硅谷银行危机冲击波:美联储考虑收紧中型银行监管,放水好日子结束了?

硅谷银行危机冲击波:美联储考虑收紧中型银行监管,放水好日子结束了?
2023年03月15日 13:56 市场资讯

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  硅谷银行危机冲击波:美联储考虑收紧中型银行监管,放水好日子结束了?

  文章来源:华尔街见闻

  美国金融环境持续收紧,债务收缩阶段即将全面到来。

  硅谷银行和签字银行在一个周末内接连倒闭,终于让美联储下定决心收紧中型银行监管。

  据媒体援引知情人士消息,美联储可能会针对中型银行,出台一系列更严格的资本和流动性要求,例如进行年度“压力测试”等。

  收紧中型银行监管

  媒体推测,新规可能还会要求更多银行在监管资本中披露未实现亏损,以及提高这些银行的监管资本比率 (regulatory capital ratios)。

  所谓中型银行,指的是资产在1000亿到2500亿美元之间的银行,这些银行目前受到的约束有限。刚刚倒闭的硅谷银行(总资产2000亿美元)和签字银行(总资产1100亿美元)都属于这一类别。

  华尔街见闻此前提到过,在2008年金融危机后,美联储和美国监管机构对银行业实施了严厉的新规,主要从流动性覆盖率 (LCR) 和净稳定融资比率 (NSFR) 两方面对银行实施监管。

  但到2018年,在地区银行的游说下,美国政府选择了“抓大放小”,提高了监管门槛。只有资产超过2500亿美元的银行才需要满足最严格的“审慎监管要求”。

  美联储银行监管专员Michael Barr一直认为,金融体系的风险可能来自各种规模和类型的机构。

  2018年,他在《美国银行家》杂志上撰文称:

“只关注最大的几家金融公司,而忽视系统中其他地方的风险,与宏观审慎监管截然相反。”

  在硅谷银行倒闭之前,美联储已经在重新考虑对银行业的监管政策。这次的银行更为监管机构敲响了警钟,新的工作重点将放在规模较小的机构上。

  去年10月,美联储和联邦存款保险公司(FDIC)曾表示,计划出台新规,要求资产超过2500亿美元的公司筹集长期债务,以便在自身资不抵债的情况下帮助吸收损失,监管机构目前正在考虑将这一措施适用范围扩大。

  放水的好日子结束了

  桥水基金创始人达利欧认为,美国正在接近从强紧缩阶段进入短期信贷/债务周期收缩阶段的转折点。

  他指出,贷款机构和银行在经历了长时间的低利率和宽松信贷后,会长期持有杠杆资产,然后由于利率上升和货币紧缩,这些资产就会贬值。硅谷银行和其他许多美国银行机构都面临这一困境。

  达利欧相信,随着美联储加息持续,可能会有更多的银行被迫亏本出售资产,多米诺骨牌将会相继倒下。

  再加上,如今美联储计划对银行加强监管,金融环境势必会进一步收紧,银行贷款额将持续下降,债务收缩的真正寒冬即将到来。

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