北京银行中报零售业务抢眼全面风险管理新格局显效_新浪财经

　　北京银行中报零售业务抢眼全面风险管理新格局显效

　　8月底出炉的北京银行（601169.SH）半年报显示，在经济风险因素增多和疫情影响的考验下，这家国内规模领先的城商行不仅实现了经营业绩的稳健提升，也进一步巩固了资产质量，并全面强化了风险管理工作。

　　截至2021年6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，成为国内表内资产规模率先超过3万亿的城市商业银行。上半年，北京银行实现营业收入334亿元，同比增长0.56%；实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，增速较2020年末回升9.08个百分点。

　　在区域布局上，截至中报期末北京银行投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%，在提升区域金融服务协同和联动水平、积极服务国家重大区域发展战略中，进一步夯实了自身资产端的质量。与此同时，上半年该行零售营收贡献占比提升4.1个百分点，得益于财富管理业务的快速增长，零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%。凸显了北京银行在零售转型、增加中收方面的显著成果。

　　2021年以来，房地产等行业风险因素增加波及部分金融机构。面对错综复杂的经济环境，北京银行以“夯基提质、严控新增”为目标，切实增强风险预防、预警、预控的前瞻性、主动性和有效性，信用风险相关指标实现“两稳、两降、一增”，资产质量较年初逐季改善，并积极构建全面风险管理新格局，持续推动资产质量稳中向好发展。

　　零售转型全面提速财富业务强化中收

　　作为深耕北京的“首都银行”，2021年上半年北京银行全力服务北京“四个中心”“两区三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作；与北京市、区两级115个重点项目全部完成对接；发布北京自贸区金融服务方案2.0版，完成4家北京自贸区支行更名，首批落地北京自贸区NRA外汇账户结汇业务；围绕城市副中心建设、冬奥会筹办、大兴临空经济区建设等重点领域加大信贷投入。

　　服务区域经济发展的同时，上半年北京银行在整体经营层面也有诸多亮点。在负债端，平安证券近期相关研报指出，北京银行成本改善，上半年计息负债成本率同比下行14个基点至2.25%，结构上各项成本均处于下降态势；存款成本优势持续巩固，存款成本同比下行8个基点至2.02%，位于同业低位。

　　从整体盈利能力看，中银证券相关研报的分析，北京银行中报收入和盈利增速较1季度均有上行，盈利能力和资本同比改善。与此同时，北京银行零售转型持续推进，零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点。

　　对于北京银行而言，零售业务仍有很大潜力可挖，上半年零售业务的提速，既是推动该行中报业绩提升的重要因素，更长远看，零售转型提速或将推动北京银行开启“第二增长曲线”。

　　上半年，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长，零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。

　　北京银行零售贷款结构也进一步优化，6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%；个人信贷不良率0.41%，资产质量保持同业较优水平。

　　2021年上半年，北京银行加速推进“客户倍增计划”，新增公司客户1.59万户，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客户数达到15.2万户，进一步巩固了公司银行业务的传统优势。

　　通过加强G端场景建设，北京银行持续巩固机构业务“护城河”，至6月底北京地区财政存款规模1946亿元，较年初增长435亿元；该行还入围北京市市级预付资金监管平台首批存管银行，上线北京市财政非税电子化系统，中标北京市住宅专项维修资金系统建设项目；相关智慧医疗、智慧教育等特色金融场景也更加完善。

　　存量风险加速出清多维度优化

　　构建风险管理体系

　　当前，世界经济形势仍然复杂严峻，复苏不稳定不平衡，疫情冲击导致的各类衍生风险不容忽视，在此形势下商业银行需要风险免疫更强、更加健康的资产负债表。

　　在日前举行北京银行半年报业绩交流会上，该行首席风险官表示，2021年上半年北京银行资产质量平稳可控，逐步改善，未来将积极构建全面风险管理新格局，持续推动资产质量稳中向好发展。

　　2021年上半年，北京银行围绕“发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理模式”五大转型要求，提出开展“风险管理基础与质量提升年”的工作目标，力求通过管理体制、机制的优化完善，积极构建全面风险管理新格局。

　　至中报期末，上述举措在北京银行相关财务指标上已有所显现：截至6月末，北京银行不良贷款余额239.92亿元，较年初减少5.59亿元；不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点，较一季度末下降0.01个百分点。拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点，较一季度末上升1.9个百分点，拨贷比3.31%，较年初下降0.07个百分点，较一季度末上升0.01个百分点，仍明显高于监管指标要求，持续保持了较强的风险抵御能力。

　　在构建全面风险管理新格局的规划下，北京银行一方面加强对重点领域、重点机构、重点业务和重点环节的风险防控。在此过程中，北京银行通过从严认定集团、从严审批准入、从严监测风险、从严检查考核等管控措施，提高大额风险管控约束刚性，严格分类压降，截至6月末，除支持国家和北京市重点项目外，10亿元以上集团客户授信风险敞口及户均较年初均有所下降；组织开展房地产专项风险排查，做好全口径房地产授信集中度考核监测，截至6月末，公司类房地产行业风险敞口较年初下降236亿元，占比下降1.3个百分点。

　　北京银行还从业务结构、客户结构、区域结构着手，订立优化相关标准准入制度，扎紧防风险的“篱笆”。该行具体举措包括，在行业上，结合自身风险偏好，首次对20个板块共117个细分领域制定客户和项目准入底线标准，实现对现有业务涉及行业的全覆盖；在区域上，按照重点地区、特色发展地区、政策扶持地区三分类管理要求，将国家重大战略、区域发展规划与属地分行特色相结合，实现差异化经营发展，并压降部分高风险地区贷款余额。

　　在风险管理中有机融入金融科技，也是北京银行构建全面风险管理新格局的重要一方面。该行从提高智能化授信审批能力，提高前瞻性风险预警能力，提高全口径数据治理能力等方面加快数字风控体系建设。

　　以北京银行完成的财务预警系统为例，该系统可实现财务欺诈识别、财务表现监测分析及预警功能，填补了对客户真实经营能力和风险程度系统监测、交叉验证的管理空白；该行还上线了疑似关联关系识别项目，对地址、个人关键人、担保、受托支付四个方面疑似一致的客户进行识别，减少因主观因素出现的集团客户认定偏差。

　　针对北京银行在风险管理上的效果和举措，中金公司近期相关研报分析，北京银行通过持续降低高风险地区、高风险行业贷款，以及严格落实风险管控，上半年各项资产质量指标持续向好，风险准备充足。此外，华泰证券相关研报分析，北京银行中报不良率环比下降，“关注+不良”占比处在近三年以来低位；该行对不良的认定也更趋严格、逾期率较年初下行资产质量总体稳健，存量风险继续出清。

　　中国经济发展平稳向好的态势没有改变，但仍面临不少困难和挑战，存在诸多不确定因素，北京银行将进一步提高政治站位，把服务实体经济和防控金融风险有机结合起来，把夯实管理基础与提升发展质量结合起来，打好抵御金融风险的有准备之战。