广州银行因贷款业务违规收罚单 今年被罚逾600万元

广州银行早在2009年就喊出了“三年上市”的口号，如今3年过去又3年，广州银行仍卡在IPO申报阶段。这之中，有早期股权问题，又有资产质量、内控合规问题，但绝不止于此。近日，广州银行收到2024年第3张监管罚单，这次是佛山分行出现违规行为。

广州银行收多张罚单

11月20日，国家金融监督管理总局广东监管局发布的行政处罚信息显示，广州银行股份有限公司佛山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被罚款40万元。另外，时任广州银行股份有限公司佛山南海支行行长黄有彩被警告。

投资快报记者发现，广州银行上一次收到罚单出现在2024年7月，广州银行股份有限公司信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则、信用卡风险监测机制存在缺陷，被国家金融监督管理总局广东监管局罚没合计350.71万元;另外，时任广州银行股份有限公司信用卡中心总经理罗东华被警告并罚款7万元。

2024年2月，广州银行南京分行因个人消费贷款贷前调查不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、流动资金贷款被挪用、固定资产贷款受托支付管理不到位、高管人员未经任职资格核准即履职，被罚款225万元。

今年以来，上述3张罚单罚没金额共计615.71万元。另外根据其招股书，2021年-2023年末，广州银行及分支机构共受到26笔行政处罚，粗略计算，合计罚款金额高达4901.12万元。其中有21笔都是2023年下半年收到的，不仅数量大，罚款金额也高，最高的一笔罚没金额高达1168.4 万元。

这些罚单罗列出来的广州银行的违规内容，包括贷前调查不到位、贷后管理不到位、贷款被挪用、贷款数据不真实、关联交易未备案、违规提供融资等等，这些信贷过程中的违规行为，极易导致贷款风险产生，对信贷资产质量和经营业绩都会造成负面影响。

除了未依法履职导致的信贷不审慎，广州银行收到的罚单中，另一个高频出现的词汇则是资产风险分类，违规行为包括“贷款风险分类工作管理不到位”“未按规定进行资产风险分类”“未及时根据贷款风险实际情况调整风险分类”。

IPO仍未进入问询环节

广州银行早在2009年便开始筹备上市，但因为股权问题，未能如愿。2020年6月18日，广州银行向深交所递交上市申请，同年证监会向广州银行发出反馈意见，之后就是漫长的等待。直到2023年3月注册制全面实施，广州银行上市申请平移至深交所重新受理，由国泰君安担任保荐机构。

值得注意的是，2024年8月27日，广州银行披露更换申报会计师，并中止其发行上市审核。原因是原天职国际会计师事务所，牵扯奇信股份财务造假，被罚暂停从事证券服务业务6个月。

作为广东省最大的城商行，广州银行在2009年就喊出了“三年上市”的口号。如今3年过去又3年，广州银行却还卡在IPO申报阶段，仍未进入问询环节，其间曝出两度更换会计师事务所。

IPO成败与否，对资本不断被消耗的广州银行来说，至关重要，投资快报记者将持续关注。

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