原标题：外卖骑手“被买”的保险，好贵
来源：无趣的Dora
图片来自网络大家好，我是
（舍不得你在保险上走弯路的）
Dora老师。
这两天一篇文章刷爆朋友圈：
▲图源网络看完就是那种，一口气喘不上来的压抑。
平台对外卖骑手的配送时间要求越来越高，惩罚越来越多，骑手为了效率不顾安全、无奈之下选择违章……
很多人点了在看，分享了出来。舆论强烈，饿了么的反馈也非常迅速：
▲截取自饿了么官方公众号饿了么的态度就还好吧。
我特别赞成这个按钮。我们穷人之间是能相互体谅的，反正晚几分钟也饿不死。
另外我想问饿了么，
如果我们愿意给你5分钟，
你能给骑手的保险降降价吗？
看到这篇文章时，出于职业习惯，我去了解了一下饿了么给外卖骑手们投保的保险。
结论是：保险责任挺好的，就是这个价格，是真的贵。
饿了么给骑手买的保险，包含意外身故伤残+意外医疗+第三方责任险。保障责任如下：
▲截取自蜂鸟众包APP这个保险包括：
1、65万意外身故/伤残
因为意外原因导致去世或者伤残，有65万保额。
2、意外医疗
因为意外的原因去医院就诊，最高报销5万元，包括门诊和住院。
每次报销的免赔额是100元，社保目录外的药品也可以报销。
3、第三者责任
骑手在配送途中，造成了其他人的财产损失或人身伤害，保险会赔一部分。
其中财产损失最多赔2万，人身损失和财产损失加一起最多赔20万。
当然，上面所说的要在合法驾驶的情况下。闯红灯、逆行这种情况的，属于免责。
总的来看，这个保险的责任是蛮好的。
特别是意外医疗，社保外的药品也能报销，这个还蛮周到的。
那价格呢？
按照平台的要求，骑手从每天开始接第一单起，就会自动扣除3元钱的服务费。
▲截取自蜂鸟众包APP这个服务费，不论你当天开多少单，明天还开不开单，都是不退还的：
▲截取自蜂鸟众包APP我们可以简单算一下，一天扣3块，就算一年按工作330天算，每年扣掉的保费就是990元。
实际我们也知道，一年休息35天，对于大多数骑手来说相当奢侈。
相当于，骑手们每年获得的保障是这样的：
这个价格是什么水平呢？
随手打开支付宝，找一个产品来看看：
▲截取自支付宝APP这款意外险有三个档位，最高档位是100万身故伤残保额，10万意外医疗，另外还包含20万猝死保额、特定交通意外100万保额和20万新冠肺炎的身故保障。
18岁~45岁，每年保费448元；46~55岁，每年保费668元。
▲截取自支付宝APP可能有人会说职业风险的问题，注意，骑手是可以投保的：
▲截取自支付宝APP在投保声明中，骑手并没有被列为免责工种，那就是可以保。
计算按照最高档位计算，每年都能便宜将近一半。
如果按中档计算，每年的价格400元不到。
我们按照最高档位保障的价格来算，支付宝上的意外险价格比我们估算的骑手保险，便宜了快300块，
但是身故伤残责任多了35万保额，医疗多了5万，还多了猝死、新冠去世赔付和特定交通100万。
只是少了一个第三者责任险。
价格多了这么多，不应该。
特别是饿了么这么大的体量，是有能力和保险公司议价的。
何况，市面上的商品尚且能把价格压下来，饿了么平台上的保险是具有员工福利性质的，给自己的员工和兼职员工投保，又不至于赚钱，对吧？
如果你登录蜂鸟众包，也就是外卖骑手的抢单平台。
实时刷出来的单子，跑一单基本上就是几块钱：
▲截取自蜂鸟众包APP实时订单按照每天跑50单，每单平均5元钱来算，服务费扣3元，基本上就是收入的1.2%，这还没扣掉税和其他支出。
单单保意外就占总收入的1%，真的有点夸张了。
平台又不靠这个赚钱，便宜点，多体谅骑手小哥。
大家应该都遇到过，被骑手小哥拜托，提前点收货的请求。
有一回我点外卖，天色已晚，还下着小雨，骑手小哥电话打过来问能不能提前确认。
等外卖送过来的时候，袋子上也落了雨，小哥不断地鞠躬道歉。
我说没关系，你也很辛苦，我不会给你差评。
小哥愣了一下，赶忙说谢谢，我感觉他都快哭了。
那一刻真的难受。
不要欺负努力生活的人。
ps。
不是支付宝的广告。
pps。
为了写这篇内容，我专门下了一个蜂鸟众包，结果得抢单才能买保险；抢了单还是没看到保险记录，最后点了一个外卖，看的骑手小哥手机上的资料条款。
看条款真的耽误小哥好久功夫，不过我们专门给了辛苦费，放心！
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责任编辑：王进和
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