“信托”知多少？资本圈里的大佬几乎都有关于信托的传奇故事！|受益人_新浪财经

说起信托，你是不是有这种感觉，它很耳熟，但你却知之甚少，既神秘又陌生，但凡聊起资本圈里的大佬，几乎都有关于信托的传奇故事。

比如：刘强东，东哥用信托成功隔离婚前财产，要是离婚，奶茶妹有可能只能分到5块钱；李嘉诚用信托使财产能安稳地传给子孙后代；梅艳芳用信托，阻止其母亲挥霍财产；比尔盖茨离婚时，对他的基金会未造成冲击，也是因为信托。

你说信托怎么就这么神奇，感觉不管是什么钱，只要往信托里一放就万事大吉。今天我们就来聊聊这个信托到底是个什么东西？有什么用处？

信托的起源

你可能不知道，信托其实起源于战争，当年罗马教皇东征，这一打仗，少则几年，多则几十年生死未卜，于是许多士兵临走前，将自己的妻儿、财产托付给留守的兄弟帮忙照看。结果很多活着回来的士兵发现，自己的兄弟摇身一变成了隔壁老王，不仅霸占了自己的财产，还霸占了自己的妻子。后来开始立法保护这种契约关系，这就是信托早期的雏形。

信托三要素

信托说起来也不难理解，关键是要捋清楚委托人、受托人和受益人三者之间的关系，其实就相当于这三个人坐到一起，协商建立了一个游戏规则。

信托成了一个独立的个体，钱交给受托人保管，收益要分给受益人，这个钱一旦放进信托里，谁也拿不走，也不能撤回。到这里，你应该对信托有了大概理解，接下来通过例子，我们来看看信托最常应用的几个场景。

婚姻财产保护

很多有钱大佬，在结婚前，想隔离财产，但又不想伤感情签什么婚前协议，就可以设立一个信托，在这里边就可以规定，在婚姻存续期间，可以每个月从这个信托里拿走多少钱，但万一离了，钱自然也就拿不到了。

就拿刘强东，东哥来说，他手握着20%几的京东股份，万一出事，对京东的影响肯定不小，所以他在和奶茶妹妹结婚前，就紧急召开了个董事会，决定说，在未来十年里，他没有奖金，基本工资也只有1块钱，相当于未来的十年里，婚后财产也就只有十块钱，要是离了，奶茶妹理论上只能分到5块钱。

隔离财产

信托的财产隔离，有点像给财富建了一道“防火墙”。简单说，就是把资产放进一个专属保险箱，这样不管是市场波动、税务追缴，还是谁来找麻烦，这些资产都能岁月静好。信托隔离财产，就是给家族财富装上防盗门、挂上“请勿打扰”的标牌。

这是一种提前将资产与未来风险隔离的方式。假设您已经取得了一定的成就，积累了一些财富，并想要开创新的事业。创业总会有风险，市场变化可能会影响您的成功。如果新事业不顺利，您可能会担心之前的积蓄会被用来还债，甚至会影响到家人的生活。

在这种情况下，您可以在创业之前设立一个信托，把自己累积的财富放进去，并指定家人为受益人。这样，即使创业遇到困难，信托里的资产仍然能保障家人的生活，不会因为债务问题受到影响。这种方式有效地将资产与潜在的财务风险隔离，帮助您安心追求新的事业机会。

遗产管理

巴菲特老爷子就曾说，一笔恰到好处的遗产，应该是能够给到子女，让他们觉得什么都能做，但是又不能多到让他们觉得可以不用工作、不劳而获。

比如一代歌后梅艳芳，大家应该都有所耳闻，当时她查出身患癌症后，想到自己将不久人世，不能再照顾母亲，自己的巨额遗财只能由母亲来继承，但她的母亲又是一个特别好赌的人，她怕将钱一股脑给母亲后，被她一夜挥霍殆尽，于是她将自己的遗财设立了一个信托，规定以后每个月给她母亲7万港币的生活费，这样既能保证她母亲有足够的钱颐养天年，又能防止钱被她母亲挥霍殆尽。

而她的母亲却嫌每月7万港币的生活费太少，不够花，于是到处打官司，想把钱从信托里拿出来。但之前我们也说过，信托的一大特点就是，钱一旦放进信托里，天王老子来了也不可能拿得出来。最后，我们看到，即便梅妈付出了毕生精力打官司，也没把这个钱拿出来。

所以你看，当你有巨额遗财时，一股脑都全部留给亲人不一定是好事，因为他们没能力去管理这些资产。这时候，设立一个信托就很有必要，这个钱迟早都是你的，但是又不能一下子全给你，得让它细水长流。

税务管理

信托在资产规划中的税务优化功能是众所周知的。以美国等西方国家为例，遗产税和赠与税的税率可能高达 50%，也就是说，当您希望将财产留给子女时，几乎一半的资产都可能需要缴税，这自然是许多人希望能够妥善规划的部分。

透过设立信托，资产可以按照既定方式进行分配，例如按月发放生活费的形式，这不仅合理减轻了税务负担，也能更有效地达成资产传承与管理的目标。