合力遏制“养卡”套现乱象

　　原标题：合力遏制“养卡”套现乱象

　　经济日报 戴先任

　　据报道，生活中有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”窘境，导致资金紧张、还款压力倍增等问题；还有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，容易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，造成金融机构风险累积。

　　现在不少热爱网购的年轻人有提前消费、超前消费偏好，各类信贷机构也盯上了这群相对缺乏稳定收入来源、更敢于提前消费的年轻人。信用卡消费因为申请门槛低、手续简单、使用便利等特点，受到了广大年轻人的喜爱。透支消费“以贷还贷”“以卡养卡”等乱象也就变得越来越常见。

　　对消费者来说，“以贷还贷”“以卡养卡”表面来看占了便宜，实则不然。一方面，通过不断加杠杆，会增加自身的债务压力，也会增加违约风险概率。另一方面，信用卡套现还可能涉嫌犯罪。2018年12月1日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确“使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚”。

　　要遏制“以贷还贷”“以卡养卡”乱象，一方面需要银行、信贷机构、电商等能够加强全流程风险管控，能够“守土有责”，要能严控风险，这既是对消费者负责，也能防范自身经营风险。另一方面，也要促使和引导消费者理性消费，适度透支，要正确认识信用卡功能，否则很可能陷入过度透支消费的恶循环之中，且难以自拔。要解决信用卡套现问题，还需要强力监管力量介入，需要加大信用卡监管执行力度等。只有这样，信贷市场才能步入良性运行正轨。

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责任编辑：张译文