个人养老金理财今年以来平均回报2.43%,仅中银理财一只产品收益告负丨机警理财日报 - 金融 - 南方财经网

个人养老金理财今年以来平均回报2.43%,仅中银理财一只产品收益告负丨机警理财日报 - 金融 - 南方财经网
2024年09月10日 11:36 21世纪经济报道

南财理财通课题组 黄桂煊南财理财通课题组 黄桂煊

榜单筛选条件:理财公司发行的1—3年(含)投资周期公募混合类产品,同系列同投资周期产品保留一只。本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

南财理财通数据显示,截至9月5日,理财公司符合统计要求的1—3年(含)混合类公募产品共有577只。从整体风险收益水平看,1—3年(含)混合类公募产品近1年平均收益率为0.60%,近1年最大回撤和年化波动率分别为2.13%和2.03%。

从机构平均收益情况看,光大理财、招银理财、浦银理财近1年平均收益率位列前三,净值增长率均超过2%,分别为3.54%、3.21%和2.70%,信银理财和上银理财次之,分别为1.80%和1.78%。相比之下,杭银理财、兴银理财和宁银理财表现较差,近1年平均收益率分别为-6.57%、-4.24%和-3.33%。

从单品业绩表现看,在理财公司混合类公募产品(1—3年投资周期)近1年业绩榜单中,有4家理财公司产品上榜,其中招银理财上榜产品数量最多,达到7只,光大理财、农银理财和中邮理财各上榜1只产品。

具体来看,农银理财个人养老金理财产品“‘农银顺心·灵动’720天混合类人民币理财产品(L份额,农业银行代销)”近一年回报最高,达到4.94%,同时产品最大回撤低于0.5%,年化波动率低于2%。招银理财两款产品“招智睿远平衡(安盈优选)五十八期”和“招智睿和稳健(安盈优选)(尊享)2年封闭1号”次之,近一年净值增长率分别为4.90%和4.66%。最大回撤方面,中邮理财“邮银财富安鑫投·鸿运封闭式2023年第4期(新春专属)”最大回撤为0,年化波动率也为榜单最低,为0.12%,光大理财“阳光橙安盈4期(封闭式)K”同样有较低的最大回撤和年化波动率。

2024年7月份,中国理财网发布第五批个人养老金理财产品名单,农银理财、中银理财、中邮理财各新增1只产品,个人养老金理财产品数量增至26只。

在26只产品中,工银理财存续产品数量最多,有8只,中银理财次之,有6只,农银理财、中邮理财、建信理财和贝莱德建信理财分别存续5只、4只、2只和1只。从产品类型看,存续的26只产品均为公募开放式净值型产品,其中固收类产品有22只,其余4只为混合类产品。风险等级上,中低风险等级产品占比超过50%,为57.6%,其余均为中风险等级产品。

从业绩表现看,截至2024年8月29日,除上述三只新成立产品没有今年以来完整业绩外,剩余23只存续产品今年来平均净值增长率为2.43%,同时平均最大回撤不超过0.5%,为0.47%,年化波动率低于1%,为0.93%,实现了相对稳健的收益。

分机构来看,农银理财个人养老金产品今年以来平均收益率最高,为3.65%,贝莱德建信理财次之,为3.02%,也是两家今年来收益率超过3%的理财公司。不过,农银理财和贝莱德建信理财的产品风险水平也相对较高,年化波动率均超过1%,同时最大回撤也均超过0.5%。相比之下,工银理财个人养老金产品收益均值最低,今年来平均净值增长率仅为2.02%。中邮理财平均最大回撤和年化波动率均为最低,今年来收益均值为2.16%。

值得注意的是,在23只存续产品中,仅有中银理财“‘禄’(5年)最短持有期混合类理财产品L”今年以来收益告负,净值下跌0.41%。该产品为风险等级为三级的混合类公募产品,截至产品最新披露的9月5日净值,产品成立以来净值增长率为0.72%,成立以来年化收益率为1.40%。截至产品最新披露的2024年一季度末报告,产品穿透后持有37.17%的权益类投资资产、34.84%的债券、14.42%的现金及银行存款、13.57%的公募基金。从前十大持仓看,产品偏好银行优先股,第二大到第十大持仓资产均为银行优先股。

总的来看,目前个人养老金理财产品发展还处于初步阶段,产品规模处于较低水平。根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》(下称“报告”),截至2024年6月末,理财行业平台共支持6家理财公司发行23只个人养老金理财产品,累计销售金额超过47亿元。

而中银理财也在报告中表示,截至2024年6月末,公司个人养老金理财产品规模合计270亿元,其中通过个人养老金账户购买的产品份额规模约18亿元。也就是说,中银理财通过个人养老金账户购买的产品份额规模占比不到10%,仅为6.67%。课题组认为,这主要是受到养老金账户的额度和客群影响。养老金账户每人每年有1.2万的额度上限,且理财客户有多种产品可供选择,单一产品购买规模受限。同时,个人养老金产品也有普通份额面向更广泛的投资者,因而个人养老金份额规模整体占比较低。

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