第三方支付为炒币、博彩提供支付通道竟屡禁不止

　　第三方支付为炒币、博彩提供支付通道竟屡禁不止，各方连续推出大动作

　　来源：券商中国 

　　原创： 张雪囡 刘筱攸

　　继支付宝和财付通两家巨头表示向市场表决心，称未向也绝不会向相关虚拟币提供交易支持后，银联也随之警示成员机构不得以任何形式为非法交易提供服务 。

　　事实上，近年来为非法平台提供提供结算服务的银行及支付机构，已经因为违反“反洗钱”或者对主体审核不严格（未能充分做到KYC）、滥用支付接口等，屡屡被央行开出罚单。

　　“我们关注的不应该只是罚单的数量，而是为什么第三方支付为炒币、博彩提供支付通道的行为屡禁不止。支付机构、银行一再违反‘反洗钱’，为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，还会是今年的监管重点。”一名资深支付机构人士对记者表示。

　　支付机构为非法平台服务为何屡禁不止

　　日前，支付宝、微信、银联三大支付巨头纷纷表示并未也不会为任何非法交易提供服务。腾讯方面表示，目前涉及清理非法类平台的数量以及拦截的金额均为敏感数据，暂时无法透露。

　　那么，为什么很多第三方支付机构在国家命令禁止的情况下，仍在为一些非法交易平台提供支付结算服务？难道他们不对做支付主体做审核吗？ 

　　一位华南地区的支付机构负责人表示，原因其实很简单，第一非法平台可以用远高于市场价的价格谋取利益；第二，对于商户主体以虚假资料入网，但实际支付场景与入网时有差别。

　　“那些主动对接违法平台无非是为了利益。但是除此之外的平台，有时候不是他们想为非法平台提供服务，只是接入的商户太多了，监测手段又跟不上，所以导致会出现一些违规问题。”北京一家支付机构负责人也像记者提供类似的观点。

　　事实上，近年来，为非法交易平台提供网络支付服务的第三方支付机构并不在少数。2018年，智付公司曾为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务被央行重罚。

　　资料显示，智付公司不仅为非法平台提供支付服务，还未能采取有效措施、技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查。同时未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

　　此外，国付宝信息科技有限公司也曾因未按照规定为身份不明的客户提供服务或与其进行交易等原因在2108年被罚超4600万元。

　　银行因“反洗钱”被罚严重

　　对于非银类支付机构对于主动或者被动的为非法平台提供通道自然不能免责。那么对于银行来说，同样面临违反“反洗钱”、对主体审核不严格（未能充分做到KYC）、滥用支付接口三大问题。

　　据不完全统计，截至2019年1月，针对反洗钱领域的罚单，有14家银行业机构被罚，合计罚没574.7万元。 

　　根据央行开出的处罚信息显示被罚的14家银行业机构中，农商行的数量位居第一，共有8家银行被罚。

　　城商行与国有大行也未能幸免，其中恒丰银行泉州分行、平安银行佛山分行两家分支行分别因违反《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、“未按规定分析及报告符合自主监测标准的可疑交易”行为被央行泉州市中心支行、央行佛山市中心支行分别罚没50万元、20万元。

　　同时，建设银行阳泉分行1月8日因“未按规定履行客户身份识别义务”，被央行阳泉市中心支行处以20万元罚款。

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责任编辑：史考