原标题:年内银行领罚单 已超2000张
本报记者 彭 妍
2020年上半年,银行业严监管态势依然持续。
据《证券日报》记者不完全统计,今年以来截至8月25日(以作出行政处罚决定的日期为准),包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计,对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达2000多张。值得注意的是,其中不乏百万元甚至千万元级别以上的大额罚单,涉房类贷款违规成为罚金最高的处罚原因。
“一方面,从金融市场的结构来看,银行信贷占整个金融市场很大的比重,尤其在流动性比较宽松情况下,监管方为了将其引导到实体经济,会加大监管力度;另一方面,房地产存在过热的可能性,有不少地方房价出现上涨,信贷资金如果出现空转,流入房地产会导致金融的风险,不利于整个经济稳增长和保增长等目标的实现。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授在接受《证券日报》记者采访时表示,未来监管的重点依然是防信贷资金违规进入楼市、股市甚至金融空转,尤其是在货币宽松保持适度流动性的情况下。
年内最大罚单
罚金高达2100万元
据记者不完全统计,银保监系统今年开出3张罚款金额超千万元的罚单,累计金额达5772.16万元,被罚机构主要是股份制银行。其中,某股份制银行领到最大罚单,共计2100万元,成为今年以来行业内罚金最高的罚单。
记者发现,从处罚案由来看,上述大额罚单中涉及多项违法违规事实,其中多项违规行为与涉房类贷款有关。另外,票据业务、同业资金投向管理、理财业务、押品估值管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。
具体来看,近日,某城商行又因多达23项的违法行为收到了一张千万元级罚单。公告显示,上海银行(9.420, 0.09, 0.96%)因在2014年至2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652.16万元,其中被没收违法所得27.16万元,被罚款1625万元。
从违规事由来看,违规贷款首当其冲,包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款,以其他贷款科目发放房地产开发贷款;违规向关系人发放信用贷款;发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款;贷款分类不准确;违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产;虚增存贷款等。
另外,该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。
今年2月20日,北京银保监局给予某股份制银行合计2020万元罚款的行政处罚,罚单中列举了该行19项违法违规事由,其中13条跟房地产有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。
8月10日,另一家股份制银行在2013年至2018年因存在未按专营部门制规定开展同业业务;同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目;延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规事实,被银保监会上海监管局责令改正,并处罚款共计2100万元。
此外,《证券日报》记者发现,监管对商业银行的各类违规行为处罚力度也在不断增加,除了加大金额处罚之外, 对历史违规事件的监管力度也在进一步加强,在时间跨度上甚至追溯到了过往七年。
“银行从自我利益的角度来说,依然有违规的动机,尤其是进入楼市。从目前整个楼市的来看的话,由于货币宽松,抗涨的预期比较强烈,所以着重在这些领域。此外,整个实体经济利润不是太高,所以整个资金有流向房地产的冲动,因此在此领域的违规比较集中。”盘和林表示。
信贷违规
仍是银行处罚重点
近年来,信贷业务违规始终是监管关注的焦点,今年上半年也不例外。特别是资金违规流入房地产,多家银行除了收到高额罚单之外,相关负责人还被取消任职资格。从被罚原因来看,主要包括贷款三查不到位、违规发放个人贷款、流动资金贷款挪用入房地产企业、向“四证”不全的房地产项目发放贷款、个人消费贷款或经营性贷款资金被挪用于购房等行为。
近日,银保监分局本级一口气公布了15张银行罚单,其中有4张罚单由于贷款“三查”不严,内控管理不到位,未按规定对贷款资金进行支付管理与控制,导致贷款被挪用违法违规行为,被处罚禁止从事银行业工作5年或者取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年。
“近年来,对于涉房贷款的相关处罚非常重,主要是为了坚持房住不炒的定位,保持房地产金融一个良性健康的发展态势。”招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示:“近几年来监管对于银行业的整治取得了明显效果,银行业的合规经营意识提升,违法经营得到有效的整治。因此,监管对于银行业的整治方向开始发生变化,从过去的金融市场和理财同业等业务的治理转向了对信贷业务以及涉及到金融消费者权益保护方面。
交通银行(7.430, -0.01, -0.13%)研究员、西泽研究院特聘高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示,近两年,房地产企业的融资渠道非常狭窄,商业银行的贷款进入到房地产企业的难度非常大,突破监管会面临严厉处罚。年初确立房地产市场的“六稳”和近期保实体经济的政策导向明确,从商业银行的贷款类型和流向进行监管是具体表现,全面贯彻中央关于“房子是用来住的不是拿来炒的”的主基调。
6月24日,银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》。其中针对银行系统,政策继续明确“房住不炒”的内容,将重点严查将资金流入房地产市场的违规操作。
对于今年银行业监管的重点,邓宇认为,资金空转、违规贷款,包括房地产企业的融资监管,涉及一些处罚金额和力度超过以往。监管层的目标非常明确,一是确保银行的贷款资金进入实体经济和小微企业,保市场主体;二是推动商业银行的公司治理,特别是针对中小银行的内部治理。
记者还注意到,除信贷业务,数据疏漏和违规行为的管理也被监管部门重点关注,多家银行也收到了百万元级罚单。例如,今年5月9日,银保监会一连开出8张罚单,六大国有行均因EAST系统数据质量及报送违规“吃”罚单。
业内人士表示,在信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上,数据安全与信息系统建设、用户信息安全等也成为今后监管的新动向。

责任编辑:潘翘楚


关注公众号查看全文
公司资本论
连接每日热点,
点评股市众生相
微信公众号
扫一扫 关注我
APP专享直播
热门推荐
特朗普批评泽连斯基:三年前就该结束这一切 收起特朗普批评泽连斯基:三年前就该结束这一切
- 2025年02月19日
- 00:27
- APP专享
- 扒圈小记
11,206
明查|德国防长称对美副总统万斯的讲话“感到恶心”?假
- 2025年02月18日
- 23:16
- APP专享
- 扒圈小记
3,265
一场四个半小时的俄美会谈为何震惊乌欧?泽连斯基推迟对沙特访问,特朗普最新发声......
- 2025年02月18日
- 23:45
- APP专享
- 北京时间
1,946

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 07:54:37
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:53:03
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:28:56
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 07:24:46
【VIP直播间】教学个股继续上涨,今天组合最新教学个股,已到支撑!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
徐小明今天 07:05:49
【盘中直播】语音课见 -
巨丰投资张翠霞今天 07:05:09
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
量化伏妖今天 07:03:31
【股票收评】:稳定回升今日走势是对昨日大面积大幅下跌的修复,本来没有什么利空消息,只是被获利盘兑现砸坏了,明显有跌幅过大的嫌疑。今日开盘后指数就快速翻红,下午14点后市场继续选择稳健上行,从心理上克服了对41点后的担忧。机器人(sz300024)概念全日活跃,人形机器人(sz300024),机器人(sz300024)执行器,减速器,PEEK材料概念,电机,同步磁阻电机,机器视觉,传感器,3D显摄像头等板块涨幅靠前。全市仅银行,煤炭行业,电力行业下跌。总体来看今天是对最日无端大跌的修复,重拾市场做多信心,后期遇见无端的下跌就要注意不要跟风乱跑了。