户的服务质量水平，都已经今非昔比”。

诚然，因着行业资源运用效率、竞争环境等的改变，金融机构数字化转型正在经历从基于传统IT架构的信息化管理，到基于云架构的智能化运营，这势必是一个漫长又短暂的过程。

而在这条道路上，郑继翔和他所在的招商证券，一如既往地让改变发生，用数据铺就更好的商业未来。

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