红豆集团金融圈扩容 锡商银行获批筹建

　　时代周报记者 罗仙仙 发自深圳

　　继江西裕民银行今年5月获批筹建之后，我国第19家民营银行近日获批筹建。9月17日，江苏红豆实业股份有限公司（600400.SH，下称“红豆股份”）公告，“拟出资发起成立的锡商银行股份有限公司（下称“锡商银行”），已获得筹建批复”。

　　公告显示，锡商银行的注册资本为20亿元，红豆股份和其控股股东红豆集团有限公司（以下简称“红豆集团”）分别出资1亿元、5亿元，持股比例为5%、25%。

　　“2019年5月22日，中国银保监会江苏监管局回复受理通知书，锡商银行筹建期间得到了政府和监管部门的大力支持。”9月20日，锡商银行相关负责人在接受时代周报记者采访时表示。

　　深圳某大型券商银行业分析师9月20日向时代周报记者表示：“相对来说，民营银行的股东资格相对宽松，在民营银行试点完成过后，民营企业发起设立民营银行的热情一直就未消减。”

　　江苏第二家民营银行

　　如果一切顺利，锡商银行将成为继苏宁银行之后、江苏省第二家民营银行。

　　在锡商银行的股东之中，红豆股份与红豆集团合计持有股份比例为30%。其他6位参与设立的股东也均是江苏企业，分别为江阴澄星实业、南京德乐科技、兴达投资、柯利达（603828.SH）、江苏双象集团、感知技术，持股比例分别24%、9.99%、9.99%、9.95%、9.95%、6.12%。

　　红豆集团是锡商银行第一大股东。上述锡商银行相关负责人向时代周报记者透露：“锡商银行目前由红豆集团副总裁奚国光负责筹建工作。”

　　公开资料显示，奚国光曾任中信银行石家庄分行行长、无锡分行行长等职。对于奚国光未来在锡商银行的职务安排，锡商银行相关负责人表示：“根据民营银行有关规定，锡商银行董事长、行长等职务需要相关监管部门审批。”

　　红豆集团为江苏无锡的民营企业龙头，同时也是国务院120家深化改革试点企业之一，成立于1992年，产品也从最初的针织内衣，发展到服装、橡胶轮胎、生物制药、地产四大领域，目前旗下拥有红豆股份和通用股份（601500.SH）两家上市公司。

　　此次发起设立锡商银行，不是红豆集团首次涉足金融。截至9月22日，红豆集团直接持有红豆集团财务有限公司、无锡市阿福农贷、利安人寿保险和苏银金融租赁的股份，持股比例分别为49%、25%、7%、8.33%。

　　此外，红豆集团旗下子公司还包括无锡阿福商业保理、江苏红豆融资租赁，通过控股子公司红豆国际间接持有无锡农村商业银行4.49%的股份，位列第四大股东。可见，红豆集团的金融业务布局覆盖了财务、小贷、保险、金融租赁、保理、银行等牌照。

　　“基于民营银行良好的发展前景，公司拟通过本次共同发起设立锡商银行，进一步拓宽投资渠道，培育新的利润增长点。”红豆股份在上述公告中表示。

　　根据监管部门对民营银行的审批要求，发起人必须要承担相应的责任和风险，如五年内不得退股、提供流动性资金支持、对存款人存款不限额赔付等。

　　A股上市公司柯利达同样为锡商银行的发起股东方之一。柯利达在9月18日发布了锡商银行获批筹建的公告，并称“该项投资能有效强化公司与金融机构的战略合作关系，不断丰富公司的经营结构、拓展业务领域”。

　　上述深圳某大型券商银行业分析师告诉时代周报记者，民企对民营银行的热情，以及监管部门对民营银行的开放态度仍在持续，“鼓励发起设立民营银行等政策，是深化金融改革、推进银行业金融机构混合所有制改革的一部分。”另据银保监会的披露，2018年末，民间资本控股的银行业机构已超过3000家，其中民间资本在股份制银行、城市商业银行和农村合作金融机构总股本中的占比分别超过40%、50%和80%。

　　据不完全统计，2013年6月至今，已有超过50家上市公司发布拟布局民营银行的公告。

　　多数民营银行未有明显起色

　　据红豆股份的上述公告，锡商银行的发展定位为，“以移动金融和物联网技术为手段，探索和打造物联网银行。”

　　对此，锡商银行相关负责人解释称：“物联网金融是锡商银行可能的一个业务特色。无锡是物联网产业高地，无论是物联网技术创新，还是物联网产业发展，都在全国处于领先地位。”

　　在目前开业的17家民营银行中，拥有互联网股东背景和庞大互联网资源的微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行等4家，都将自身定位在“互联网银行”。

　　苏宁银行、蓝海银行的定位为“O2O银行”；北京中关村银行的定位为“创业者银行”；温州民商银行和上海华瑞银行则分别对标富国银行、硅谷银行的模式发展。

　　尽管定位方向不同，但17家民营银行的业务大致分为三类—个人消费贷和小微企业贷（包括联合贷款）、供应链金融、网贷资金存管业务。

　　业务创新乏善可陈，在监管对民营银行的行政处罚单中也可窥见一二。微众银行曾因发放关联贷款、使用贷款投资股票及期货等案由收到罚单；华瑞银行被处罚的案由涉及开展同业业务、房地产授信等，天津金城银行则是因大量开展同业业务受罚。

　　从资产结构上看，大多数民营银行的贷款占总资产的比重尚不足50%，仅新网银行的贷款资产占比达到71.12%，微众银行和新安银行的贷款占比超过50%，分别为54.45%、52.09%；从负债结构看，多家民营银行还表现出对同业资金的依赖，其中新网银行的同业负债占总负债的比例就高达55.84%，三湘银行、富民银行、蓝海银行、苏宁银行的同业负债在总负债的比重也超三成，分别为45.24%、36%、33.29%和30.03%。

　　从2014年12月微众银行的开业，到2017年9月第17家民营银行振兴银行开业，目前开业的17家民营银行都至少完成了一个完整的经营年度，但多数民营银行的业绩收入仍未有明显起色。在目前已公布2018年净利润的16家民营银行中，亿联银行和福建华通银行仍是亏损，富民银行、苏宁银行、众邦银行、蓝海银行、振兴银行、中关村银行、新安银行等7家的净利润均不到1亿元。

　　“经营银行是综合性的，民营银行的差异化、特色化很重要，同时还有风险和合规管理，而管理理念、管理能力和管理经验也是起决定性作用的部分。”9月19日，华东地区某民营银行管理层人士向时代周报记者表示。

　　值得一提的是，民营银行还日益面临资本充足指标的压力。据银保监会的披露，民营银行整体的资本充足率2017年末为24.25%，时至2018年末已下降7.7个百分点至16.55%；2019年二季度末，该数据仍在下滑，为15.11%。

责任编辑：覃肄灵