险企持续加大科技投入健康险站上风口|险企_新浪财经

原标题：险企持续加大科技投入健康险站上风口来源：金融时报

　　近日，壹链盟生态科技有限公司推出了包含闪佣提现功能的保理产品——“佣金e收”，该产品旨在帮助保险代理人在新契约保单承保后，在满足取得合同签收回执、超过犹豫期、完成回访三个条件的情况下，立即取得佣金结算。

　　通过链接资产端和资金端，保险代理人可主动发起结佣申请，有力缓解了代理人资金周转压力，同时有利于保险经代公司稳定代理人队伍，降低管理成本。

　　诸如上述保险行业APP，基于的是真实保险承保和结佣场景，应用人工智能、区块链、大数据、云计算等前沿技术，为代理人定制专属佣金结算产品，是科技产业对保险业的赋能。

科技赋能传统险企

　　近几年，依托科技发展加速与产业结合优势，保险业加大转型力度，深耕细分市场，保险深度与保险密度持续扩大，为社会提供强有力的风险保障服务。国内大型传统保险公司在保险科技方面更是不断加大投入，在上市险企2019年年报中，各家上市险企业务结构的优化背后都有着科技赋能的身影。

中国平安是在科技领域中布局较早的传统险企代表之一。中国平安2019年年报显示，平安人寿运用科技手段实现代理人队伍新业务价值率和产能双提升；平安产险以AI图片定损技术和精准客户画像技术，为近90%的出险客户提供端到端的在线理赔服务。不止如此，中国平安还将科技应用于医疗健康、汽车、房产等生态圈建设，提供从金融到生活全方位的产品与服务。据悉，中国平安科技业务总收入达821.09亿元，同比增长27.1%。

中国人寿则在2019年启动了“科技国寿”建设三年行动，重赋能、重创新，以数字化转型助力“科技驱动型”企业的构建。中国人寿2019年年报显示，其科技创新成果贯穿从后台到前端再到寿险生态等全领域，人工智能、物联网、大数据等先进技术均在产业链中赋能，实现了销售模式与客户体验的全面升级。

　　从去年开始，中国人寿通过多次举牌在医疗健康、智慧城市及技术服务方面全覆盖的科技公司万达信息（维权），成为其第一大股东，万达信息的科技优势将与中国人寿形成优势互补、资源共享。万达信息方面表示，未来将与中国人寿全方位开展深入的业务协同，万达信息也将是中国人寿未来科技战略板块的重要承接者。

中国人保在科技方面的投入则于近几年显著增加，特别是在其具有优势的财险领域。近日，其自主研发的分布式核心系统项目顺利通过由中国信息通信研究院开展的《研发运营一体化(DevOps)能力成熟度模型》系列标准持续交付部分3级评估。这是国内保险行业首个达到DevOps标准持续交付3级能力的IT项目，也意味着人保财险的DevOps持续交付能力达到了国内领先水平。据了解，DevOps(研发运营一体化)，旨在帮助企业提升 IT 效能，将应用的需求、开发、测试、部署和运营统一起来，基于整个组织的协作和应用架构的优化，实现敏捷开发、持续交付和应用运营的无缝集成，在保证稳定的同时，快速交付高质量的软件及服务，灵活应对快速变化的业务需求和市场环境。

　　新冠肺炎疫情的暴发，倒逼国内保险公司推动线上化转型。新华保险方面表示，今年将加速科技化发展，在“1+2+1”发展战略的指导下以及疫情催生服务需求的大背景下，新华保险结合当下数字化、智能化的科技趋势，以实现“数字生态、智慧新华”为愿景，推动公司从“线下人工服务”转向“上下融合服务”，从“保单管理”转向“客户经营”，真正满足客户需求。

　　面对疫情，中国太保也依托长期积累的科技力量，为抗击疫情助力。例如，为车险客户提供“一键理赔秒到账”服务；为农险提供“e农险”新技术优势，通过远程和农户自助操作的方式，提升疫情期间农险服务的效率。据了解，中国太保自2018年起进入战略转型2.0高质量发展阶段，已将数字化全面融入到日常业务管理和产品服务，深化科技赋能。

健康险业务仍有巨大提升空间

　　专家分析，今年新冠肺炎疫情的蔓延对各行业都产生了较为严重的影响。保险公司在未来可预见的一段时期内利差空间将持续收窄，传统保险的投资业务盈利空间有限。为保持公司净利润稳定甚至增长，则需在承保端与理赔端进一步降成本、提利润。

　　随着近几年政策层面对健康产业的大力度支持以及居民健康管理需求的增加，加上此次疫情影响，社会对医疗健康产业的重视程度也达到全新高度，保险业携手科技企业共同创新健康险产品与服务，加速保险业在健康产业的布局成为险企在保险业务方面的较为强劲的增长点。

　　2019年参加全国基本医疗保险超过13.5亿人，参保率稳定在95%以上，职工医保、城乡居民住院费用报销水平提高到了60%以上。但商业健康险发展却十分不均衡不充足。近日，天风证券的一份调研报告指出，截至2019年年末，我国健康险深度仅为0.71%、健康险密度为505元每人。赔付支出占全国卫生总费用多年来有所上升，但也只略超过2%，而发达国家这一比例在10%左右。

　　《“健康中国2030”规划纲要》中提出，到2030年，商业健康保险赔付支出占卫生总费用显著提高。既是目标也是盼望，在这一段时期，保险业牵手科技产业共同开拓健康险业务是必然之举。

　　一方面，应用科技手段可以更好地深化健康险服务和健康管理的融合。例如，通过智能穿戴设备和物联网采集更高频的健康数据，包括运动手环、智能手表等测量仪器，接入医疗、体检等数据来源，构建统一的数据平台。基于对海量的健康数据进行智能化分析，保险行业可建立起健康知识图谱，更精准地评估用户的健康状况，并据此帮助保险公司产品定价及个性化产品的开发。特别是针对带病人群的健康险产品、与健康计划结合的健康险产品等，通过更多维度的数据分析来实现产品的差异化。

　　另一方面，由于保险产品自身低频的购买属性，在过去，保险公司要与客户保持较高的黏性是一大难题，而通过健康管理指导和健康管理计划的方式可以有效提升与客户的交互频次，增强用户黏性。同时，用户通过健康管理提升健康水平，也将有助于降低保险公司承保风险和理赔成本。

中泰证券分析师戴志锋表示，健康险站上了风口。近几年，健康险领域的创新加快，而科技正有助于解决健康险领域的一些痛点。例如，长期健康险的供给不足、精算数据的缺乏；产品受众以标准体为主，而带病体是健康险更广阔的市场空间；健康险的业务发展如何与健康管理相融合；保险公司的控费能力不足而导致综合成本率过高等问题。这些都是健康险业务健康发展的阻碍。对此，有业内人士表示，科技则是解决健康险发展问题的关键，通过提升保险公司及相关第三方的数字化水平，打通医疗数据壁垒，将有效促进健康险的发展。

(原标题：险企持续加大科技投入健康险站上风口)