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4月28日，紫金银行（601860）披露2020年报。
新冠疫情影响下，在全行业业绩普遍承压的情况下，紫金银行的相关数据仍然可圈可点。可以说，从侧面凸显了长三角地区的实体经济发展状况和一家农商行的经营能力。
存贷规模持续增长
年报显示，当期公司实现营业收入44.77亿元，归属净利润14.41亿元；截至2020年末，公司总资产达2176.64亿元，较年初增长8.12%。
在基础数据中，紫金银行有两组数据值得一提。即截至2020年末，公司存款余额1481.75亿元，较年初增长12.95%；贷款余额1206.9亿元，较年初增长18.37%。
这两组数据的“增长”，体现了去年紫金银行在“业务”上的努力和持续稳健的状态。2020年新冠疫情给实体经济带来巨大冲击、与此同时国有大行的服务下沉不断挤压中小银行的业务范围，更不要说农商行的压力。面对区域银行业激烈的竞争，紫金银行的这一增长，更能展现一家农商行的业务水平和服务能力。
飞鱼财经注意到，在保持贷款规模一定增长的情况下，紫金银行贷款结构也在持续优化，其中涉农及小微贷款余额不断上升，大零售业务发展持续提速，惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等涉农产品市占率保持领先，农村市场基本盘不断巩固。
根据年报披露，当期紫金银行2020年投放小微企业贷款617.83 亿元，其中累计投放普惠型小微企业贷款167.09亿元，较2019 年增加46.71亿元；截至报告期末该行小微企业贷款余额为565.59 亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为168.20 亿元，较年初增加50.24 亿元，增速为42.60%；小微企业贷款户数为9627 户，较年初增加2030 户。
同时，报告期末紫金银行单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率分别从4.43%、26.44%下降至了3.47%、24.12%；发放向个人的贷款余额从年初的253.35亿元增至296.88亿元，“做多、做小、做散”趋势明显，更能体现农商行“普惠”的理念。
据了解，去年以来，紫金银行持续加快产品创新。以“双创紫金”行动为切入点，围绕“创新名城，美丽古都”建设布局，不断优化重点产品，持续推进产品线上化、标准化、场景化。加快“紫金微e贷”拳头产品落地，年内投放额达30亿元。在推进管理创新上，实施《涉农及小微贷款提速增效赋能方案》，从机制上进一步加大普惠金融推动力度。扎实推进网格化升级，“做深五百米，做透一公里”，加大对农村公共基础设施建设的中长期信贷支持，主动融入美丽乡村建设。在大力开展服务创新上，主动拥抱金融科技，搭建“紫金云掌柜”线上平台，实现7*24小时金融服务不间断。推进贷款审批“135”限时办结，建立重点民营企业审查审批“绿色通道”。
正是在一系列努力下，去年紫金银行经营性现金流水平达到了近五年来的最佳水平。根据2020年报，公司当期经营性活动产生的现金流量净额为130.82亿元净流入，同比增长30.66%。
资本充足率连续三年增长
面对2020年内外部复杂多变的形势，紫金银行的风险管理也颇多亮点。
当期，紫金银行主动压实相关风险指标，凸显审慎经营、谋求长久健康发展的战略定力。
年报显示，紫金银行资本充足率水平连续3年保持增长。截至2020年末，公司资本充足率、一级资本充足率与核心一级资本充足率分别为16.81%、11.19%与11.19%，均较高程度领先于监管指标。
值得一提的是，去年7月，紫金银行成功发行45亿元的可转债。未来成功转股后，预计将进一步补充资本金水平。
风险控制方面，紫金银行2020年度风控体系效能双升，其基于RAROC 的风控体系由上至下形成对全行风险的一体化管控，风险偏好与风险限额有效贯彻落实，风险管理组织架构不断完善。推动新一轮“三达标、三提升”活动，专项提升不良管控能力，风险管控有效加强，不良冒增势头得到有效控制。
数据显示，公司不良贷款率与年初持平，为1.68%，低于行业平均水平。飞鱼财经在年报中还还注意到一组数据，即紫金银行的重组贷款与逾期贷款较年初均有较大幅度的下降。其中，重组贷款由21.33亿元下降至19.08亿元，降幅约12%；逾期贷款则由16.03亿元降至11.62亿元，降幅约38%。
而基于风险控制的考量，紫金银行还在2020年度主动压缩了表外项目的规模。其中，公司的信贷承诺由期初的83.4亿元降至了64.72亿元，同比降低22.4%；资本性支出承诺则由2652.4万元大幅降低至443.5万元。
据了解，去年紫金银行全面开展了2020年银行业市场乱象暨风险防控“三大行动”“回头看”专项整治，包括进一步摸清了表内外资产真实风险底数，堵塞管理漏洞，消除案件风险隐患，夯实了高质量发展基础；有效控制信用风险，关注疫情对贷款质量的影响，对重点关注企业提前制定风险预案，做实贷款“三查”，强化大额贷款管控，持续提升资产质量；全力打造平安紫金，层层压实案防责任，深化总行、分（支）行和网点“三级合规网格”联动。依托“内控、合规、案防与操作风险四合一”系统，抓实员工异常行为排查，划清“九种人”和“十禁”红线等。
股东、高管增持彰显信心
对于地方农商行，尤其是在长三角这样银行业极为发达的地区，其竞争压力不可谓不大。
如何发展？怎么凸显自己的特色？怎么提升自己的品牌度？时刻拷问着区域的中小银行和农商行。
在这个过程中，紫金银行一直在坚持寻找自己的“路”——立足“服务三农，服务中小，服务城乡”市场定位，发挥南京人自己的银行独特优势，全面融入服务南京地方发展大局。
事实上，为进一步扩大自己的“辐射”范围，自2017年起，紫金银行就开始了异地经营扩张策略。随着扬州分行与镇江分行的相继开业，试图通过融入“宁镇扬一体化”战略部署，构建起一张全面、深入的小微金融服务网络。
2020年，紫金银行继续推进跨区域经营，当年度扬州邗江支行、镇江丹阳市支行顺利开业，三地协同发展效应进一步增强，布局结果显现成效。
数据显示，2020年紫金银行在镇江、扬州地区的营业收入分别为4.21亿元、3.2亿元，较上一年度增长36.94%、25.76%，占全行总营收的比重进一步提高。
与此同时，2020年紫金银行积极投身公益事业，彰显社会责任、不断提升品牌价值。
报告期内，公司推出防疫专项贷等金融产品助力小微经济渡过“战疫”难关，对困难企业提供暂停付息、暂缓还本等人性化选择；全年累计捐赠抗疫资金近400 万元，各类防疫物资数以万计；坚持定向帮扶贫困村庄，推动“紫金爱心书包”“滴水·筑梦”扶贫助学等紫金公益品牌工程，在英国《银行家》杂志2020 年全球1000 大银行中排名第497位，较上年提升30 位，首度进入全球500 强，市场认可度不断提升。
目前，紫金银行的发展战略应该是基本得到股东和市场认可的。
就在年报披露的当天，紫金银行同步公告了在该行领薪的董事、高级管理人员将在未来6个月内增持紫金银行股份金额不低于216.14万元。而在今年一季度时，公司主要股东江苏苏豪投资集团有限公司通过二级市场公开竞价方式增持10，004，392股、主要股东南京飞元实业有限公司通过二级市场公开竞价方式增持1，289，200股。
应该说，紫金银行在2020年内外部环境下所作的一系列调整和努力，都为后续业务开拓、风险管理、战略转型，打下了良好的基础。
责任编辑：牛筱笛
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